למד את ההבדלים הבולטים ביותר בין גמלאים מאושרים ואומללים
הפרישה מתוארת לעתים קרובות כתגמול על חיי עמל ועל צרות; כמו גביע לחצות את קו הסיום. אבל במציאות, פרישה היא רק עוד שלב של החיים; אחד כי אתה חייב להתכונן הן מבחינה רגשית והן מבחינה כלכלית, בדיוק כפי שעשית עבור הקמת משפחה או שינוי קריירה.
כמה טוב אתה מכין יקבע כמה אתה נהנה שלאחר העבודה שלך שנים. זה חשוב כי זה באמת אפשרי יש פרישה אומללה.
במסע כדי למצוא כמה תשובות, ערכתי מחקר מקיף של יותר מ 1,350 גמלאים על פני 46 מדינות. הממצאים היו הבסיס לספר, אתה יכול לפרוש מהר יותר ממה שאתה חושב .
המחקר זיהה הבדלים ברורים רבים בין גמלאים מאושרים ואומללים. הנה שלוש הסיבות הגדולות ביותר של אומללות פרישה:
1. אי זיהוי המטרה של הכסף שלך
הפנסיונרים המאושרים מבינים כי נקודת החיסכון היא לאפשר להם ליהנות מהדברים שהם אוהבים במהלך הפרישה. בין אם זה נסיעה או לתרום סיבות הקרובה ללבם, גמלאים מאושרים יש מטרה עבור הכסף שלהם. לפני זמן רב הם יצרו חזון לשנים שלאחר הקריירה שלהם. הם יודעים שהם רוצים לראות את העולם. או הבעלים של בקתת הרים. או להתחיל קרן. או סתם גן ולקרוא כאשר הם לא מסתובבים עם הנכדים. חזון זה עשוי להשתנות לאורך השנים עבור כל מספר סיבות, אבל כאשר הם פגעו הפרישה, גמלאים מאושרים כולם יש תחושה טובה של איך הם מתכננים לנצל את הזמן וכסף עכשיו לרשותם.
2. לאחר יחס עשיר תחת 1
יחס עשיר הוא פשוט מאוד: זהו סכום של כסף לאחר מס שיש לך ביחס לכמות הכסף שאתה צריך . כל אחד יכול לחשב יחס עשיר משלו. כל שעליך לעשות הוא פשוט לקחת את סכום ההכנסה החודשית אתה צריך או יש לי פרישה (ביטוח לאומי + פנסיה + כל הכנסה קבועה נוספת זרמים), כולל מה הביצה הקן שלך צריך לייצר, ולחלק אותו על ידי מה שאתה מצפה לבלות כל חודש לחיות את פרישה אתה רוצה: יש / צריך = יחס עשיר.
לדוגמה, ג 'ניפר רוצה לנסוע פרישה, אז היא צריכה 8,000 $ לחודש. יש לה קצבה קטנה מרגע עבודתה עם חברת הכבלים (1,000 $ לחודש), בתוספת ביטוח לאומי בגיל 62 של 1,800 $ לחודש. היא הצילה 1,000,000 $ שלה 401 (k).
- ג 'ניפר יש = 1,000 $ (פנסיה) + $ 1,800 (ביטוח לאומי) + $ 4,100 (5% שלה 401 (k) על בסיס חודשי) = $ 6,900
- ג 'ניפר צריך = $ 8,000
- יחס עשיר של ג'ניפר = $ 6,900 / $ 8,000 = 0.86
- יחס עשיר של ג 'ניפר הוא מתחת 1, אז אנחנו לא יכולים לשקול אותה להיות "עשירה", והיא נופלת לתוך הקבוצה שלנו אומללים גמלאים.
עכשיו תסתכל אהרון. הוא צריך רק 4,000 $ לחודש לפרוש בנוחות. הוא כבר שילם את הבית שלו, אז הוא חי ללא משכנתא. אהרון יש גם פנסיה קטנה של 1,300 $ לחודש. הוא מקבל 1,800 $ מ ביטוח לאומי מדי חודש ויש לו 400,000 $ ב 401 (k) שלו.
- אהרון יש = $ 1,300 + $ 1,800 + $ 1,650 (5% שלו 401 (k) על בסיס חודשי) = $ 4,750
- הצורך של אהרון = 4,000 $
- יחס עשיר של אהרון = $ 4,750 / $ 4,000 = 1.18
למרות העובדה שלאהרון יש פחות כסף בחשבון הפרישה שלו וערך נקי קטן יותר מאשר ג'ניפר, הוא למעשה מוגדר להיות גמלאי הרבה יותר.
3. עדיין משלמים משכנתא
גמלאים מאושרים יש גם שילם את המשכנתא שלהם או שהם בתוך חמש שנים של צורך זה השתלם כאשר הם פורשים.
לעומת זאת, אחוז גדול של גמלאים אומללים יש 10 או יותר שנים עד הבית שלהם ישולם.
אז, אם אתם מתכננים לעבור פרישה, לקנות בית שאתה יכול לשלם לחלוטין אז אתה לא אוכף עם שנים נוספות של תשלומי המשכנתא. זכור, קונה ועובר לבית חדש לעתים קרובות דורש עלויות נעות, רהיטים חדשים, וילונות, שטיחים, כבל טלוויזיה קופצים, וכו 'עלויות יכול להוסיף במהירות.
ולפני שאתה מחליט כי מטבח משופץ או מרתף סיים יהפכו פרישה יותר מהנה, לזכור כי כל פרויקט שיפוץ הבית יש דרך מוזרה של מוביל לפרויקט אחר. לפני שאתה יודע את זה, אתה באמצע שיפוץ משמעותי נתח משמעותי של הפרישה שלך קן ביצה נעלם. הימנע זה על ידי ביצוע שיפורים גדולים הביתה (ותיקונים) לפני לפרוש.