מהו יחס עשיר שלך?

גמלאים מאושרים יש יחס עשיר מעל 1. מה שלך?

במשך שנים רבות תהיתי בדיוק מה עושה גמלאים מאושרים או לא מאושרים. כשערכתי את המחקר שלי כדי לקבל כמה תשובות של ממש, היו כמה תוצאות שלא הפתיעו אותי. אבל היו כמה שמצאתי קצת יותר מעניין. לדוגמה, תוצאות הסקר שלי מצאו כי BMW הם מכונית יוקרה העליון במוסכים גמלאים אומללים ברחבי אמריקה. אבל BMW לא היתה המכונית היחידה שקיבלה ראפ גרוע.

המכוניות האחרות ברשימה זו כוללות את קרייזלר, דודג ', קאיה ומרקורי. מצד שני, נראה כי אלה גמלאים לנהוג לקסוס, ניסן, יונדאי, סובארו וביואיק הם די מאושרים. אמנם זה לא אומר כי כל פנסיונר כי הכוננים BMW הוא אומלל או שכל retiree כי כונן לקסוס הוא שמח, הנתונים בהחלט גורם לנו לחשוב על איזה סוג של מכונית הוא המוסך שלנו עכשיו.

האם ידעת כי גימלאים המנסים את היד שלהם בתור סוחר המניות כמו הקריירה השנייה שלהם הם בדרך כלל אומלל? לשחק את השוק הוא לא לב חלש ומוסיף הרבה מתח מופרז חייהם של הפורשים. גם אם אתה צופה CNBC כל יום וחושב שאתה יודע מה קורה, זכור כי עדיף להשאיר את המניה בוחרים את המומחים האמיתיים. אומללים גמלאים גם חושבים כי המטרה היחידה שיש כסף פרישה היא לקבל כסף פרישה. זה נגד איך גמלאים מאושרים להסתכל על הכסף, מי יודע שזה רק אמצעי לחיות חיים מאושרים, לא המטרה הסופית.

הכסף שלך צריך להיות מטרה!

מכל התכונות של פנסיונרים אומללים שאני אוהב לדבר על, אחד כי אני מאמין נושא הרבה משקל קל להבין הוא יחס עשיר .

מהו יחס עשיר?

יחס עשיר הוא יחס שאני יצר עבור יחידים ומשפחות לתת להם דרך קלה להבין את הכסף שלהם.

במילים פשוטות, יחס עשיר הוא כמות הכסף שיש לך ביחס לכמות הכסף שאתה צריך.

לדוגמה, אם יש לך את היכולת לייצר $ 10,000 לחודש ואתה צריך רק 5,000 $, אתה עשיר! לפי אותו היגיון, אם יש לך את היכולת לייצר 1 מיליארד דולר בחודש, אבל אתה צריך 2 מיליארד דולר, אתה לא עשיר. פרשנים מאושרים מכבדים את היחס העשיר. כל יחס מעל 1 הוא פנטסטי. כל יחס מתחת זה מציין כי כנראה יש לך קצת עבודה לעשות.

הנה איך למצוא את יחס עשיר: קח את ההכנסה החודשית תהיה לך לבוא (ביטוח לאומי + פנסיה + כל זרמי הכנסה אחרים), כולל מה הביצה הקן שלך צריך לייצר, ולחלק אותו על ידי מה שאתה מצפה לבלות כל חודש לחיות את פרישה אתה רוצה:

יש / צריך = יחס עשיר

בוא תסתכל על כמה דוגמאות ולראות איך מישהו עם פחות כסף הציל באמת יכול להיות עשיר יותר יחס והוא כנראה לחיות מאושר יותר.

דוגמה # 1:

קארן יש תשוקה לנסיעה. היא אוהבת לנסוע כל כך הרבה שהיא תצטרך 10,000 $ לחודש כדי לתמוך בסוג זה של אורח החיים פרישה. קארן יש פנסיה קטנה מימיה בעסקי הפרסום (1,000 / חודש) בתוספת ביטוח לאומי בגיל 62 של 1,800 $ לחודש. היא הצילה 1,000,000 $ שלה 401 (k).

קארן יש = 1,000 $ (פנסיה) + $ 1,800 (ביטוח לאומי) + $ 4,100 [5% של 401 שלה (k) על בסיס חודשי] = $ 6,900

צורכי קארן: 10,000 דולר

יחס עשיר של קרן = $ 6,900 / $ 10,000 = .69

בהתחשב יחס עשיר שלה הוא מתחת 1, אני לא הייתי רואה קארן "עשיר" בכלל.

דוגמה # 2

עכשיו בואו נסתכל על טום. הוא צריך רק 3,500 $ לחיות את החיים הטובים, בין השאר בגלל הבית שלו הוא השתלם. טום יש גם פנסיה קטנה (1,200 $ לחודש). הוא יקבל ביטוח לאומי של 1,800 $ ויש לו 400,000 $ ב 401 (k) שלו.

טום יש = $ 1,200 (פנסיה) + $ 1,800 (ביטוח לאומי) + $ 1,650 [5% שלו 401 (k) על בסיס חודשי] = $ 4,650

טום צריך = 3,500 $

יחס עשיר של טום = $ 4,650 / $ 3,500 = 1.32

בעוד טום 'יש הרבה פחות קארן, כך הוא צריך. טום, עם פחות כסף הציל פחות כי קארן, יש יחס עשיר הרבה יותר טוב ב 1.32, לעומת קארן ב 69..

לכן, למרות שלטום יש שווי נטו קטן יותר (ופחות בחיסכון לפרישה), הוא בעצם הרבה יותר עשיר מקארן. בהתבסס על מספרים אלה, טום יש אושר בעתיד שלו, ולמרבה הצער קארן לא.

אם אתה כבר לא, לקחת קצת זמן להבין את יחס עשיר שלך! אתה תמיד יכול לעשות tweaks והתאמות כדי להיות בטוח כי יחס עשיר שלך הוא מעל 1 אז אתה הגדרת עצמך עד להיות גמלאי מאושר.

גילוי: מידע זה מסופק לך כמשאב למטרות מידע בלבד. זה מוצג ללא התחשבות של מטרות ההשקעה, סובלנות הסיכון או הנסיבות הפיננסיות של משקיע מסוים ולא יכול להיות מתאים לכל המשקיעים. ביצועים קודמים אינם מעידים על תוצאות עתידיות. השקעות כרוך בסיכון כולל אובדן אפשרי של הקרן. מידע זה אינו מיועד, ואינו צריך, להוות בסיס עיקרי לכל החלטת השקעה שתעשה. תמיד להתייעץ משפטית, מס או יועץ ההשקעות שלך לפני ביצוע כל ההשקעה / מס / נדל"ן / שיקולים תכנון פיננסי או החלטות.