מרגיש המום על ידי התחייבויות פיננסיות שלך? הנה איך להתמודד
רק סיימת את הלימודים בקולג' ואתה מתחיל את העבודה הראשונה שלך.
אתה מוצא את עצמך פתאום מול מגוון עצום של החלטות פיננסיות כי ייתכן שיהיה צורך לעשות לפני.
בין היתר, אתה צריך להחליט כמה כסף להוציא על הדיור שלך, כמה להפריש בחשבון הפרישה שלך, וכיצד אגרסיבי כדי להתחיל להחזיר את הלוואות הסטודנטים שלך .
אתה יכול גם להיות הבניין החיסכון האישי שלך בפעם הראשונה.
זה יכול להיות מכריע. אם אתה חדש בתהליך ניהול הכספים שלך, המדריך הבא יכול לעזור.
אנחנו הולכים דרך כל השיקולים האלה, אחד אחד, כך שתוכל לקבל להתמודד טוב יותר על איך לבעוט להתחיל את החיים הפיננסיים הבוגרים שלך.
קבלת עלויות הדיור שלך תחת שליטה
רוב האמריקאים מוצאים כי שלוש ההוצאות הגדולות ביותר שלהם הם דיור, תחבורה, מזון.
להיות זהיר מאוד לגבי איך אתה מוציא כסף בשלושה תחומים אלה יכול להיות הצעד הגדול ביותר כדי לשמור על מסלול פיננסי איתן.
כלל האצבע הוא כי דיור לא צריך לצרוך יותר משליש ההכנסה שלך. במילים אחרות, אם אתה מרוויח 3,000 $ לחודש, אתה צריך להיות ההוצאות לא יותר מ 1000 $ לחודש על הדיור שלך.
כמובן, התחתון אתה יכול לקבל את המספר הזה, יותר טוב. אל תפחד להמשיך לחיות עם roommates במשך כמה שנים לאחר סיום הלימודים בקולג '.
התעלם מהלחץ החברתי שאומר שאתה צריך לחיות לבד רק משום שיש לך תעודה.
ככל שאתה יכול לשמור על עלויות הדיור שלך על ידי חיים עם שותפים או לשכור דירת סטודיו קטנה, את החדר יותר יהיה לך בתוך התקציב שלך כדי להשיג מטרות פיננסיות אחרות. אתה יכול להיפטר הלוואות סטודנט שלך או לבצע התקדמות רצינית לקראת חיסכון עבור מקדמה במקום.
בנימה אישית, חייתי עם שותפים לחדר עד שהייתי כמעט בן 32 . אתה יכול להסתכל על המשפט הזה ולחשוב על הווידוי הזה עצוב. אתה יכול לחשוב על זה כראיה כי לא קיבלתי את החיים הפיננסיים שלי יחד עד אז.
נהפוך הוא, עד שהפסקתי לחיות עם שותפים לחדר, צברתי תיק השקעות ניכר בשווי של כמה מאות אלפי דולרים. הייתי מסוגל לעשות זאת, במידה רבה, על ידי שמירה על ההוצאות היומיומיות שלי נמוך ככל האפשר ולהשקיע את ההבדל.
בעוד החברים שלי היו מקבלים את השיער שלהם מודגשת, לטפל עצמם pedicures, ואת החיים מרווחת שני חדרי שינה דירות, החלטתי שאני יהיה לדחות את מותרות במשך כמה שנים נוספות, כך שאני יכול להתמקד בעיטת ההשקעות שלי .
הנקודה של הסיפור הזה היא להמחיש כי החלטות שתבצע כאשר אתה בשנות העשרים המוקדמות שלך יכולה להיות השפעה מתמשכת על ערך החיים שלך בחיים .
אל תפחד לקבל החלטות כי הם מעט נגד הנורמה. להימנע מרכוש את כל אלה trappings כי הם בדיוק - פריטים לשמור אותך לכוד כלכלית.
כונן מכונית ישנה יותר, לחיות בדירה קטנה יותר, ולשמור על אורח חיים חסכני תוך התמקדות בדרכים אתה יכול לשפר את ההכנסה שלך להרוויח יותר.
לאחר מכן תוכל להקדיש את שנות העשרים שלך כדי להגדיר את עצמך על נתיב פיננסי חכם . העצמי העתידי שלך יודה לך.
לסיכום, להתמקד עלויות הדיור הראשון, ולאמץ את האפשרות לחיות עם roommates לזמן קצר. כאשר תסיים עם זה, להפנות את תשומת הלב שלך להוצאות הגדולות הבאה: תחבורה.
ההוצאה פחות על תחבורה
האם אתה בר מזל מספיק כדי לחיות באזור שבו מסתובבים בתחבורה ציבורית או באמצעות רכיבה על אופניים והליכה היא אפשרות מציאותית? לאחר מכן, עשו כל מאמץ כדי לחיות אורח חיים ציבורי מבוסס או הולכי רגל / אופניים מבוססי אורח החיים כל עוד אתה יכול.
זכור כי בנזין הוא לא רק את המכונית הקשורות בהוצאות . בכל חודש בבעלותך מכונית, אתה משלם גם עבור ביטוח, תיקונים, תחזוקה, פחת הרכב.
הנקודה האחרונה, פיחות הרכב, היא הגרועה ביותר, שכן אין זו הוצאה שאנשים מרגישים.
זה בגלל שזה לא מילולי הצעת החוק שאתה משלם. עם זאת, זה לא עושה את זה פחות של הוצאה. פיחות רכב מוחק את השווי הנקי שלך, לפעמים בהיקף של אלפי דולרים בשנה.
ככל שאתה יכול להסתדר בלי מכונית, יותר טוב. אבל אם אתה חייב לקנות מכונית, לעשות כל מאמץ כדי לשלם במזומן עבור מכונית מקצף הישן .
המכונית הראשונה שרכשתי אי פעם היתה 400 דולר. זו לא שגיאה; אנשים רבים מניחים שחסר לי אפס. נהגתי את המכונית הזאת במשך שנה וחצי, ואחר כך שדרגתי לרכב שעלה 3,000 דולר. שילמתי עבור שניהם במזומן.
קניית מכונית זולה בשימוש, באופן אידיאלי עם מזומנים, תפחית את הלחץ הפיננסי שלך, לשפר את הנזילות שלך, ולתת לך אפשרויות נוספות.
חיתוך עלות המזון
לבסוף, ההוצאה השלישית בגודלה כי רוב האנשים להתמודד עם עלויות המזון. צעירים, בפרט, עשוי להיות משלם הרבה כסף עבור מזון מוכן, כולל ארוחות במסעדה, משלוח, ולהוציא. ככל שאתה יכול למנוע או להפחית עלויות אלה , כן ייטב.
אני לא ממליץ להפוך לטבח גורמה, אלא אם כן זה התחביב שלך ויש לך זמן להתמכר בו. לא להיתפס באורח החיים כי מגזינים בישול מפוארים ואתרי אינטרנט לקדם. אתה רק צריך ללמוד שניים או שלושה מאכלים בסיסיים מאוד בריא , לבשל אותם שוב ושוב. לדוגמה, אתה יכול ללמוד צלחת מקסיקנית, דיל נמוך פחמימות איטלקית, צלחת תאילנדי.
בישול רק שלוש ארוחות ערב, לאכול כל אחד פעמיים בשבוע, ייתן לך כמות טובה של מגוון. זה יהיה גם להפחית את רמות הלחץ ולהגדיל את היעילות שלך. אתה לא צריך לדאוג לגבי המצרכים להרים או את כמות הזמן שתבלה בישול כי יש לך את השגרה ממוסמר למטה. למעשה, אתה יכול אפילו לבשל בתפזורת הכל ביום ראשון, לשים אותו במקרר או במקפיא, ולהפיץ אותו במהלך השבוע.
יצירת צד הכנסה
כעת, לאחר שפנית לשלוש קטגוריות ההוצאות הראשונות , הגיע הזמן להפוך את המיקוד שלך לכיוון אחר. אתה צריך למצוא דרכים נוספות כדי להגדיל את ההכנסה שלך.
סביר להניח שאתה עובד במשרה ברמה בסיסית, מה שאומר שאתה כנראה לא מרוויח הרבה. אחת הדרכים הטובות ביותר להגדיל את השווי הנקי שלך, במיוחד בשלב זה של המשחק, היא לחפש הזדמנויות הכנסה צד במהלך הערבים וסופי השבוע.
האם אתה עצמאי או להתייעץ בתחום שלך ? אם אתה מעורב עם שיווק או יחסי ציבור, או אם היית אנגלית הגדולות, ייתכן שתוכל לאסוף עבודות עצמאי כסופר. אם יש לך צד אמנותי, ייתכן שתוכל עצמאי כמו מעצב גרפי.
תחשוב על אילו כישורים אתה יכול להציע כי אנשים אחרים ימצאו ערך, ואז לפנות לאינטרנט כדי לחפש שוק עבור מיומנויות אלה. לבלות קצת זמן ברשת עם אנשים אחרים להרוויח או במשרה חלקית או במשרה מלאה לחיות עם מיומנויות אלה, ולקרוא את הבלוגים או הספרים שהם מפרסמים כדי למצוא פרטים על איך אתה יכול להתחיל להביא בצד הכנסה.
אם אתה לא בטוח מה כישורים מקצועיים אתה יכול להציע, או אם אתה לא רוצה לעשות את זה ברמה של מחויבות ומאמץ, חלופה אחרת יהיה להרים כמה משמרות שולחנות ממתינים, moonlighting כמו הברמן, או שמרטפות.
תחשוב על הדרך שבה הרווחת כסף במכללה, ולהמשיך לאורך הדרך עוד כמה שנים. זכור, אתה לא צריך לעשות את זה לנצח, אבל ההוצאות כמה שנים להרוויח קצת כסף נוסף עכשיו יכול לעשות הבדל גדול החיסכון שיש לך .
תרומות תואמות עבור תוכניות פרישה
עכשיו שיש לנו כיסוי חיסכון להרוויח, זה הזמן להתמקד במה שאתה צריך לעשות עם זה כסף נוסף בתקציב שלך.
ראשית, לברר אם המעסיק שלך מציע תרומה מתאימה 401k . אם כן, לשים מספיק כסף לחשבון הפרישה שלך כי אתה לוקח את היתרון של התאמה זו. אם לא, אתה משאיר כסף על השולחן.
מהי תרומה תואמת? נניח שאתה עושה 50,000 $ בשנה. אתה מחליט לשים 5 אחוזים מההכנסה, או 2,500 $ לשנה, לתוך 401k שלך. המעסיק שלך מציע גם דולר עבור דולר להתאים עד למקסימום של 5 אחוזים, כלומר המעסיק תורם נוסף 2,500 $ לתוך 401k שלך. עכשיו יש לך סך של $ 5,000 בחשבון הפרישה שלך, רק חצי מהם יצא המשכורת שלך.
אני מקווה שזה ברור למה זה הזדמנות כה חשובה כדי מקסימום. ניצול מלא של ההתאמה המעסיק שלך צריך להיות אחד העדיפות הגדולה ביותר שלך, אפילו מעל להאיץ את החזר החוב שלך.
אם כבר מדברים על ...
תשלום החוב
אם יש לך חוב, אתה צריך להעיף מבט על כל זה. אתה יכול להזמין את החובות באחת משתי דרכים :
לפי הריבית: רשימת החובות שלך לפי שיעור הריבית, מהגבוה לנמוך. בצע את התשלום המינימלי על כל חוב, אבל אז לזרוק את כל הכסף הנוסף שלך על החוב עם הריבית הגבוהה ביותר. תמשיך לסחוב משם עד שזה נעלם.
לפי מאזן: רשימת החובות שלך לפי הסדר של האיזון בין הנמוכה ביותר הגבוהה ביותר. בצע את התשלום המינימלי על כל חוב, אבל לזרוק כל שקל את ההכנסה הנוספת שלך על החוב עם האיזון הקטן ביותר. ברגע שאתה משלם את זה, אתה תרגיש את הניצחון הפסיכולוגי של חציית חוב זה של הרשימה שלך. זה ישמש לך מוטיבציה להמשיך אגרסיבי להחזיר את החוב.
שני אלה הם פופולרי החזר תשלום שיטות, וגם לא אפשרות טובה או גרועה יותר מאשר אחרים. בחר אחד מהם עובד בשבילך.
אין טעם להיתפס בדיון תיאורטי על שתי אסטרטגיות ההחזר . השאלה החשובה ביותר היא האם אתה מקבל תוצאות. בחר את האסטרטגיה כי הוא הסיכוי הטוב ביותר כדי לעזור לך להשיג חופש החוב.
הקמת קרן חירום
לבסוף, לבנות קרן חירום המייצג לפחות 3 עד 6 חודשים של הוצאות המחיה הבסיסיות שלך. יש אנשים לקחת את זה צעד נוסף והמליץ כי הקרן שלך לכסות 6 עד 9 חודשים, אבל מאז שאנחנו מתחילים, המטרה של 3-6 חודשים, אשר ירגיש פחות מאיימת. זכור, תוכל תמיד לשמור יותר מאוחר .
שמור את קרן החירום נפרדת משאר החשבונות שלך. אתה לא רוצה לערבב את זה עם החיסכון שיש לך להפריש עבור הוצאות שנתיות, כמו חגים או חופשות.
שמור את קרן החירום שלך מחוץ לטווח הראייה ואת דעתך לתת לעצמך את הסיכוי הטוב ביותר לא להקיש עליו בכל עת אתה מוצא את עצמך קצת קצר על מזומנים.
בינתיים, בחשבון חיסכון נפרד, לחסוך כסף עבור הוצאות שנתיות או מזדמנים כגון מתנות לחגים, נסיעה, עלויות הקשורות לחתונה (כלומר להיות שושבינת הכלה או חתנים בחתונות של חברים!), שגרתיות תיקונים המכונית ותחזוקה, ביצוע הפקדה בטוחה על דירה בזמן שאתה עדיין גר בדירה הנוכחית שלך, וכל הוצאות אחרות שעולות על בסיס סדיר אבל צפוי.
סופי מחשבות על הגדרת עצמך על הצלחה פיננסית
תחילת החיים הבוגרים שלך יכול להיות קשה כי הרבה הוצאות להכות אותך באותו זמן. אתה צריך מקום מגורים, ואז אתה צריך לשלם עבור ריהוט, תחבורה, נסיעות מדי פעם, ורבים אחרים הוצאות המלווים את החיים הבוגרים.
אתה צריך לשלם על זה בזמן שאין לך רווחים בעבר או חיסכון (כי אתה חדש להיות מבוגר), ובזמן שאתה מרוויח ברמת כניסה משכורת.
המפתח לנווט דרך כל זה הוא לחיות באופן משמעותי מתחת האמצעים שלך כדי לשמור על דרכים להרוויח יותר כסף. בהתאם לסוג העבודה שיש לך, אתה יכול זווית לקידום בעבודה, ליצור זרם הכנסה צד, או שניהם.
אם אתה יכול להגדיל את הרווחים שלך תוך המשך לחיות כמו סטודנט במשך כמה שנים רק יותר מהנדרש, אתה יכול להתחיל את החיים שלך על בסיס פיננסי חזק.