רוצה לבעוט את החוב שלך על המדרכה? טיפים אלה יעזרו
בשנה אופיינית, הצרכן הממוצע מוציא אלפי דולרים על חוב מכרטיסי אשראי, הלוואות רכב, ותשלומי משכנתא. החל בשנת 2015, הממוצע משק הבית חייב $ 15,762 חוב כרטיס אשראי. (מקור: 2015 כרטיס אשראי אמריקני כרטיס אשראי מחקר על ידי NerdWallet.)
בהתחשב בכך כרטיסי אשראי רבים יש 15 - 25 אחוז הריבית, הצרכנים מבזבזים מאות דולרים ריבית מדי שנה.
הנה שבעה טיפים שיכולים לעזור לך להיפטר החוב שלך.
לעשות תקציב
אנשים להיכנס לחובות כי הם מבלים יותר כסף ממה שהם עושים. תקציב מסייע לך להימנע מכך. זה מאפשר לך לראות כמה כסף אתה מרוויח ואיפה הכסף הולך. זה מאפשר לך לאתר אזורים שבהם אתה מבזבז כסף על ידי אכילה בחוץ במסעדות יקרות או לקנות 5 $ כוס קפה בכל יום.
צור תקציב חשוף התקציב המאפשר לך לשלם עבור צרכים כמו שכר הדירה שלך / משכנתא ושירותים. להפריש את כל השאר כדי לשלם את החוב מהר ככל האפשר. עצור על קניית פריטים מותרות עד לאחר לכבוש את החוב שלך. הדגשת השיער שלך, קניית בגדים חדשים ואכילה במסעדות הם מותרות, לא צרכים.
להקפיא את כרטיסי האשראי שלך
הפסק באמצעות כרטיסי אשראי אם יש לך חוב . התחל לשאת מזומנים במקום. מקל על התקציב שיצרת רק לקנות מה שאתה יכול לשלם עם במזומן.
כרטיסי אשראי יש ריבית גבוהה. האנשים היחידים שצריכים לשאת כרטיסי אשראי הם אלה שיכולים למנוע את הפיתוי להרבות לבזבז. אם אתה חושב שאתה יכול להתפתות לפיתוי, להסיר כרטיסי אשראי מהתמונה לחלוטין. השאירו את הכרטיסים בבית. יתרה מכך, להקפיא את כרטיסי האשראי שלך בלוק של קרח אז אתה לא יכול להשתמש בו על דחף.
לשלם יותר מאשר המינימום
חברות כרטיסי האשראי מרוויחות את הריבית, בידיעה כי משתמשים רבים רק לבצע את התשלום החודשי המינימלי. זה טוב עבור חברות כרטיסי האשראי, אבל רע עבור הארנק שלך.
נניח שיש לך 5,000 $ חוב כרטיס אשראי ב 18% ריבית, ואתה רק עושה את התשלום המינימלי של 150 $ לחודש (3 אחוזים מכלל הצעת החוק). זה ייקח לך 3 שנים ו 11 חודשים כדי לשלם את החוב, ואתה תשלם רק 2,000 $ על הריבית. זה הרבה כסף.
אחראים בעלי כרטיס האשראי לשלם את כל הצעת החוק מחודש לחודש. אם אתה לא יכול לעשות את זה, אז לפחות לשלם יותר מאשר תשלום המינימום בכל חודש עד החוב נעלם.
החוב הגדול הראשון
יש הרבה חוב כרטיס אשראי? צרכנים רבים כל כך המומים החוב שלהם כי הם לא יודעים איפה להתחיל. הנה שתי שיטות לעשות זאת:
שיטת כדור שלג - להתחיל עם כרטיס עם החוב הקטן ביותר. תתרכז לשלם את כל זה בהקדם האפשרי, גם אם זה אומר שאתה יכול רק לבצע את התשלום המינימלי על כרטיסי אשראי אחרים. במוקדם החוב נעלם, כן ייטב. לאחר כרטיס הקטן ביותר הוא השתלם, ואז להתחיל את התהליך שוב עם השני הקטן עד כל הקלפים שלך משולמים.
שיטת הערימה - התחל עם הכרטיס עם הריבית הגבוהה ביותר. לשלם את זה בהקדם האפשרי, תוך רק ביצוע התשלום המינימלי על כרטיסי אשראי אחרים. לאחר החוב ריבית הגבוהה ביותר שלך הוא נפרעו, להתמקד כל המאמצים שלך על הכרטיס עם השני בריבית הגבוהה ביותר.
שערי משכנתאות מחדש
Renegotiating משכנתא הבית שלך הריבית מאפשרת לך לחסוך יותר כסף לחודש. לדוגמה, אם הריבית שלך יורד מ -7% ל -5% על משכנתא של 150,000 $, תוכל לחסוך $ 192 לחודש. (אז אתה יכול ליישם את הכסף הזה לשלם את כרטיסי האשראי שלך!)
לא כל אחד יכול reegotiate המשכנתא שלהם, אבל אם אתה סובל קשיים כלכליים עקב אובדן עבודה או מחלה חמורה, המלווים רבים יתווכחו בתנאי שזה עבור המגורים העיקרי שלך.
רבים המלווים גם להשתתף ב Home Affordable Modification Program דרך הממשלה הפדרלית.
כישורים עבור תוכנית זו המדינה שאתה חייב חייב $ 729,750 או פחות להוציא יותר מ 31% על המשכנתא שלך השיג המשכנתא שלך לפני 1 ינואר 2009.
Refinance למשכנתאות חליפין
Refinancing היא אפשרות נוספת עבור בעלי בתים מחפשים לצאת החוב. Refinancing אינו משלם (או לסלוח) את החוב. במקום זאת, זה מחדש את המשכנתא לתוך ריבית נמוכה יותר.
למרות refinancing מפחית את העלויות החודשי, תצטרך גם לשלם עבור עלויות הסגירה. סגירת עלויות להשתנות מ כמה מאות עד כמה אלפי, בהתאם לערך של הבית שלך ואת גודל המשכנתא שלך.
במקרים מסוימים, עלויות הסגירה יכול להיות יקר יותר מאשר החיסכון בפועל אתה מרוויח מימון מחדש. השווה כמה תוכל לחסוך באמצעות הריבית הוריד לעומת מה תשלם בעלויות הסגירה. בחר את האפשרות שנותנת לך את החיסכון הכולל הגדול ביותר, גם אם זה אומר התמודדות עם תשלומים חודשיים גבוהים יותר בטווח הקצר.
התחל שמירה
לאחר שתסיים לשלם את החוב כרטיס האשראי שלך, להתחיל לשים את הכסף הנוסף לתוך חשבון חיסכון במקום למהר החוצה לקנות פריט יקר אחר עם כרטיס אשראי. הפוך את הרגל של שמירת מראש לרכישות, ולא נכנס חוב עבורם.