צאו מתחת לערימה של החוב עם טיפים אלה מהירה
האם אתה מנסה לפרוע חובות מרובים ?
אולי יש לך הלוואות לסטודנטים, כרטיס אשראי החוב, וכן הלוואה לרכב. אולי אתה חייב כסף לחבר או בן משפחה. אולי יש לך הלוואה אישית מבנק.
ללא קשר לסוג החוב שאתה נושא, אתה כנראה מנסה להבין איך להתמודד עם חובות מרובים שלך.
ייתכן שאתה תחת הרושם כי הדרך הטובה ביותר להחזיר את החוב שלך הוא על ידי תקיפת אחד עם הריבית הגבוהה ביותר הראשונה.
לדוגמה, נניח שיש לך ארבעה חובות:
- כרטיס אשראי, ריבית של 10%, יתרת $ 24,000
- הלוואה לסטודנט, ריבית של 7%, 6,000 $ יתרת
- הלוואה לרכב, ריבית 3%, 12,000 $ יתרת
- הלוואה מאמא שלך, 0% ריבית, $ 10,000 איזון
מסתכל על רשימה זו של חובות, אתה יכול להניח שאתה צריך להחזיר את ההלוואה 10% הריבית הראשונה. זה עושה את החוש הפיננסי ביותר, נכון?
לא בהכרח.
יש למעשה שלוש דרכים שבהן אתה יכול לגשת החוב שלך . אף אחד מהם "נכון" או "לא נכון" - אתה צריך לבחור את אחד שעובד בשבילך.
שלוש גישות לתשלום החוב
גישה # 1: לשלם את החובות שלך על בסיס איזון, מן הקטן ביותר עד הגדול ביותר. בדוגמה לעיל, ההלוואה סטודנט (עם האיזון הקטן ביותר) מקבל תשלום- off הראשון, אשר נותן לך את הריגוש הפסיכולוגי של הניצחון, אשר שומר לך מוטיבציה.
גישה # 2: לשלם את החובות שלך על פי רוב רגשית-מעצבן. בדוגמה לעיל, אולי כי הכסף שאתה לווה מאמא שלך גורם לך להרגיש אשמה ומדוכאת.
זה עשוי להיות הראשון שאתה צריך להחזיר, למרות שזה ללא ריבית.
גישה # 3: לשלם את החובות שלך מן הריבית הגבוהה ביותר הריבית הנמוכה ביותר.
אין גישה "הטובה ביותר". בחר את זה עובד בשבילך.
העצה היחידה שלי היא שאם כבר ניסית אחד הטקטיקות האלה ואתה מוצא שאתה לא עושה התקדמות רבה עם אסטרטגיית החוב שבחרת, לקחת אחד אחר.
אחד מחברי, למשל, בילה שנים בניסיון לפרוע את חובו על בסיס הריבית ובמשך כמה שנים לא עשה התקדמות רבה על כל החובות שלו. ברגע שהזיז אסטרטגיות והחל לתעדף את החוב עם האיזון הקטן ביותר, חייו השתנו.
בכל פעם שהוא כותב את אחד החובות שלו מהרשימה שלו , הוא חש רטט קטן, ניצחון פסיכולוגי קטן. זה נתן לו את המוטיבציה להמשיך.
לאחר שבילה שנים נאבק ולא מסוגל להחזיר את כל החוב שלו, הוא היה מסוגל להיות לגמרי ללא חוב בתוך שנה אחת, תודה לחלוטין על העברת האסטרטגיה שלו כשמדובר איזה חוב הוא עדיפות פירעון הראשון.
אבל שוב, גישה זו עבדה בשבילו. זה עשוי או לא יכול לעבוד בשבילך.
אתה צריך להעיף מבט על החובות שלך ולהחליט איזה מהם הולך להיות היעד העיקרי שלך. בצע את תשלומי המינימום על כל החובות שלך, כמובן, ולאחר מכן לזרוק כל שקל פנוי באותו יעד החוב.
"אין לי שום מטבעות חופשיים!"
האם אתה נאבק כדי לבוא עם מספיק כסף כדי לשלם יותר מ-מינימום? הטיפים הבאים עשויים לעזור.
ראשית, תסתכל קשה על התקציב שלך. חותכים את הרוב המכריע של ההוצאות שלך שיקול דעת.
ביטול כבל, להפסיק לאכול במסעדות, ו downsize לבית קטן או דירה אם אתה השוכר.
אם אתה homeowner או שאתה לא יכול בקלות לעבור לבית חדש, לקחת שותפה לדירה או housemate.
ללבוש בגדים החסכון בגדים. החלף את המכונית במכונית משומשת ישנה יותר - הסוג שתלמיד בית ספר תיכון יכול לנהוג בו - וללכת, לרכוב על אופניך, ולקחת תחבורה ציבורית ככל האפשר.
מצא איזה סוג של המולה בצד , כגון להרוויח כסף באינטרנט במהלך הערבים וסופי השבוע, ולשמור כל שקל של הכנסה נוספת זו לאחר מסים.
לאחר מכן לקחת את כל הכסף הזה נוסף שאתה מרוויח ושמירה, ולזרוק אותו החוב אחד כי יש לך ממוקד. אתה תתחיל לצפות כי איזון ירידה וירידה, עד שלבסוף זה פרוסות משם לחלוטין.
עדיין לא יכול לפרוע את חובותיך?
אם ניסית לפרוע את החובות שלך ואתה צריך עזרה , הנה שלושה ארגונים עם A + דירוגים של Better Business Bureau.
שניים משלושה אלה הם ארגונים צדקה (לא למטרות רווח).
InCharge הוא ארגון ללא מטרות רווח 501 (c), ויש לו דירוג A + Better Business Bureau. הם יכולים לעזור לך לאחד את חשבונות האשראי לתוך תשלום חודשי אחד. הם יכולים לעזור לתכנן כיצד לשלם את החוב מהר יותר, להקטין את שיעורי הריבית, להפסיק שיחות אוסף, ולבנות תקציב מציאותי תוכנית פיננסית. על פי אתר האינטרנט של InCharge, "לקוחות המשלימים את תוכנית ניהול החוב משלמים את חובותיהם תוך 3-5 שנים". הם מספקים ייעוץ ללא תשלום, ייעוץ תקציבי ושירותי חינוך פיננסי.
חלוץ אשראי ייעוץ הוא A + טוב יותר הלשכה העסקית ייעוץ החוב החברה כי הוא גם 501 (ג) ארגון ללא כוונת רווח. הם מציעים באופן ספציפי הלוואה חוב סטודנט ייעוץ והם יהיו גם במקרה ספק עבור היישום הנייד חינם שנקרא מסופים אמין המציע תמיכה וייעוץ פיננסי לכל קשיים כלכליים של החיים.
ClearOne Advantage הוא עוד A + טוב יותר עסקים הלשכה כי היא בחירה טובה עבור איחוד החוב . הם לא גובים כל תשלום מראש, אבל תצטרך לשלם פעם אתה מתוך החוב נעשה עם התוכנית שלהם. שים לב ש- ClearOne Advantage אינו ארגון ללא כוונת רווח.