אם אתה רוצה לחסוך ולהשקיע יותר כסף, למד לשלם את עצמך קודם
מכל המימון האישי ואת טכניקות השקעה שפותחה אי פעם, אחד מהם עומד מעל האחרים במונחים של להקל על לחסוך כסף , וזה האסטרטגיה הידועה בשם לשלם את עצמך תחילה. למרות שזה נשמע פשוט מדי לעבוד, אולי אפילו נדוש, לשלם לעצמך את השיטה הוכיחה שורשים בכלכלה ההתנהגותית יכול לעשות הבדל יוצא דופן בכמות נטו בשווי הסופי אתה צובר עבור עצמך ואת המשפחה שלך כמו עודף מזומנים במהירות בונה לתוך קרנות אתה יכול להשתמש כדי להשקיע במניות , להשקיע באג"ח , לבנות תיק של קרנות האינדקס , או אפילו להתחיל לצבור מזומנים מניב נכסי נדל"ן .
לשלם לעצמך הטכניקה הראשונה היא כל מאמץ אבל לא ליישם, בדרך כלל לא עולה כלום, ואתה יכול להתחיל את זה עם תכנון מינימלי.
מה זה לשלם לעצמך שיטה ראשונה של שמירת כסף?
לשלם בעצמך הראשון מחייב אותך לטפל בחשבונות שלך חיסכון או השקעה כמו חשבונות שיש לשלם לפני כל החשבונות האחרים שלך יכול להיות משולם. ב setups מעוצב בצורה הטובה ביותר, הכסף מועבר באופן אוטומטי ולכן זה לא דורש כוח רצון, מנוכה במקור, כגון במקרה של הרשמה לתוכנית 401 (k) , או באופן אוטומטי מנוכה מחשבון הבנק שלך. בהתאם לסוג התוכנית שיצרת, הכספים נערמים במזומן, אולי בחשבון חיסכון , או משמשים לגידול הבעלות שלך על נכסים שמייצרים הכנסה פסיבית .
למה לשלם את עצמך שיטה ראשונה של שמירת כסף עבודה?
לשלם בעצמך הראשון מבוסס על העובדה כי כסף, כמו מים, מתרחב כדי למלא את המיכל שבו הוא ממוקם.
אם אתה חסר אובייקטיבי קבוצה של מטרות פיננסיות עבור החיים שלך ואתה כמו מיליוני אמריקאים, אתה כנראה להגיע לסוף של כל חודש ולמצוא את עצמך נשבר. אתה נשבע כי בחודש הבא יהיה שונה אבל זה אף פעם לא, גם כאשר אתה מקבל שעות נוספות בעבודה, להרים עבודה נוספת, או לקבל איזשהו מצבור.
לא משנה כמה מזומנים נופל לתוך הקופה שלך, זה לא נראה להישאר זמן רב.
עם כמה יוצאים מן הכלל, כמו חירום מדיאלי, ניתן למצוא הקבלה בספרות הקלאסית. כמו קסיוס של שייקספיר קונן לחבר שלו, "אשמה, ברוטוס היקר, הוא לא הכוכבים שלנו, אבל בתוכנו ..."
לבני אדם יש נטייה להסתגל לנסיבות עם כישרון מדהים. יתר על כן, אנו מופעלות פסיכולוגית על ידי נוכחות של פריטים מסוימים או מודלים מנטליים כמו האגודה בלבד (למשל, ללכת לקולנוע, אתה כנראה רוצה קוקה קולה וכמה פופקורן). שיטות שינוי התנהגותיות מסוימות, כגון אלה המועסקים על ידי Overeaters Anonymous - "מחוץ לטווח ראייה, מתוך מחשבה". - לנצל את העובדה הבסיסית. אתה נוטה לא לפספס את מה שאתה לא רואה אז הפתרון עבור אנשים מסוימים היא להסיר את הפיתוי לחלוטין ולא ללמוד להתגבר על זה.
מה אולי לשלם את עצמך שיטה ראשונה של שמירת כסף נראה כמו בעולם האמיתי?
דוגמה אחת של תשלום בעצמך השיטה הראשונה היא להירשם לתוכנית reinvestment דיבידנד, או DRIP , ויש כסף שנשלף מן הבדיקה שלך או חיסכון חשבון באופן אוטומטי בכל חודש כדי לקנות מניות נוספות של המניות האהובים עליך שבב כחול , תוך גם את הדיבידנדים במזומן revestested אוטומטית מבלי לראות אותם.
תוכניות אלה עלות מעט כלום בהתאם לתוכנית ספציפית וכמויות מעורב, והוא יכול לפעמים להיפתח רק עם סכום זעיר של כסף (כדי ללמוד יותר לקרוא איך להשקיע עם $ 100 או פחות ).
הקוראים של הבלוג האישי שלי יודעים כי המשפחה שלי השתמשו בשיטה זו כדי ללמד את אחד האחים הצעירים שלי על הכוח של חיסכון, השקעה, ו הרכבה. על ידי בעל 50 $ לחודש באופן אוטומטי נסוגה לקנות מניותיה של המניה קוקה קולה, היא נמסרה כמעט 13,000 $ בהון משותף ביום ההולדת ה -21 שלה כאשר UTMA פג. הכסף הזה מעולם לא החמיץ. איש מעולם לא חשב על כך משום שמעולם לא נראה. קוקה קולה של תוכנית ניהול, Computershare, נכנסו לקראת תחילת החודש והוציא אותו מתוך חשבון עובר ושב כאילו היה חשבון אוטומטי לשלם. פעם אחת היא היתה מבוגרת מספיק, למרות שרכשנו את המניות בלי מתווך , היא הועברה לחשבון התיווך האישי שלה מחוץ למחשבים, ועכשיו היא יושבת בתיק שלה, אחת מחזקותיה.
דוגמה נוספת של שימוש בעצמך לשלם את האסטרטגיה הראשונה יהיה באמצעות תשלום את התכונה תשלום על הבנק שלך באופן אוטומטי לשלם "הצעת החוק" ל IRA רוט שלך כאילו היית משלם את חשבון המים או את המשכנתא. ההמחאה תתבצע באופן אוטומטי ביום מסוים בחודש ותשלם על ידי הבנק בלבד, במקום להתקדם בהוצאות, יהיה עליך לשלוח את התשלום לחברת הברוקרים שלך. לאחר קבלת הברוקר, תראה אותו מופיע בחשבונך. חברות תיווך רבים מציעים סוג של תכונה קישור אלקטרוני, כמו גם, אז אתה יכול לקבל את זה למשוך את בדיקת או חשבון חיסכון במקום להשתמש בתשלומי הבנק לשלם את החשבון אבל ההשלכות נטו בסופו של דבר להיות אותו הדבר עבור רוב האנשים וברוב המוסדות .
למעשה, ההצלחה של תוכנית 401 (k) היא בשל לשלם את עצמך השיטה הראשונה. אחד ממחקרי המקרה המרתקים והמפורסמים ביותר מכלכלת ההתנהגות היה קשור לשיעורים שונים של צבירת שוויון בין קבוצות גזעיות שונות; בעיה של אי-שוויון בעושר בשלב מאוחר יותר בחייו, שהיתה כה משמעותית, עד שגרמה לתהות אם הגזענות המבנית פועלת. החוקרים ציינו כי עובדים שחורים מהדור הראשון לא צברו נכסים באותה דרך שבה העובדים הלבנים היו גם כאשר רקע ההשכלה שלהם, רמות השכר והטבות אחרות היו זהים לחלוטין. לאחר שחפרו בנתונים וחיפשו תשובה, הם מצאו אותה: כוח שנקרא שידור בין-דורי. עובדים לבנים גדלו באופן לא פרופורציונלי במשפחות המעמד הבינוני, עם הורים משכילים. כתוצאה מכך, אחד הדברים הראשונים שהם עשו כאשר הם קיבלו עבודה היה לרוץ למטה אל מחלקת משאבי אנוש ב דוחק של המשפחה שלהם להירשם 401 (k), בוחרים לקבל אחוז מסוים של המשכורת שלהם מנועה להשקיע בקרנות הון . הם מעולם לא ראו את הכסף הזה. כתוצאה מכך, הם לא התפתו לבזבז אותו. לעומת זאת, העובדים השחורים מהדור הראשון, לעומת זאת, לא סיפרו להם את זה, ולכן הם לא רק החמיצו את הטבות המס וההתאמה של התרומות, אלא לקחו יותר משכורתם בצורה של מזומנים שניתן לבזבז, בודק חשבון, הפך מקור נוסף של קרנות זמין. (הפתרון היה בסופו של דבר מבריק.הידיעה כי תחום אחר של הכלכלה ההתנהגותית חשף אנשים היו הרבה פחות סיכוי שלא להצטרף לתוכנית מאשר הם היו להצטרף אליו בשל הטיה אינרציה, 401 (k) תוכניות השתנו כך שכל עובדים חדשים שהיו זכאים החלו להירשם באופן אוטומטי.בקיצור, פערי הגזע בין עובדים לבנים ושחורים דומים, כפי שהיא נוגעת לנכסים 401 (k) החלו להתמוטט.אלה מכם אשר נלהבים להבין את המערכת הפיננסית המבנים צריכים להסתכל לתוך זה כמו זה איור רב עוצמה של כמה שינויים זעירים יכול לגרום תוצאות הוגנות, טוב יותר, שווים יותר עבור כל בשל פילוס שדה הידע ידע.)
לשלם את עצמך שיטה ראשונה של שמירת כסף יעיל במיוחד כאשר אתה מקבל קידום או תשלום להעלות
יש כוח רב עוצמה המכונה הרץ עשרוני, או סגנון חיים האינפלציה, שגורמת לאנשים חכמים אחרים להתנהג בחוסר אחריות כשמדובר בכסף. זה קורה כי מעבר לנקודה מסוימת, רוב הגברים והנשים מודדים את ההוצאות במונחים יחסיים, לא במונחים מוחלטים ; ביצוע חישוב פנימי מורכב, אך כמעט מיידי, על השירות האישי שלהם ועל עלות ההזדמנות. אם אתה עושה $ 40,000 בשנה ושהם במלון נחמד, אתה לא יכול להיות כל כך להוט לשלם 28 דולר עבור ביצים מקושקשות טוסט משירות החדרים. זה נראה כמו בזבוז מוחלט. אם אתה עושה $ 500,000 בשנה, סביר להניח שאתה לא צריך לדאוג בקשר לזה. בין אם אנחנו מבינים את זה או לא, רובנו ערך כסף מבוסס על 1.) כמה זמן זה לוקח לנו להרוויח את זה, ו 2.) כמה קשה להרוויח.
האינפלציה סגנון חיים אוחז לאט אבל בטוח. הטריק הוא, ברגע תזרים המזומנים שלך ואת ההכנסה עולה, להקדיש את כל ההון הנוסף לשלם את עצמך השיטה הראשונה. כלומר, אם המשכורת שלך היתה 4,000 $ ואתה מקבל העלאה אז זה הולך להיות 4,600 $, יש כי 600 $ נלקח החוצה כדי לממן את החיסכון או השקעות לפני שאתה רואה את זה אי פעם, עוזב אותך אותו $ 4,000 שבו לחיות. על ידי יצירת מחסור מלאכותי, אתה בונה עושר צבירת הון שיכול להיות למטרות פרודוקטיביות; כסף שיכול יום אחד להתקלח לך עם דיבידנדים, ריבית, דמי השכירות . כעת יש לך 7,200 $ נוספים הולך לעבוד בשבילך בכל שנה. לפני זמן רב, את הכוח של הרכבה יכול לעבוד הקסם שלה.
במילים אחרות, לשלם לעצמך הראשון הוא באמת תהליך של קניית עצמאות כלכלית . עם כל המחאה שאתה כותב, כל ניכוי אוטומטי יש לך נלקח מתוך החשבון שלך, בהנחה שאתה השקיעו בזהירות, אתה צעד אחד קרוב יותר כדי להיות מסוגל ליהנות מהחיים שלך, לחיות מתי, איפה, ואיך אתה רוצה.
גלה יותר מאמרים שלי על שמירת כסף
לקבלת מידע נוסף על איך אתה יכול להתחיל לחסוך כסף, לקרוא את המדריך השלם למתחילים כדי לחסוך כסף , אשר תקשר אותך כמה מאמרים שלי מאמרים על הנושא.