3 תיקי השקעות למשקיעים בינלאומיים
במאמר זה נסקור כמה תיקי דוגמה המשלבים תעודות סל בינלאומיות על בסיס הדמוגרפיה והמטרות של המשקיע.
משקיעים צעירים: עד 35
רוב היועצים הפיננסיים ממליצים למשקיעים הצעירים להניח יותר סיכון בתיקים שלהם מאז יש להם אופק זמן ארוך יותר. בעוד שהשקעות מסוכנות יותר - כמו מניות - עשויות לחוות תנודתיות קצרת טווח יותר, הן נוטות להניב ביצועים טובים יותר - כמו אג"ח - לטווח הארוך. משקיעים צעירים שאינם מתכננים למכור במשך כמה עשורים הם בדרך כלל הכי טוב עם שיעורי השקעה מסוכנים מסיבות אלה.
כשמדובר בהשקעות בינלאומיות, השקעות מסוכנות אלו כוללות את שוקי המניות המתפתחים בשוק ובאג"ח. המדינות הנמצאות בקטגוריות אלו הן בעלות צמיחה מהירה יותר מאשר במדינות מפותחות, אך עשויות לחוות תנודתיות קצרת טווח יותר מסיכון פוליטי מוגבר , סיכון מטבע וגורמים אחרים.
משקיעים צעירים יכולים להפיק תועלת מהדינמיקה הזו על ידי הגדלת ההקצאות לשיעורי הנכסים הללו.
דוגמה תיק המשקיע הצעיר עשוי לכלול:
| תעודות סל | מעמד | הַקצָאָה |
| ואנגארד סה"כ שוק המניות ETF (VTI) | מניות אמריקאיות | אחוז |
| ואנגארד FTSE שפותחה בשווקים ETF (VEA) | מניות בינלאומיות | אחוז |
| ואנגארד FTSE מתעוררים שווקים ETF (VWO) | שוקי המניות המתעוררים | 10 אחוזים |
| iShares שוק מתעוררים בונד ETF (EMB) | אג"ח שוק מתעוררות | 10 אחוזים |
משקיעים בגיל הביניים: 35 - 65
המשקיעים בגיל העמידה צריכים להתמקד באיזון בין צמיחה להכנסה. אמנם יש להם עדיין זמן לרכוב על התנודתיות, המטרה היא לעבור מ רווחי הון לשימור ההון כמו גישות פרישה. איגרות חוב והשקעות אחרות קבועות לעזור לעזור לספק ודאות רבה יותר, בעוד מניות דיבידנד כחול וערך שווי עשוי להיות מתאים להפחית את הסיכון והתנודתיות בחלק ההון של תיק.
בהקשר של השקעות בינלאומיות, המשקיעים בגיל העמידה ירצו לשקול הפחתת החשיפה לשווקים המתפתחים והבולטים ולהגברת החשיפה לשווקים מפותחים. הם עשויים גם לשקול לשקול בניית חשיפת איגרות חוב בינלאומיות כדרך לגוון את הסיכונים בהכנסות קבועות מארצות הברית. גישות אלו בדרך כלל מביאות לתנודתיות בתנודתיות נמוכה יותר ולהכנסות אטרקטיביות מתמשכות לאורך זמן.
לדוגמה, גיל העמידה משקיע תיק עשוי לכלול:
| תעודות סל | מעמד | הַקצָאָה |
| ואנגארד סה"כ שוק המניות ETF (VTI) | מניות אמריקאיות | אחוז |
| ואנגארד FTSE שפותחה בשווקים ETF (VEA) | מניות בינלאומיות | 15 אחוזים |
| ואנגארד ארה"ב סך כל איגרות החוב (BND) | אג"ח אמריקאיות | 25 אחוזים |
| ואנגארד סה"כ איגרות חוב בינלאומיות (BNDX) | אג"ח בינלאומיות | 15 אחוזים |
פרישה משקיעים: 65 ומעלה
המשקיעים הפורשים בדרך כלל נותנים עדיפות להשקעות בעלות סיכון נמוך בהתחשב באופק הזמן הקצר שלהם. במהלך תקופה זו, יעד ההשקעה עובר מ רווחי הון לשימור הון, שכן המטרה היא להבטיח שיש מספיק הכנסה כדי לענות על הצרכים הפרישה. אג"ח הם הדרך הפופולרית ביותר להשגת מטרות אלה שכן הם לעתים רחוקות מחדל לספק מקור יציב של הכנסה לאורך זמן.
כאשר משקיעים בעולם, משקיעים פרישה מומלץ לשקול כמה חשיפה להשקעות זרות הכנסה קבועה. השקעות אלו עשויות לגוון את סיכון הריבית בארה"ב, אם כי חשוב לקחת בחשבון כל סיכון מטבע חוץ. המשקיעים צריכים דולר ארה"ב במהלך הפרישה שלהם - אלא אם כן חי בחו"ל - כלומר המרות מטבע יכול להיות יקר אם מטבעות זרים פוחתים מול הדולר.
לדוגמה, גיל העמידה משקיע תיק עשוי לכלול:
| תעודות סל | מעמד | הַקצָאָה |
| ואנגארד ארה"ב סה"כ אג"ח שוק איגרות חוב (BND) | אג"ח אמריקאיות | 80 אחוז |
| ואנגארד סה"כ איגרות חוב בינלאומיות (BNDX) | אג"ח בינלאומיות | 20 |
שיקולים חשובים
אין הסכמה מקובלת על כמות הגיוון הבין-לאומי המתאימה לתיק פרישה. כמה יועצים פיננסיים עשויים לראות את הנתונים בתיקי המדגם הללו כחשופים יתר לנכסים בינלאומיים, בעוד שאחרים רואים בהם רמה נאותה של גיוון. המשקיעים צריכים להעריך בזהירות את מצבם ואת רמת הנוחות עם השקעות בינלאומיות לפני קבלת החלטות כלשהן.
בשורה התחתונה
רוב המשקיעים מודעים היתרונות של גיוון בינלאומי, אבל זה יכול להיות קשה לשים את התיאוריה הלכה למעשה. החדשות הטובות הן כי תעודות סל בינלאומיות מקלות מתמיד לבנות תיקי השקעות בינלאומיים. עם הדוגמאות במאמר זה, המשקיעים יכולים לקבל מושג על מה גיוון בינלאומי נראה כמו דמוגרפיה המשקיע השונים.
מאמר זה נועד למטרות מידע בלבד. שום דבר במאמר זה לא צריך להתפרש ייעוץ השקעות. אנא התייעץ עם יועץ פיננסי כדי לעזור לפתח תיק אופטימלי למצב האישי שלך.