קניית אג "ח ממשלת ארה" ב לחשבונות המכללה

מדריך בטיחות, ריבית, כללי המס של אג"ח האוצר של ארה"ב

אין השקעה אחרת מציעה את ההבטחה של בטיחות לטווח ארוך התשואה תחרותי כמו 30 שנה באוצר ארה"ב אג"ח. איגרות חוב אלו (בדיוק כמו שטרות , שטרות, אג"ח לחיסכון , ו- GNMA) נתמכות על ידי "האמון והאשראי המלאים" של משרד האוצר האמריקאי. במילים אחרות, הדרך היחידה שבה משקיע המחזיק באג"ח אלו לא יפיק את תשלומי הריבית החצי שנתיים שלהם ואת החזרת הקרן בסופו של דבר, היא אם האוצר האמריקאי עצמו יפשוט את הרגל.

בנוסף לבטיחות המוצעת על ידי אג"ח ממשלת ארה"ב ל -30 שנה (הידוע גם בשם "אג"ח ארוכות"), הריבית של המשקיעים פטורה ממס הכנסה של המדינה. זה יכול להפוך את 30 שנה האוצר אג"ח תחרותי עם אחרים נושאים בסיכון גבוה יותר.

פדיון באגרות חוב של ממשלת ארה"ב

אג"ח של ארה"ב הונפקו לראשונה עם מועדי פירעון של 30 שנה בלבד. עם זאת, אג"ח אלה נסחרות באופן פעיל בשוק "המשני" בין המשקיעים הפרטיים. משמעות הדבר היא, למשל, כי ניתן לרכוש אג"ח האוצר 30 שנה עם רק 27 שנים שנותרו.

מחירי האג"ח של ארה"ב

אג"ח ממשלתיות המונפקות ל -30 שנה נמכרות במרווחים מינימליים של 100 $, עם 100 $ גם להיות סכום הרכישה המינימלי. משרד האוצר עשוי גם, מפעם לפעם, "לפתוח מחדש" או למכור כמויות נוספות של הנפקת אג"ח בעבר אג"ח.

בשני המקרים הללו, אג"ח של 100 $ עשוי למכור מעט יותר או פחות (המכונה פרמיה או הנחה) כדי להתאים לשינויים בריבית בזמן המכירה.

הרוכשים עשויים גם להיות נדרשים לשלם "ריבית שנצברה" אם הם יכולים לצפות לקבל תשלום ריבית מלאה לתקופה שבה הם רק הבעלים של האג"ח עבור חלק מהזמן.

ארה"ב ריבית בריבית בריבית

רוב ההורים קונים ארה"ב האוצר אג"ח עבור מכללה או הוצאות אחרות יהיה לקנות אותם באמצעות הצעה לא תחרותי.

במילים אחרות, הם לא קונים כמות גדולה מספיק כדי להשפיע ישירות על התמחור והתשואה של איגרות החוב. משקיעים רוכשים תחת הצעה לא תחרותית יש מושג גס של מה הריבית שלהם יהיה לפני רכישת האג"ח, אם כי בדרך כלל משתנה מעט.

הריבית על אג"ח ממשלת ארה"ב משולמת כל שישה חודשים ומופקדת בדרך כלל לחשבון TreasuryDirect או ברוקראז 'של המשקיעים.

מסים על אג"ח של ארה"ב

הריבית שנצברו על אג"ח האוצר של ארה"ב כפופה מסים הכנסה הפדרלית, אך פטור ממס הכנסה המדינה המקומית. משמעות הדבר היא כי אג"ח האוצר הם אטרקטיביים יותר למשקיעים במדינות עם שיעורי מס הכנסה גבוהים.

שלא כמו ארה"ב סדרה I ו- EE החיסכון אג"ח, אין טיפול מס מיוחד עבור 30 שנה אג"ח בריבית או מכירות כאשר נעשה כדי לעזור לשלם שכר לימוד במכללה.

רכישת אג"ח ממשלתיות בארה"ב

אג"ח של ארה"ב ניתן לרכוש ישירות מאוצר ארה"ב באמצעות מערכת TreasuryDirect, באמצעות בנקים ובתי ברוקראז ', וכן באמצעות ניכויים שכר.

ארה"ב אג"ח האוצר כמו מכללת החיסכון אסטרטגיה

יש אחד זהירות ראשונית עבור ההורים שוקל את השימוש של 30 שנה אג"ח האוצר כמו רכב מימון במכללה: רוב הילדים שלנו יהיה במכללה רק 18 שנים או פחות!

בעוד שיעורי גבוה יותר של אג"ח ל -30 שנה הם אטרקטיביים, זה יכול לחזור לרדוף הורים שיש להם למכור את האג"ח הללו לפני מועד הפירעון שלהם לשלם שכר לימוד.

בהתאם לשיעורי הריבית השוררים בזמן המכירה המוקדמת, הורה עשוי למעשה למכור את האג"ח שלהם בהנחה כדי למשוך קונה.

הורים המעוניינים להחזיק אג"ח ממשלתיות עבור ילדיהם עשויים לשמש טוב יותר להסתכל על סדרה EE או I Bonds , T-Bills , אוצר הערות, או אפילו של GNMA.