היתרונות והחסרונות של שימוש בחשבונות TOD כדי למנוע בדיקה

מה כדאי לדעת על העברה על מקרי מוות

העברה על חשבונות מוות, או פשוט חשבונות TOD, הפכו להיות דרך פופולרית כדי למנוע הצטברות בארה"ב חשבון TOD הוא סוג מיוחד של חשבון השקעה מוכר תחת חוקי המדינה בארה"ב. כאשר הבעלים של חשבון TOD מת, ההשקעות שנותרו בחשבון TOD יעברו ישירות אל המוטבים בשם על ידי הבעלים מחוץ probate .

חשבונות TOD ניתן להגדיר עבור חשבונות ההשקעה, כולל קרנות נאמנות ומניות ואיגרות חוב המוחזקות בחשבון עמילות.

מדינות מסוימות גם לזהות מעשים TOD . באופן כללי, כל המוטבים של חשבון TOD יצטרכו לעשות כדי לגשת ההשקעות הנותרות לאחר הבעלים מת הוא לספק את חברת ההשקעות עם תעודת פטירה מקורית עבור הבעלים.

ההשקעות שנותרו בחשבון TOD יועברו לאחר מכן למוטבים ששמו הבעלים בטופס הייעוד המוטב בתיק עם חברת ההשקעות באחוזים המפורטים. שים לב, אם אמון חי הניתן לביטול נקרא בשם המוטב של חשבון TOD, ולאחר מכן לאחר שבעל החשבון ימות מספר זיהוי עובד (EIN) יהיה צורך לקבל עבור הנאמנות לפני ההשקעות ניתן להעביר לנאמן של אמון .

כיצד לדעת אם חשבון TOD מתאים לך

אם אתה חושב על הקמת חשבון TOD, ולאחר מכן לשקול את היתרונות והחסרונות הבאים של סוג זה של חשבון ההשקעה:

• חשבונות TOD קל לבסס. כדי ליצור חשבון TOD, פשוט צור קשר עם חברת ההשקעות שלך ושאל כיצד לפתוח חשבון TOD חדש או לשנות את החשבונות הקיימים בחשבונות TOD.
• חשבונות TOD לעבור ישירות למוטבים מחוץ probate. חשבון TOD יעבור את המוטבים TOD גם אם בעל החשבון היה צוואה האחרונה או לבטוח חיים חיים ללא קשר למה רצון או אמון אומר. משמעות הדבר היא שאם אתה שם את כל ארבעת הילדים שלך כמו מוטבים הרצון שלך או אמון, אבל רק שניים מהם ייעוד שלך טוד חשבון מוטב, אז ההשקעות שנותרו בחשבון שלך TOD כאשר אתה מת ישולם רק לשני ילדים בשם ב ייעוד מוטב. לכן, אתה צריך בזהירות לתאם את הרצון שלך או אמון עם הנהנים יש לך שם עבור חשבונות TOD שלך.

• ניתן ליצור חשבונות TOD משותפים. בעלי מרובים יכולים לשמור על חשבון משותף שיעבור למוטבים TOD לאחר כל הבעלים למות. עם זאת, עבור זוגות נשואים, לאחר אחד מבני הזוג מת, בן הזוג לשרוד תהיה שליטה מלאה על חשבון ה- TOD, ולכן, יכול לשנות את הנהנים של החשבון. לכן, אם אתה ובני הזוג שלך נמצאים בנישואין שניים ויש להם ילדים מנישואים אחרים, אז זה אומר כי בן הזוג לשרוד יכול להדיח את הילדים של בן הזוג הראשון למות.
• הנהנים TOD צריך להיות מעודכן כמו החיים שלך משתנה. כמו החיים שלך משתנה, כך צריך הנהנים שלך TOD. זה חשוב במיוחד אם המוטב יש לך שם predeceases לך או נופל מתוך טובה. שים לב כי אם יש לך אמון לחיות לבטא שם את המוטב של חשבונות TOD שלך, אז בכל פעם שאתה משנה את הנהנים של אמון תוכלו גם לשנות את הנהנים TOD מבלי לשנות את ייעוד TOD המוטב יש לך על הקובץ הבנק שלך.
• אזהרה: לא שם קטינים כמו הנהנים של חשבונות TOD. שמות הנכדים הקטנים כמו הנהנים TOD של חשבונות הבנק שלך עלול לגרום לתוצאות בלתי צפויות אם הנכדים הם עדיין קטינים כאשר אתה מת. הסיבה לכך היא כי מוטבים קטנים אין סמכות חוקית לקבל השקעות בחשבון TOD. במקום זאת, יהיה צורך להקים אפוטרופוס של בית המשפט לקטין עד שיגיע לגיל 18, ובאותו מועד תהיה לקטין גישה מלאה להשקעות ה- TOD ללא כל חיבור.