האחרונה דקה חיסכון מס עצה לתת פרישה החיסכון שלך דחיפה
אף אחד לא אוהב לשלם עוד מסים על הדוד סם מאשר הכרחי. למרבה המזל, קוד המס של מס הכנסה מספק הטבות מס מסוימות עבור השתתפות בחשבונות חיסכון שונים פרישה כדי לעזור להפחית את המסים שלנו. אבל כמו סוף השנה גישות המס שלנו הפחתת עבור שנת המס 2015 להיות קצת יותר מוגבל.
הנה כמה חלופות של הרגע האחרון שיכולים לעזור להפחית את המסים שלך עכשיו (או מאוחר יותר) תוך ramping את החיסכון שלך לפרישה:
הפוך תרומות ברגע האחרון לתוכנית פרישה 401 (k) או 403 (ב). שיטה אחת של הפחתת מס הכנסה תוך שמירה על פרישה היא להגדיל את התרומות לפני מס לתכנית 401 (k) או 403 (ב) אם אתה מכוסה על ידי אחת מתוכניות הפרישה בעבודה. תקרת ה- IRS עבור תוכניות 401 (k) ו- 403 (b) היא $ 18,000 בשנת 2015 ($ 24,000 עבור גילאים 50 ומעלה) ומגבלה זו אינה כוללת תרומות תואמות . אם אתה לא מסוגל לתרום עד הסכום המקסימלי השנה, לפחות לוודא שאתה מקבל את המעסיק מלא להתאים אם אחד מסופק. צור קשר עם מחלקת משאבי אנוש שלך כדי לראות איך אתה יכול לשים יותר כסף עד סוף השנה.
לתרום לחשבון פרישה אישי (IRA). עוד הפחתת מס נפוצות אסטרטגיה שניתן להשתמש בהם עבור פרישה היא להפוך תרומה deductible כדי IRA . גבול התרומה הוא 100% פיצוי של עד $ 5,500 ($ 6,500 אם אתה 50 ומעלה) או במס הכנסה שהרווחת שלך לשנה אם הפיצוי שלך הוא פחות מגבולות אלה.
זכור כי אם אתה כבר משתתף בתוכנית פרישה דרך המעסיק שלך, את היכולת לנכות תרומות אלה מוגבל על בסיס ההכנסה שלך. עבור שנת המס 2015, את היכולת לבצע השתתפות עצמית תרומות IRA היא לא אופציה אם אתה אחד filer עם שינוי ברוטו מותאם מותאם (MAGI) של 71,000 $ או יותר ($ 118,000 לזוגות נשואים הגשת משותף).
אם אתה נשוי הגשת במשותף עם בן זוג מכוסה על ידי תוכנית אבל אתה לא, אתה יכול גם להפוך deductible IRA תרומות אם MAGI הוא מתחת $ 193,000.
נצל אפשרויות אחרות של פרישה חיסכון אם אתה עצמאי. הזדמנויות נוספות להפריש נכסי פרישה בחשבונות המס יתרון יש עבור יזמים ועצמאיים. SEP IRAs , פשוט IRAs , ו סולו 401 (k) s הם פופולריים פרישה חיסכון אפשרויות עצמאים. פשוט IRAs חייב להיות מוגדר לפני המועד האחרון 1 אוקטובר סולו 401 (k) תוכניות יש להגדיר עד 31 בדצמבר. עם זאת, SEP-IRAs ניתן להקים עד אפריל 15 של השנה הבאה (אוקטובר 15 אם הגשת הארכה.
סוף שנה מס תכנון טיפים פרילנסרים ועצמאיים
Roth חשבונות יכול לעזור להקטין את מס הכנסה בעתיד. אם המעסיק שלך מציע רוט 401 (k) או Roth 403 (ב) אפשרות ייתכן שתרצה לשקול ביצוע תרומות לחשבונות אלה אם אתה לא צריך ניכוי מס לשנה הנוכחית. לפני מס תרומות לתוכנית פרישה בחסות המעסיק או ל - IRA deductible עשוי להיות פחות מועיל אם אתה בסוג מס נמוך יותר, הם לא השיא שלך להרוויח שנים, או אם אתה צופה להיות מס גבוה יותר השוליים מס ב עתיד.
במצבים אלה, ייתכן שיהיה הגיוני יותר לתרום לחשבון רוט כדי לנצל את הגידול ברווחים ללא מסים. יש לזכור כי ROT IRAs יש מגבלות הכנסה שונות מאשר IRAs לניכוי אבל סכום התרומה היא זהה.
Roth IRA תרומות גבולות עבור 2015
אם אתה עדיין מנסה להחליט איזה סוג של IRA עושה את הגיוני ביותר עבור לך להיות בטוח לבדוק את זה מועיל מסורתי לעומת רוט IRA מדריך.
שקול להקצות כספים בחשבון בריאות החיסכון (HSA). אם אתה נרשם בתוכנית בריאות גבוהה Deductible, HSAs הם יתרון המס, דרך לעזור לשלם עבור הוצאות הקשורות לבריאות בעתיד עם הטבות מס מיידי. HSAs גם להפוך את אסטרטגיית החיסכון ברגע האחרון מצוין כדי לעזור להפחית את מס הכנסה. בשנת 2015 את גבולות התרומה HSA הם 3,350 $ עבור כיסוי בודדים ו 6,650 $ עבור כיסוי משפחתי.
אם אתה בן 55 ומעלה, יש תרומה נוספת של $ 1,000 עד למעלה עד זכאות Medicare מתחיל ב 65.
חשבונות החיסכון הבריאותיים הם ייחודיים בכך שהם מציעים פטור ממס משולש. הכסף שאתה מכניס לתוך HSAs מורידה את ההכנסה החייבת הנוכחית שלך, גדל מס דחוי, ויוצא החשבון שלך ללא תשלום, כל עוד אתה משתמש בו עבור הוצאות הקשורות לבריאות. HSA נחשבים לעתים קרובות חשוב רכב פרישה חיסכון, כי אין קנסות על השימוש בחשבונות אלה עבור הוצאות שאינן רפואיות ברגע שאתה מגיע לגיל 65. (משיכות בלתי מוסמך לאחר גיל 65 במס במס הכנסה רגילה שיעורי.)
תרומות HSA עדיין עשויות להתבצע עד 15 באפריל 2016, עבור שנת המס 2015. הנוחות והפשטות של ביצוע תרומות באמצעות ניכויים שכר אוטומטי היא תכונה מושכת של HSAs. עם זאת, רבים המשתתפים HSA אינם מודעים הזמן הנוסף מותר לבצע תרומות עבור שנת המס 2015 מחוץ לניכויים שכר רגיל. יש לך עד המועד האחרון להגשת מס (לא כולל כל הרחבות) לעשות תרומות נוספות שלך HSA אם לא היית כבר מקסימום את התרומות שלך באמצעות ניכויים שכר עד 31 בדצמבר. על מנת לנצל את ההזדמנות הזו חיסכון המס, היית צריך לתרום ישירות לחשבון HSA על ידי כתיבה ישירה של המחאה או הגדרת העברות אוטומטיות מחשבון הבנק שלך.
יתרון נוסף של ניכוי מס עבור תרומות HSA היא שאתה לא צריך לפרט ניכויים לתבוע את הניכוי. למטרות מס, תרומות HSA נחשבים מעל ניכוי שורה. זה אומר שהם יכולים לעזור להקטין את ההכנסה ברוטו מותאם שלך (AGI) ועשוי לסייע לך להעפיל לך ניכויים מס אחרים זיכויים כי הם תלויים הכנסה.
אם אתה בריא או לא צריך לגשת אל קרנות HSA שלך אין "להשתמש בו או לאבד את זה" הפרשה כמו במקרה של חשבונות גמישים ההוצאות (FSA). כתוצאה מכך, תוכל להמשיך ולהשאיר כספים ב- HSA בחשבונך ולתת ליתרה לצמוח לגיל הפרישה שלך. חשבונות חיסכון הבריאות גם לספק אפשרויות השקעה מגוונות באמצעות קרנות נאמנות שונות המציעים פוטנציאל הצמיחה לטווח ארוך.
שלא כמו תרומות ל- IRA, חשבונות חיסכון הבריאות אין מגבלות הכנסה. רק להיות מודעים לכך שאתה חייב להיות מכוסה על ידי תוכנית ביטוח בריאות גבוהה deductible עם חשבון חיסכון הבריאות המצורפת אליו במהלך שנת המס 2015. המועד האחרון לקבלת תרומות HSA הוא אפריל 15 גם אם אתה הגשת תוסף.
הערך את חיסכון המס שלך. אם אתה סקרן לראות את המסים המשוער עבור שנת המס 2015 אתה לא צריך לחכות עד שהגשת את החזרת המס שלך. זה מחשבון חיסכון לפני מס ניתן להשתמש כדי להעריך את ההשלכות המס של תרומות נוספות לתוכנית פרישה בחסות מעסיק, dedasible IRAs, עצמאיים תוכניות, או HSAs.