אתה בטח תשמע את המילה נאמנות פעמים רבות במהלך העסקה רכישת הבית שלך, ואת המונח יכול להיות מבלבל כי הוא משמש לתיאור אירועים שונים המתרחשים לפני ואחרי ההתנחלות הנדל"ן, יום הסגירה כאשר הנכס הופך שלך .
בואו נסתכל על ההגדרה של המונח נאמנות ואת הדרכים השונות היא באה לידי ביטוי במהלך העסקה רכישת הבית שלך.
פקד: מסמכים או משהו אחר בעל ערך, לעתים קרובות כסף, המוחזק על ידי צד שלישי נייטרלי כדי לשמש במועד מאוחר יותר כדי למלא את החובה.
לפקד במהלך תהליך רכישת הבית
הפיקדונות כסף
אם אתה קונה בית, החשיפה הראשונה שלך לנאמנות היה כנראה קשור הפיקדון הכסף רצינית מלווה את ההצעה לרכוש את הבית. סביר להניח שהכסף ייכנס לחשבון הנאמנות של מישהו, שם הוא יישאר בנאמנות , מוגן על ידי אותו צד שלישי נייטרלי עד שהוא יזוכה לך כאשר העסקה נסגרת (או מפוזרת בדרכים אחרות אם העסקה נכשלה).
סוכן פקד
תוכלו לשמוע את המונח נאמנות המשמש לתיאור החברה כותרת, עורך דין או אדם אחר שנשכר לטפל העסקה הסגירה שלך. אדם זה נקרא לעתים קרובות סוכן נאמנות כי היא שומרת את כל המסמכים והכספים הקשורים העסקה עד יום הסגירה.
חשבונות לנדר לפיקדון
המונח נאמנות משמש שוב לתיאור חשבונות המלווה שלך קובע על מנת לשלם את ביטוח הבית ואת מס רכוש כאשר הם הופכים בשל. זכור את ראשי התיבות PITI? ראית אותם כאשר המלווה מחושב את התשלום החודשי הצפוי. מכתבים אלה עומדים על מרכיביו של כל תשלום:
מס חשבונות ביטוח נשלחים בדרך כלל ישירות המלווה שלך. שתי הצעות חוק אלה משולמים מדי שנה, אבל רוב המלווים דורשים ממך לשלם 1 / 12th של הצעת החוק השנתית בכל חודש. המלווה מפקיד את התשלומים החלקיים בחשבון נאמנות, שם הם יצטברו עד שהגיע הזמן לשלם את המסים שלך ואת הביטוח בשנה הבאה.
תוכל להתחיל לממן את חשבונות הנאמנות שלך על ידי ביצוע תשלום בסגירה.
- P , מנהל
- אני , ריבית
- T , מסים
- ואני, ביטוח
הנחיות RESPA לחשבונות פקדון
החוק להסדרים של הסדר מקרקעין (RESPA) כולל חוקים שעל כל המלווים לפעול בעת מימון וניהול חשבונות הנאמנות שלך.
RESPA אינו דורש לווים לשמור על חשבון נאמנות עם המלווה שלהם המלווים לקבל את ההחלטה. החוקים לעשות לווסת את הסכומים המקסימלי כי משאיל יכול לדרוש ללווה לשמור בחשבון נאמנות.
כריות חשבון פקד
המלווים יכולים לדרוש ללווים לשמור על כרית , או עודף, יתרת בחשבונות הנאמנות שלהם כדי לכסות עליות בלתי צפויות בשנה הבאה של המס ואת חשבונות הביטוח.
כרית לא יכול להיות יותר משש של הסכום הכולל ששולם מתוך החשבון בכל שנה. זה בדרך כלל מסתכם חודשיים של תשלומי נאמנות.
רוב המלווים עכשיו דורשים כי לווים קרן חשבונות נאמנות שלהם את הסכומים המקסימליים.
חובה המלווים לשלם ריבית על הכסף שנערך חשבונות נאמנות? RESPA אינו דורש המלווים לשלם ריבית אבל כמה מדינות לעשות.
מה אם המלווה שלי לא ישלם את המסים שלי בזמן? המלווה צריך לשלם את המסים על הזמן אם את תשלומי המשכנתא שולמו בזמן. המלווה חייב לשלם כל עונש מוערך לך על תשלום מאוחר. אם המלווה מסרב, אתה יכול להגיש תלונה רשמית עם RESPA.
מה עלי לעשות אם המלווה שלי לא ישלם את ביטוח הסיכון שלי והמדיניות תבוטל? המלווים נדרשים לבצע תשלומים בזמן אם את תשלומי המשכנתא היו בזמן. צור קשר עם המלווה מיד ופקס עותק של הצעת חוק הביטוח, ולוודא שהוא נשלח למחלקה הנכונה. שוחח עם עורך דין אם נגרמו לך נזקים בשל כישלון המלווה לשלם.
יש אנשים בוחרים לשלם את הפרמיה בעבר כדי לוודא כי הכיסוי שלהם לא הסתיים, ולאחר מכן להתמודד עם המלווה כדי לקבל אותו בחזרה.
מה אם המלווה שלי דורש ממני לשמור יותר מדי כסף בנאמנות? שאל המלווה שלך להסבר אם זה דורש לך לשמור על כרית השלשה כי שווה יותר מאשר 1 / 6th עודף הכספים שהוזכרו לעיל. אם תגובתם אליך אינה משביעת רצון, הגש תלונה ל- HUD.