איך מניות Owning האם להשפיע על המסים שלי?

מניות Owning, קרנות נאמנות, השקעות אחרות יכול לעשות זמן המס קצת יותר מסובך. בעוד שרוב האנשים מודעים למסים הקשורים למכירת מניות , הם עשויים שלא להיות מודעים להשלכות מס אחרות של תיק ההשקעות שלך, כגון מה שאתה חייב על דיבידנדים או ריבית.

הקפד להיות מוכן כאשר קובץ מסים שלך , כפי שאתה עשוי להזדקק לשלם מסים על ההשקעות שלך. להלן, rundown של מה אתה צריך לצפות בעונת המס אם יש לך השקעות.

אם אתה קונה או למכור את ההשקעות שלך

רובנו מודעים לכך שאם אתה מוכר חלק ההשקעות שלך בכל רווח, תצטרך לשלם מס על סכום זה. זה נקרא רווח הון . רווחי הון חייבים במס בשיעורים שונים, תלוי אם זה נחשב לטווח קצר או החזקה לטווח ארוך.

השקעה לטווח קצר היא אחת שהחזקתם במשך פחות משנה, והיא חייבת במס בשיעור המס הרגיל של עד 35%. מאידך, השקעה ארוכת טווח היא אחת שהחזקתם במשך יותר משנה, והיא חייבת במס בשיעור של 15%.

אם אתה מפסיד כסף ההשקעות שלך, זה נקרא הפסד הון . זה גם משחק לתוך המסים שלך. באופן ספציפי יותר, אתה יכול לנכות את הסכום שאיבדת על ההשקעה מהרווחים ההון שלך כדי לשלם פחות לבוא זמן המס.

תשלום מסים על דיבידנדים שלך עניין

גם אם אתה לא מוכר כל ההשקעות שלך, סביר להניח שאתה עדיין חייב כמה מסים. לדוגמה, אם יש לך מניות, קרן נאמנות, או קרן המדד, אתה עשוי לקבל תשלומים תקופתיים מאותה חברה, המכונה גם דיבידנד , אשר תצטרך לשלם מסים על.

בנוסף, אם יש לך אג"ח להרוויח ריבית עליהם, תצטרך גם לשלם מסים על זה. אלה משתנים בהתאם לסוג האג"ח שבבעלותך. אם אתה בעל קרנות נאמנות , אתה תהיה אחראי לתשלום מסים על כל הדיבידנדים שנצברו. אתה גם צריך לשלם מסים אם אתה מכר כל מניות קרן נאמנות.

עם זאת, אתה לא צריך לשלם מסים על כל עסקאות שבוצעו על ידי מנהלי הקרן.

תוכנית להיות מסוגל לשלם

אתה יכול להתאים את ניכויים שלך כמו שאתה מקבל דיבידנדים, רווחי הון, ריבית מתיק ההשקעות שלך. זה אמור לעזור להפחית את המכה של הצעת החוק המס שלך.

אפשרות נוספת היא לשים בצד את הכסף שאתה חייב במסים על דיבידנדים, ריבית ורווחי הון מלבד שאתה מרוויח אותם.

לדוגמה, אם שיעור המס הנוכחי שלך הוא כ -25%, ייתכן שתקצה רבע מכל רווחי הון שקיבלת על החזקות לטווח קצר כדי לכסות את המסים שלך בשנה הבאה.

אתה יכול גם לדבר עם רואה החשבון שלך על הדרך הטובה ביותר להתכונן לעונה מס אם יש לך תיק השקעות , כך שאתה יכול להיות מוכן לשלם את הצעת החוק שלך המס עדיין מקל על התקציב החודשי שלך.

טיפים מהירים עבור הגשת מסים

כאשר הגיע הזמן להגיש את המסים שלך , אתה צריך לקבל טופס 1099-DIV מכל חברה או קרן ששלח לך דיבידנדים. כמו כן, תקבל טופס 1099-B מתיווך ההשקעות שלך המציג את רווחי ההון שלך באותה שנה.

אם אתה קובץ עם רואה חשבון, הקפד להיות מאורגן ולספק לו או שלה עם כל הטפסים שקיבלת עבור שנת המס, ואשר אתה עדיין מחכה.

זה עוזר יש רשימה של כל הטפסים כדי להבטיח שקיבלת כל מה שאתה צריך כדי להשלים את המסים שלך.

שאל חשבון או יועץ פיננסי

כל מצב יכול להשתנות בהתאם למספר ההשקעות שלך, ההכנסה הנוכחית שלך גורמים אחרים הכרוכים הכספים שלך. חשוב להתייעץ עם רואה החשבון שלך ואת יועץ פיננסי על כמה אתה צריך לשמור כדי לכסות את המסים בכל שנה.

אם אתה רק מתחיל להשקיע , מה שאתה מרוויח לא יכול להיות מספיק כדי להיות בעל השפעה גדולה על הסכום שאתה צריך לשלם בכל שנה. עם זאת, כמו ההשקעות שלך לגדול, כך יהיה המסים שלך, ואתה צריך להיות מוכן להתמודד עם השינויים.

ברוב המקרים, השינויים יבואו בהדרגה, ואתה אמור להיות מסוגל להסתגל כמו נטל המס שלך עולה. כאשר אתה מגיע לנקודה שבה אתה מרוויח כמות משמעותית בהשקעות בכל שנה, עדיף לשכור רואה חשבון כדי לעזור לך לבוא עם אסטרטגיה מס מעשי.

נסה אלה מס יתרון ברכב השקעות

עכשיו שאנחנו מכוסה מסים משלמים על השקעות כגון קרנות המדד, קרנות נאמנות, ומניות, זה עשוי להיות הזמן לנצל את חשבון ההשקעה ללא מס. דוגמאות מכילות:

• 401 (k)

• 529 תוכנית החיסכון המכללה

• חשבון החיסכון הבריאותי (HSA)

• IRA או רוט IRA

עודכן על ידי רחל מורגן Cautero.