שירותים פיננסיים המסופקים על ידי סוגים שונים של הבנקים

רוב הצרכנים הפיננסיים לחשוב על "הבנק" כמקום לשמור על משאבים כספיים נוזליים, כגון כסף בחשבונות בדיקת או חשבונות חיסכון. אבל ישנם סוגים שונים של בנקים, בהתאם לסוג, הם מציעים שירותים פיננסיים שונים.

בנקים מסחריים מארח חשבונות אישיים רבים

צרכנים רבים יהיו בדיקה אישית ו / או חשבונות חיסכון בבנק מסחרי.

העסק העיקרי של הבנק המסחרי כולל לקיחת נכסים פיננסיים כגון פיקדונות ולאחר מכן השאלת הנכסים הללו ללקוחות אחרים בריבית.

בנקים אלה להרוויח כסף על ידי השאלת הכסף בריבית גבוהה יותר מאשר הריבית שהם משלמים להפקיד בעלי החשבון. הם גם להרוויח כסף באמצעות עמלות לחייב חשבונות בודדים.

שיעור הריבית שהבנק יחייב על הלוואות וקווי אשראי מתחדשים (או סוגים אחרים של מסגרות אשראי) יהיה תלוי בסביבת הריבית הנוכחית.

בנקים לצרכן כוללים איגודי אשראי

בנק צרכני, כגון איגוד אשראי או בנק חיסכון, עשוי להתמקד בצרכים הבנקאיים האישיים של קבוצה או ענף מסוים. הרעיון מאחורי הבנקים האלה היא כי על ידי ביצוע עסקים איתם, אתה תומך כי קבוצה ספציפית או בתעשייה.

איגודי אשראי מציעים רבים של שירותים אותו מציעים הבנקים המסחריים, כולל בדיקת חשבונות, חשבונות חיסכון, משכנתאות והלוואות אחרות, וכרטיסי אשראי.

בנקים פרטיים , בינתיים, לספק את הצרכים של אנשים בעלי ערך גבוה ועסקים שלהם, אשר נבדלים הצרכים של רוב הצרכנים.

לקוחות הבנק הפרטי חייבים להוכיח בדרך כלל שווי מינימלי מסוים כדי לקבל שירותי בנקאות פרטית. שירותי הבנקאות הפרטית כוללים תכנון מס ותכנון נדל"ן , תכנון מס ותכנון מתנות פילנתרופיות.

בנקי השקעות מגייסים הון לעסקים

בנקים להשקעות יכולים לעבוד עם עסקים למכור איגרות חוב, שהם בעצם הלוואות לעסק ממשקיעים בשיעור מסוים של ריבית.

בנק ההשקעות הוא "האדם התיכון", המחלק את הנפקת האג"ח ללקוחות ומאפשר את העסקה.

בנק ההשקעות רשאי לבחור להפיץ איגרות חוב הנסחרות לציבור ללקוחות או להסדיר את ההנפקה הפרטית של החוב של חברת הלקוח ישירות עם חברה אחרת.

הבנק מעריך את החוב לפי עקום התשואה הריאלית השוטפת ודירוג האשראי של החברה. כאשר לחברה יש דירוג אשראי גבוה יותר, היא צריכה לשלם פחות כדי למכור אג"ח בשוק הציבורי או הפרטי.

בנקים להשקעות מגייסים הון גם עבור חברות לקוח על ידי הסדרת הנפקות הון, הידועות בדרך כלל כמניות. בנקים להשקעות מקבלים עמלות מלקוחות לגיוס הון, ובנקי השקעות רבים מעסיקים צוותי מכירה ושיווק מקצועיים כדי לחלק את חובות החוב וההון של הלקוחות.

לבסוף, בנקים להשקעה לסייע ללקוחות לבנות מחדש הלוואות החוב. במקרים מסוימים, הבנק יוצר אסטרטגיות השקעה חדשות או משתמש בנכסים פיננסיים אחרים של הלקוח כבטוחה לחובות. בנקים להשקעות יכולים גם להשתמש במה שמכונה מכשירים נגזרים - הכוללים אופציות, חוזים עתידיים וחילופי - כדי לסייע ללקוחות להשיג את היעדים הפיננסיים שלהם.

כיצד הצרכנים משתמשים בבנקים

צרכנים משתמשים בבנקים כדי לשמור על המשאבים הכספיים שלהם בטוח זמין לשימוש.

פיקדונות שנעשו על ידי לקוחות הבנק מבוטחים על ידי התאגיד הפדרלי לביטוח פיקדונות (FDIC). לקוחות הבנק מסתמכים על יכולתו לשלם להם את המשאבים הכספיים שלהם המוחזקים על חשבון הבנק כאשר הם מבקשים מהבנק לעשות זאת.

הבנקים מאפשרים ללקוחות לשלם את החובה הכספית שלהם על ידי כתיבת המחאה על חשבון הבנק. הבנקים המעורבים מכן לטפל בעסקה, להקל על העברת הכספים למומחה.

הבנקים גם לספק כרטיסי חיוב ללקוחות, אשר מאפשרים לך לגשת הכסף שלך מבלי לכתוב המחאה או לבצע משיכת מזומנים. כרטיסי חיוב גם מאפשרים לך למשוך מזומנים במכונה אוטומטית של הבנק.

סוגי הלוואות מבנקים

ישנם סוגים שונים של הלוואות זמין לצרכנים בודדים מבנקים.

לדוגמה, לקוחות יכולים לקבל הגנה משיכת יתר עם הבנק.

ברוב המקרים, אם הלקוח מושך יותר כסף מאשר בחשבון, הבנק גובה כי הלקוח תשלום. אבל הגנה Overdraft, אשר בדרך כלל מגיע בצורה של הלוואה כי הוא לגשת כאשר הלקוח overdraws החשבון, יכול להגן מפני עמלות אלה.

הבנקים גם להלוות כסף ללקוחות פרטיים ועסקיים. הלוואות אלה לובשות צורה של הלוואות אישיות , הלוואות מסחריות / עסקיות, וכן הלוואות בית / רכוש (משכנתאות).

וגם, הבנקים הנושא כרטיסי אשראי ללקוחות. כרטיס אשראי הוא צורה נוספת של הלוואה זמין לצרכן. הבנק תומך גם עסקי כרטיס האשראי שלה על ידי גביית דמי עיבוד תשלומים ליישב חשבונות כרטיס האשראי של הלקוח. כדי לתמוך סוחרים קבלת כרטיסי אשראי של לקוחות, הבנקים עשויים להציע שירות רשת סוחר . שירותי רשת הסוחר כוללים מסופי כרטיס או כרטיסי אשראי.

שירותים פיננסיים נוספים מבנקים

הבנקים מאפשרים העברות כספים ללקוחות באמצעות העברה בנקאית והעברה אלקטרונית של כספים. הבנקים לנצל רשת הבינבנקאית להעביר כספים ללקוחות. הבנקים גם לספק מוסמך או הקופאית המחאות עבור הלקוחות. הבנק מבטיח את ההמחאה, כך שהלקוח רשאי להציע אותו כקרן מוסמכת למומחה. כדי ליצור בדיקה מוסמכת, הבנק בדרך כלל למשוך כספים הלקוח.

לבסוף, הבנקים מציעים את שירותיו של נוטריון ציבורי כדי לאמת את המסמכים החשובים של הלקוחות.