רשימת ביקורת פיננסית רבעונית

תחילתו של הרובע החדש הוא זמן טוב לבדוק את הכספים שלך

סקירת הכספים שלך על בסיס קבוע הוא קריטי כדי להבטיח את הצלחת התוכנית הפיננסית שלך. אבל, איך אתה יודע מה אתה צריך להיות מחפש, ובאיזו תדירות צריך סקירה פיננסית להתרחש?

אמנם זה רעיון טוב תסתכל על איפה אתה כלכלית לפחות פעם בשנה, ביצוע סקירה פיננסית רבעוני יכול לעזור לך להישאר יותר מכוון עם הכסף שלך ואת המטרות שלך.

אם אתה לא בטוח מה לתת את תשומת הלב שלך, השתמש ברשימה זו מועיל כמדריך.

1. התחל עם דוח האשראי שלך ציון

דו"ח האשראי שלך ואת הציון הם שני החלקים החשובים ביותר של הפאזל הבריאותי שלך. ציון אשראי טוב היסטוריית אשראי הוקמה יכולה להקל על קבלת הלוואות כאשר אתה זקוק להם, וליהנות ריבית חיובית על מה שאתה שואל.

כחלק סקירה פיננסית רבעוני שלך, לקחת זמן להסתכל על דוח האשראי שלך. מומלץ לבדוק את הדוחות שלך מכל שלוש לשכות האשראי הגדולות, אם אפשר, שכן Equifax, Experian ו- TransUnion לא תמיד כוללים את אותו מידע בדוחות שלך.

אתה יכול לקבל את דוחות האשראי בחינם דרך AnnualCreditReport.com. לחלופין, אתה יכול לקבל את שניהם דו"ח האשראי שלך ואת הציון באמצעות שירות ניטור אשראי חינם, כגון אשראי שומשום או אשראי קארמה.

הנה מה לחפש כאשר אתה בודק את הדוח שלך:

• ודא שהמידע האישי שלך מדויק ועדכני
• בדוק את היתרה הנוכחית ואת היסטוריית התשלומים עבור כל חשבון
• חפש כל חשבונות חדשים שנפתחו או פניות לקבלת אשראי, אשר יכול להיות סימנים של הונאה פוטנציאלית
• בדוק אם יש הערות שליליות, כגון תשלומים מאוחרים, חשבונות גבייה או פסקי דין ציבוריים

אם תבחין בשגיאה או באי דיוק, צור קשר עם לשכת האשראי המדווחת על המידע כדי לערער עליה .

2. עבור אל התקציב שלך

תקציב הוא מאוד שימושי לשמירה על ההוצאות לבדוק ולעבוד לקראת מטרות החיסכון שלך. במהלך הסקירה הפיננסית הרבעונית שלך, עבור על קו ההוצאות החודשיות שלך לפי שורה. חפש הוצאות שגדלו או ירדו, או הוצאות חדשות שנוספו מאז הרבעון האחרון.

לאחר מכן, סקור את ההכנסה שלך. האם אתה מרוויח יותר כסף, פחות כסף או אותה כמות? אם ההכנסה שלך גדל והוצאות שלך ירדו, זה אומר שיש לך יותר כסף כדי להחיל על החזר החוב או לשמור. מצד שני, אם ההכנסה שלך נשאר זהה אבל ההוצאות שלך גדלו, ייתכן שיהיה עליך לבדוק את ההוצאות שלך כדי לראות אם יש משהו שאתה יכול להפחית או לבטל.

אם יש לך חוב, להסתכל על תוכנית החזר החוב הנוכחי שלך. שאל את עצמך אם אתה עדיין על המסלול לשלם את החוב שלך על ידי היעד היעד שלך. אם אתה צמצום ההוצאות או את ההכנסה גדלה, לשקול אם אתה יכול להגדיל את תשלומי החוב החודשי כדי למחוק את יתרתך מהר יותר.

3. קח מבט השני על ההשקעות שלך

שוק המניות הוא תנודתי ולפעמים, ההשקעות שלך עשוי לראות תנועות דרמטיות למעלה או למטה יותר מאחרים.

כולל בדיקת תיק כחלק מהסקירה הפיננסית הרבעונית שלך יכולה לסייע להבטיח שאתה עדיין שומר על הקצאת הנכסים המתאימה, בהתבסס על סובלנות הסיכון שלך.

אתה צריך גם לבדוק את דמי אתה משלם עבור ההשקעות שלך בכל רבעון. שכר גבוה יותר יכול להפחית באופן משמעותי את התשואות ואת ההשפעה ניתן להרגיש עוד יותר כאשר השוק חווה ירידה.

אם אתה מנהל את הסקירה הפיננסית שלך ברבעון הרביעי, ייתכן שתרצה גם לחשוב על קצירת הפסדים בתיק שלך כדי לקזז את כל הרווחים שהיו לך במהלך השנה. קצירת הפסד מס יכולה לעזור למזער את השפעת המס של דיווח רווחי הון מהביצועים שלך טוב יותר.

4. בדוק כיסוי ביטוחי שלך

אתה צריך ביטוח כדי לכסות את הבית שלך, את המכונית שלך, החיים שלך ואת הבריאות שלך, אבל זה לא אומר שאתה צריך לשלם יותר עבור זה ממה שאתה צריך.

אחת לרבעון, לבדוק את הכיסויים coverags שלך, פרמיות deductibles. שקול אם אתה עשוי להיות זכאי עבור כל הנחות על הכיסוי כי אתה לא מנצל, או אם אתה יכול להפחית את הפרמיות על ידי העלאת deductible שלך.

כמו כן, לחפש את כל הפערים בתוכנית הביטוח שלך. לדוגמה, אם אתה לאחרונה נשוי או בברכה את הילד הראשון שלך, זה עשוי להיות הזמן לחשוב על מקבל ביטוח חיים אם אין לך את זה כבר. ביטוח חיים יכול לספק תועלת כספית לבן הזוג שלך לשרוד כדי לשלם את החובות, לכסות את ההוצאות החודשיות או לעזור עם העלות של גידול ילדים אם אתה עובר.

5. סקירה של תוכנית הפרישה שלך תרומות

במוקדם אתה מתחיל לתכנן פרישה טוב יותר ואת התוכנית של המעסיק שלך יכול להיות דרך מצוינת להתחיל. אם אתה שומר על 401 (k) או דומה תוכנית מס יתרון בעבודה, לבדוק את התרומות שלך בכל רבעון כדי לקבל מושג כמה תרוויח השנה. אם אתה לא על המסלול כדי מקסימום את גבול התרומה השנתי, שקול להתאים את שיעור התרומה שלך להתקרב סימן.

מסורתית או רוט IRA היא דרך נוספת לשמור בנוסף לתוכנית המעסיק שלך, או במקום אחד אם העבודה שלך אינו מציע 401 (k). אם עדיין יש לך לפתוח IRA, לקחת זמן לסקור את האפשרויות ואת התקציב שלך כדי לקבוע כמה אתה יכול להרשות לעצמי לשמור באחד החשבונות האלה בכל שנה.

6. עדכן את היעדים שלך

הגדרת מטרות יכול להיות מניע גדול לשמור ולהיות יעיל יותר עם ההוצאות שלך. החלק האחרון של הסקירה הפיננסית שלך הוא לבדוק עם המטרות שלך בכל רבעון כדי לראות כמה התקדמות עשית. אם יש מטרה אתה יכול לחצות את הרשימה שלך, לחשוב על מה מטרות חדשות אתה יכול להגדיר כפי שאתה ממשיך לפתח את התוכנית הפיננסית.