מה שאתה צריך לדעת על סוגים שונים של פשיטת רגל
פשיטת רגל היא תהליך הניתן על פי החוק הפדרלי המאפשר ליחידים, זוגות נשואים, שותפויות, תאגידים, עיריות, וישויות מסוימות אחרות כדי לארגן מחדש או לבטל את החובות עבור חובות, ובכך מאפשר להם התחלה חדשה או חיסול מסודר.
האבות המייסדים שלנו זיהו את הצורך בחוקים שיאפשרו סוג מסוים של סליחה או ארגון מחדש של החוב. החוקה, בסעיף 1, סעיף 8, סעיף 4, מסמיך חקיקה של "חוקים אחידים בנושא פשיטות רגל ברחבי ארצות הברית." זה לקח עד 1800 לפני הקונגרס פעל לשים את מערכת פשיטת רגל במקומו, ואת חוקי פשיטת רגל יש השתנה הרבה לאורך השנים.
לדוגמה, החקיקה הראשונה אפשרה רק לנושים להגיש תיק לא רצוני נגד סוחר או סוחר, והוא נדרש פירוק מוחלט של נכסי הסוחר. מאז, הקונגרס הרחיב הן את סוגי פשיטת רגל ואת סוגי אנשים וגופים שיכולים להגיש. המערכת המודרנית שלנו ובתי המשפט נמצאים במבצע ברציפות מאז 1898, עם שיפוץ גדול בשנת 1978 ו 2005.
כל אחד 94 מחוזות הפדרלי יש בית המשפט לפשיטת רגל, כי הוא בפיקוח בית המשפט המחוזי של ארה"ב עבור מחוז זה. שלא כמו שופטי בית המשפט המחוזי, אשר מועמדים על ידי הנשיא ומונו לכל החיים, שופטי פשיטת רגל נבחרים על ידי שופטי הערעורים של המעגל שבו בית המשפט שלהם ממוקם ומשרתים 14 שנים.
משרד המשפטים מעורב גם בתהליך פשיטת רגל באמצעות משרדו של הנאמן בארה"ב . על פי הצהרת המשימה של הנאמן האמריקאי, המשרד הוא אחראי על האחריות של שמירה על "יושרה ויעילות" של מערכת פשיטת רגל.
הם עושים זאת על ידי פיקוח על נאמנים בודדים, אשר מונה ברוב המקרים פשיטת רגל, ועל ידי פיקוח ישיר של פילרים בפרק 11 מקרים.
סוגי פשיטת רגל
נכון לעכשיו, ישנם שישה סוגים שונים של פשיטת רגל. כל אחת מהן נועדה להשיג מטרה אחרת או מותאמת לסוג מסוים של החייב (האדם או הישות המביאים מקרה של פשיטת רגל). כל אחד מהם מוגדר על ידי פרק של קוד פשיטת רגל של ארה"ב השולט בו.
פרק 7 : סוג זה ידוע גם בשם פשיטת רגל ישר או חיסול. בפרק 7 , החייב שהוא יחיד או זוג נשוי, מבקש פריקה (סליחה) של החוב בתמורה כניעה ופירוק של נכסים שאינם נחוצים עבור החייב כדי לקבל התחלה חדשה.
עבור החייב של החברה, אין הפרשות. במקום זאת, פרק 7 קובע פירוק מסודר של כל הנכסים. בכל מקרה, התמורה מחולקת לבעלי תביעות בתוקף. התהליך יכול להימשך עד ארבעה חודשים.
פרק 9 : פרק 9 שמור לעיריות. העיריות יכולות לכלול מחוזות, ערים, עיירות וכפרים. אבל זה גם יכול לכלול מחוזות הספר, שירותים, שדות תעופה, וכן גופים המסים כמו מחוזות החולים, העיריות לא לסגור את העסק ולצאת כמו עסקים של החייב פרק 7. במקום זאת, העירייה יהיה לארגן מחדש את החוב שלה על ידי renegotiating תנאי עם נושים.
פרק 11 : פרק 11 ידוע גם בשם רה-ארגון פשיטת רגל. ישות עסקית (ולפעמים יחיד) יכול להגיש תחת פרק 11 ולנצל את ההגנה על בית המשפט פשיטת רגל בזמן שהיא renegotiates את תנאי החוב שלה. בדרך כלל, החייב פרק 11 ימשיך בעסק במהלך תהליך זה נקרא החייב ב-החזקה.
המטרה של החייב פרק 11 היא לגבש תוכנית לארגון מחדש של החוב שלה יהיה מקובל על רוב נושיה. התוכנית, כפי שהתקבלו על ידי הנושים אושרה (אושרה) על ידי בית המשפט, מחליף כל חוזה מוקדם עם הנושים. אדם המגיש פרק 11 יציע גם תוכנית רה-ארגון ויכול לעתור לבית המשפט לתת פריקה של חובות. במקרים מסוימים, החייב ישתמש פרק 11 לחסל את נכסיה, בדומה לפרק 7 למעט החייב בפרק 11 שומר על שליטה על תהליך פירוק.
פרק 12 : פרק 12 נולד ממאבקן של פעולות חקלאיות ודיג קטנות בשנות השמונים. זה נועד עם אלמנטים של פרק 11 ו פרק 13 (ראה להלן), עם תנאי גמישות גמישים יותר להכיר את המציאות של יבולים עונתיים.
פרק 13 : פרק 13 מאפשר לחייב בודד או לזוג נשוי להציע תוכנית לפירעון חוב שטרם נפרע על פני תקופה של שלוש עד חמש שנים. חובות אלה עשויים לכלול התחייבויות לא מאובטחות כמו כרטיסי אשראי או חשבונות רפואיים.
זה יכול לכלול גם הלוואות רכב בעבר תשלומי המשכנתא. פרק 13 יש כמה יתרונות החליט על פרק 7 מקרים עבור החייבים אשר עומדים בפני עיקול או repossession, או שיש להם בעבר משמעותי עקב חובות תמיכה מקומית או מסים. שלא כמו פרק 7, אשר אין כל הוראה לשלם בעבר מאובטחת או חוב עדיפות תחת הגנה של בית המשפט פשיטת רגל, פרק 13 מספק דרך מסודרת לאנשים עם הכנסה קבועה כדי להתעדכן arrearages ופריקה חובות לא מאובטחת.
פרק 15 : כאשר יש לישות זרה הליך של חדלות פרעון תלויה מחוץ לארצות הברית, אך היא זקוקה או מעוניינת לגשת לבתי המשפט לפשיטת רגל במדינה זו כדי לנהל את הנכסים הכפופים לסמכות השיפוט של ארצות הברית, היא תגיש הליך פרק 15 . פרק 15 במקרים רבים משמשים כדי להגן על הנכסים בארצות הברית מפני התקפה על ידי נושים או כדי להבטיח כי הצדדים בארצות הברית מחויבים בהסכמים שנעשו במקרה חדלות פירעון הראשי.
בחירת סוג של פשיטת רגל קובץ
שני סוגים נפוצים ביותר של פשיטת רגל שהוגשו בארה"ב כיום הם פרק 7 פשיטת רגל ישר פרק 13 פירעון תוכנית פשיטת רגל.
אמנם פרק 11 זמין עבור החייבים בודדים, כמו גם עבור עסקים, זה יקר לנהל ורק מתאים לאנשים עם הרבה חוב הרבה רכוש כדי להגן. רוב החייבים הפרטיים והזוגות יגיש גם פרק 7 או פרק 13.
ישנם משתנים רבים שיש לקחת בחשבון בבחירת סוג של פשיטת רגל שיסייע החייב להשיג הקלה. לא כל סוג של פשיטת רגל זמין לכל החייב. לדוגמה, עסקים לא יכולים להגיש פרק 13 מקרה, אבל החייב הפרט בעל בעלות הבלעדית יכול להגיש פרק 13 מקרה.
גורם נוסף הוא המטרות של החייב. פרק 13 תוכנית החזר יכול לעבוד גם עבור החייב מי צריך זמן כדי להתעדכן בשל תשלומים בעבר על משכנתאות, מסים או חובות תמיכה המקומי. במקרים מסוימים, פרק 13 יכול לשמש גם כדי לכפות תנאים טובים יותר על הלוואה לרכב.
בבחירה בין פרק 7 לבין פרק 13 עבור החייבים בודדים, הגורם המכריע הוא לעתים קרובות נוסחה הנקראת מבחן אמצעי , חישוב המשווה את ההכנסה של החייב להכנסה החציונית למצב של החייב, תוך התחשבות בתשלומים של החייב על חובות מאובטחים כמו משכנתא ותשלומי רכב והוצאות סבירות והוצאות אחרות. הסכום שנותר נקרא הכנסה פנויה. אם סכום ההכנסה הפנויה גבוה, קיימת חזקה כי החייב מתעלל במערכת פשיטת הרגל על ידי הגשת מקרה 7 במקום במקרה פרק 13. בהיעדר נסיבות מיוחדות, החייב יגיש מקרה של פרק 13 וישתמש בהכנסה הפנויה למימון תוכנית של שלוש עד חמש שנים לתשלום לפחות חלק מהחוב שטרם נפרע.
כמה מושגים חשובים להבנת איך מערכת פשיטת רגל מסייע ליחידים ועסקים לקבל הקלה או לארגן מחדש את החוב. אלה כוללים את תפקיד הנאמן, את השהייה האוטומטית, פטורים רכוש ופריקה של החוב.
הנאמן ואחוזה לפשיטת רגל
כאשר במקרה פשיטת רגל הוא הגיש, ישות אחרת בשם האחוזה פשיטת רגל נוצר. כל רכושו של החייב נכנס לעיזבון. בית המשפט לפשיטת רגל מינה נאמן לייצג את האחוזה.
במקרה של פרק 7, תפקידו העיקרי של הנאמן הוא למצוא ולחסל רכוש ללא תמורה ולהפיץ את התמורה לנושים המחזיקים בתביעות נכונות ותלויות . כדי לבצע את המשימה, הנאמן נדרש לעתים קרובות להגיש תביעה נגד החייב או נגד צד שלישי המחזיק רכוש השייך החייב. הנאמנים עוסקים לעיתים קרובות בליטיגציה כדי לקבוע את הסכום או התוקף של תביעת נושה.
בפרק 12 ובפרק 13, חייבים חייבים לשלם תשלומים חודשיים לנאמן לתקופה של שלוש עד חמש שנים. הנאמן מפיץ תשלומים אלה לנושים שהגישו תביעות תקפות ומלאות על פי תוכנית התשלום המוצעת על ידי החייב ואושר על ידי בית המשפט. קוד פשיטת רגל דורש החייב להקדיש את כל ההכנסה הפנויה של החייב למימון התוכנית . את החובות שטופלו בתוכנית יכול לכלול את המשכנתא ואת תשלומי המכונית, arrearages החייבים על הבית או המכונית, חובות מובטחות אחרות כמו הלוואות לרהיטים, חובות עדיפות כמו מזונות, הילד תמיכה מסים הכנסה לאחרונה, וכל סוגי Unsecured חוב כמו כרטיסי אשראי חשבונות רפואיים.
נאמן אינו ממונה בדרך כלל בפרשת ארגון מחדש של פרק 11 או בהליך של עיריית פרק 9, אלא אם כן שוכנע בית המשפט כי החייב זקוק לפיקוח ולכוונה, בדרך כלל לאחר עתירה שהגיש בעל עניין.
השהייה האוטומטית
סימן ההיכר של תהליך פשיטת רגל הוא שכל מקרה מתבצע תחת הגנה של בית המשפט פשיטת רגל. הכלי החזק ביותר בארסנל של בית המשפט נקרא השהייה האוטומטית , צו האוסר על הנושים לנקוט בפעולה לגבות חובות. השהייה האוטומטית יכולה לעצור עיקולים, החזרי רכוש, garnishments, תביעות, שיחות, מכתבים ואמצעים אחרים. השהייה האוטומטית הופכת סביר יותר ויותר להליך מסודר. בלי זה, נושים חזק יכול להסיר את החייב נקי ביצוע התאוששות על ידי קטנים, חלשים נושים קשה בלתי אפשרי.
השהייה האוטומטית אינה מוחלטת. זה יכול להתעכב או לשנות, או לא להיות מוטל בכלל.
השהייה האוטומטית זה לא חל על כל פעולה שנושה יכול לקחת. לדוגמה, רוב בתי המשפט פשיטת רגל לא יחולו על ההליכים למשפחה החוק ההליכים מעורבים גירושים או משמורת ילדים, אם כי בית המשפט פשיטת רגל יהיה לעתים קרובות יש את הסופית לומר בכל ענייני הכרוך הנכסים של החייב. השהייה לא תמנע התביעה בגין פשעים, והיא אינה חלה על הליכי מס מסוימים.
עבור רוב המקרים פשיטת רגל, השהייה האוטומטית נכנס לתוקף מיד כאשר התיק הוגש לבית המשפט. אבל עבור אחרים, השהייה אינה אוטומטית כלל, במיוחד אלה שמציגים תיקים שוב ושוב, אלה אשר הוגשו נגדם תיקים (קראו לעצמם בקשות לא-רלבנטיות), ופרקים מס '15 שהוגשו על ידי גורמים זרים. במקרים בהם השהות אינה אוטומטית, החייב יכול לעתור לבית המשפט להטיל אותה.
ניתן גם לשנות את השהייה או להרים אותה לגמרי. זה קורה לעתים קרובות כאשר החייבים לא לשלם נושים מאובטחת כמו הלוואות רכב ומשכנתאות. זה יכול להיות גם הרים כדי לאפשר הליכים מחוץ לבית המשפט פשיטת רגל שהיו ממתינים בעת פשיטת רגל הוגשה, אם זה יהיה השימוש הטוב ביותר של משאבים משפטיים.
פטורים על רכוש
עבור החייבים הפרט, מערכת פשיטת רגל נועד לאפשר "התחלה חדשה". בהכרה כי החייבים לא יכול להיות חסר כל וחסר, החייבים הפרט מותר לפטור סוגים מסוימים של רכוש מהישג ידו של בית המשפט. קוד פשיטת רגל יש רשימה של פטורים , אבל במקרים מסוימים, החייבים יכולים להשתמש פטורים שהוגדרו על ידי המדינה שבה הם חיים. רוב המדינות גם יש ערכת פטור שימנע נושים שיפוט מן היטל נגד נכסים חיוניים כדי לספק את הטענות. הקונגרס העניק לכל מדינה אפשרות להחליט האם על תושביה להשתמש בפטור ממדינה, הפטנטים הפדרליים או לבחור בין השניים.
סוגי הרכוש שניתן לפטור והערכים המקסימליים לנכס הפטור משתנים בהתאם לתכנית הפטור הנמצאת בשימוש. לדוגמה, החייבים באמצעות פטורים טקסס יכול לפטור רכוש אישי עד לסך כולל של 50,000 $ עבור מבוגר אחד ללא משפחה. רכוש אישי כולל מוצרי בית, רהיטים, בגדים, ספרים, תכשיטים, כלי נשק, ציוד ספורט, בעלי חיים ופריטים אחרים. בקנטקי, החייב יכול לפטור "בגדים, תכשיטים, פריטים של קישוט וריהוט" עד סכום כולל של 3,000 $, בתוספת "כלליים" של עד 1,000 $ שניתן להחיל על כל רכוש.
לעומת זאת, הפטורים הפדרליים, שחייבים בטקסס או בקנטאקי יכולים לבחור להשתמש בהם, כוללים פטור של 12,625 דולר למוצרי בית, ביגוד, ספרים וכו '. יש פטור נפרד של 1,600 דולר לתכשיטים.
תוכניות פטור ממלכתיות ופדרליות כוללות סוגים אחרים של רכוש בסכומים משתנים, כולל מזומנים, יתרות חשבונות בנק, רכוש ריאלי, שכר, ערך מזומנים ביטוחי, כלי מסחר, עזרי בריאות וכו '.
לא משנה איזה תוכנית פטור החייב בוחר או נדרש להשתמש, אם החייב יש רכוש שלא ניתן לפטור או שווה יותר מהערך המרבי המותר החייב עשוי להיות נדרש להפוך את הנכס על נאמן שמונה על ידי בית המשפט או חשבונו על שוויו של אותו נכס בחישוב סכום תשלומי פרק 13 של החייב.
פריקה של חובות
כאשר החייב הוא פטור מן ההתחייבות על החוב, אנו אומרים כי החובה של החובה לשלם את החוב כבר משוחרר . ברוב המקרים פשיטת רגל, המטרה של החייב היא לפרוק כמה שיותר חוב.
אבל, לא כל החובות הם פריקה . חלק מהחובות בדרך כלל לא משוחררים אלא בנסיבות נדירות ומיוחדות. אלו כוללים:
- מסים על הכנסה שנצברו בשלוש השנים שקדמו לפשיטת הרגל
- מזונות ותמיכת ילדים
- קנסות פליליים, עונשים והשבת רכוש
- חובות הנובעים מוות או נזק שנגרם על ידי החייב בעת נהיגה שיכורים
- חובות כי החייב אינו מגלה לבית המשפט פשיטת רגל
- הלוואות סטודנטים
חלק מהחובות משוחררים, אלא אם כן נושה המבקש את בית המשפט להכריז עליהם כבלתי ניתנים לביטול. כמה דוגמאות:
- חיובים עבור מוצרי יוקרה ושירותים עשה רק לפני הגשת פשיטת רגל
- סכומים הנובעים מהונאת החייב, מעילה, גניבה או הפרת חובת נאמנות, או תוצאה של מעשיו המכוונים והמעשיים של החייב
כתב ויתור
מאמר זה אינו מיועד לשמש בכל דרך ייעוץ משפטי. זה למטרות מידע חינוכי בלבד. הנסיבות הן ייחודיות. אם אתה חווה מצוקה כלכלית שוקלים פשיטת רגל, בקר מוסמך פשיטת רגל הצרכן עו"ד, אשר תנתח את המצב שלך ואת המטרות שלך יעצה לך בהתאם. אתה יכול לקבל את שמותיהם של עורכי דין מוסמכים מן לשכת עורכי הדין המקומית שלך או באמצעות ארגונים כמו האיגוד הלאומי של פשיטת רגל הצרכן עורכי דין.