תחשוב בזהירות על הדרך שבה אתה הכותרת שלך בארה"ב חיסכון אג"ח
מחזיק את הכותרת לאג"ח החיסכון בארה"ב כפרט
Titling אג"ח חיסכון תחת שם של בעל אחד היא הקלה ביותר.
זה אומר מבחינה משפטית, יש רק אחד הבעלים של האג"ח. כאשר הבעלים הזה מת, האג"ח הופך לחלק מהעיזבון שלו. אם אין צוואה צוואה, ואתה לא בחרת מוטב (נדבר על זה תוך רגע) את איגרות החוב החיסכון עשוי להיות כפוף לדין של ירושה Intestate דרך probate . חוקי ירושה אלה משתנים ממדינה למדינה ולקחת זמן, כסף, מאמץ עבור היורשים שלך. לדוגמה, במדינות מסוימות, בן הזוג שלך יקבל מחצית הנכס בעוד ההורים שלך יקבלו את החצי השני. במדינות מסוימות, בן הזוג שלך יקבל עד סכום קבוע (למשל $ 20,000) עם הכל לאחר מכן מחולק שווה בין בן הזוג שלך לבין הילדים שלך.
דרך אחת כדי למנוע הצוואר ו ירושה intestate בעוד עדיין בעל בעלות אחת היא הכותרת של החיסכון אג"ח בשם אמון חי. בדרך זו, כאשר אתה מת, הנאמן (ים) יכול להמשיך לנהל עסקים, היורשים שלך מיד מקבל את היתרון של הנכס באופן המופיע בתוך המכשיר אמון.
למידע נוסף בנושא זה, קרא כיצד להגדיר קרן נאמנות .
דרך נוספת להימנע הצוואה בעת שימוש בעלות אחת הבעלות על אג"ח חיסכון בארה"ב היא מפורשת שם מוטב עם משרד האוצר האמריקאי דרך TreasuryDirect. עם מותו של בעל האג"ח המקורי, שכותרתו חיסכון, המוטב קובע את חשבון TreasuryDirect שלו או שלה אחרי תהליך פשוט יש את האיגרות שהועברו אליו.
גם אם הבעלים המקורי עזב צוואה, זה לא משנה כי ייעוד מוטב על איגרות החוב חיסכון לעקוף אותו.
יש יתרון מס גדול להשתמש ייעוד המוטב יחד עם כותרת הבעלים יחיד. אתה כבר למד מן השקעות ב החיסכון בונדס מדריך כי אתה יכול גם לשלם מסים על הריבית כי הוא הוסיף את איגרות החוב בכל שנה, או לחכות עד שאתה במזומן את החיסכון אג"ח, לשלם את כל המסים בבת אחת. רוב האנשים בוחרים את השני. אם הבעלים של החיסכון אג"ח מת ומעביר אותם למוטב, אז המוטב יכול לבחור את כל הריבית שנצברו על איגרות החוב החיסכון נכללו על הגשת המס האחרון הפדרלית של הבעלים המקורי, עכשיו המנוח של האג"ח, מה שהופך זו חובת האחוזה שלו. למעשה, איגרות החיסכון עוברות מסים, כאשר האחוזה עצמה מרימה את הלשונית. זה עדיף בהרבה על קבלת מזומנים, כאשר זה לא אופציה.
מחזיק כותרת לאג"ח החיסכון בארה"ב כמו בעלים משותף
בעלות משותפת בין בני זוג, בני משפחה, הורים וילדים, או צדדים אחרים, פירושה ששני אנשים מחזיקים בתואר אג"ח לחסכון. או בעל הכותרת יכול לפדות את החיסכון אג"ח ללא רשות או ידיעה של הצד השני, מפעילה אירוע מס עבור שניהם, אז רק לעשות את זה אם יש לך אמונה מוחלטת מוחלטת של אדם אחר.
בעלות בעלות משותפת של אג"ח חיסכון פירושה שאם אחד הצדדים מת, הבעלים האחר האחר הופך לבעלים החדש, הבלעדי. האג"ח עוברים ישירות אל הבעלים ששרד, שכותרתו, תוך הימנעות מהצורך.
למידע נוסף על השקעות בארה"ב החיסכון אג"ח
למרות שהן נכתבות לעתים קרובות כבלתי ראויות לשיקול דעת רציני עבור תיק ההשקעות של המשקיע, אולי בשל קשר עם מתנות מיושנות שקיבלו ילדים במסיבות יום הולדת וחג המולד מקרובי משפחה רחוקים, אחוז ניכר מהמשפחות בארה"ב צריכות לשמור על השקעות איגרות חוב בחלק האחורי של המוח שלהם בתור מקום חכם כדי להעסיק כספים. זה נכון במיוחד כאשר הריבית הם אטרקטיביים סביר מחירי ההון עשירים. אג"ח החיסכון לספק בטיחות מוחלטת של עקרון מגובה על ידי האמונה והאשראי המלא של ממשלת ארצות הברית.
הם מציעים הגנה משמעותית מפני סיכון ריבית וסיכון . אם תבחר את האג"ח סדרה I חיסכון, הם יכולים אפילו לשמור על קצב, במידה מסוימת, עם האינפלציה .
החיסרון הגדול ביותר של השקעה איגרות חוב החיסכון הוא גבולות הרכישה השנתית הקונגרס מעמיד אותם. במשך העשורים האחרונים, זה כמעט כאילו וול סטריט השפיעה על פוליטיקאים כדי לקחת הרבה יתרונות של חיסכון אג"ח, מה שהופך אותם פחות אטרקטיבי לעומת אחרים, ניירות ערך פיננסיים מסורתיים שיוצרים רווחים עבור חברות גבם. למען האמת, אני רוצה לראות את מגבלת חיסכון האג"ח העלה משהו כמו 50,000 $ ליחיד, בשנה לעומת גבול פתטי למדי כי זמין כרגע בנושאים כגון אג"ח סדרה א ' .