מה הם הסדרה אני החיסכון בונד שנתי מגבלות הרכישה?

הסבר מהיר של סדרה I החיסכון בונד גבולות הרכישה

ממשלת ארצות הברית מגבילה את הערך הכולל של אג"ח חיסכון סדרה I ניתן לרכוש מדי שנה בשל היתרונות המשמעותיים שהם מציעים המשקיעים. אלא אם כן אתה חבר של המעמד הקפיטליסטי , אם אתה נשוי, גבולות גבוהים מספיק, כי אתה יכול לנצל את אלה ניירות ערך פוטנציאליים. כדי לעזור לך להבין טוב יותר את המגבלות האלה ומדוע הן ממוקמות במקום, בוא נסתכל על הפרטים.

המגבלות של אג"ח סדרה א '

לפני המעבר להנפקה של איגרות חוב דיגיטליות (איגרות חוב מסוג סדרה I לא מוצעות עוד כשהעולם עבר לאחסון רשומות אלקטרוניות), משרד האוצר הפך את הדברים למורכבים על ידי הגדרת מגבלות הרכישה של אגרות החוב מסוג סדרה I, בהתאם לאופן שבו אתה קנה את איגרות החוב שלך. באותם ימים, היית רשאי לקנות עד 10,000 $ אג"ח חיסכון סדרה א ', אבל לא יותר מ 5,000 $ יכול להיות בצורה של איגרות חוב נייר ו $ 5,000 ב דיגיטלי האג"ח הרשומות דרך אתר האינטרנט TreasuryDirect. זה גרם לעקוב אחר הניירת שלך קצת טרחה. תודה לאל, זה כבר לא המקרה.

סדרה חדשה I החיסכון אג"ח שנתי מגבלות הרכישה

מאחר שהמדיניות הנוכחית נכנסה לתוקף כל הדרך חזרה ב -1 בינואר 2012, המשקיעים יכולים ליהנות מגבול שנתי של 10,000 דולר על רכישות אג"ח מסוג I, שכל אחת מהן חייבת להירשם באופן אלקטרוני באמצעות TreasuryDirect.

לתשומת לבך, מגבלת הרכישה השנתית בסכום של 10,000 $ ארה"ב הינה בנוסף למגבלת הרכישה השנתית של 10,000 $ EE . במילים אחרות, אתה יכול לנצל את שניהם, לשים סך של 20,000 $ לתוך שני סוגים של חיסכון אג"ח.

איך מסביב בסדרה אני החיסכון בונד שנתי מגבלות הרכישה

בעיה אחת עם תוכנית איגרות החוב החיסכון היא שקשה למשפחות בעלות הכנסה גבוהה להשקיע חלק גדול מהרווחים שלהן באג"ח חיסכון בשל מגבלות הרכישה השנתיות.

אם אתה נשוי ויש לך ילדים, אתה ואת בן הזוג שלך הן זכאיות לרכוש את האג"ח, נותן לך את היכולת להשקיע עד 20,000 $ בשנה של סדרת אני חיסכון אג"ח (או $ 40,000 בסך הכל אם תבחר גם לשים 20,000 $ אגרות החוב של אג "ח סדרה EE). מגבלות אלה גם נופל הרבה מתחת לפטור ממס מתנה הנוכחית , כך שגם אתה וגם בן הזוג שלך יכול לרכוש 10,000 $ כל ערך של איגרות חוב חיסכון סדרה א 'עבור כל הילדים שלך, למעשה העברת 20,000 $ להם ללא כל השלכות מס מדי שנה. זה מאפשר למשפחות הכנסה גבוהה ביעילות להשקיע סכומים גדולים בהרבה בסדרה אני חיסכון אג"ח מבלי להכות את מגבלות הרכישה השנתית.

המלכוד? סדרה אני חיסכון אג"ח אתה קונה עבור קטינים באמצעות חשבון קסטודיאלי עם TreasuryDirect הם מתנות בלתי הפיך. אתה לא יכול לקחת את הכסף בחזרה גם אם אתה משתמש בו על דברים שאתה חושב הם מוצדקים. אם אתה עושה, אתה יכול בסופו של דבר בכלא או מול תביעה אזרחית, אשר סביר להניח שאתה מפסיד אם הילד מחליט לתבוע אותך על השבת, גם אם אתה מבלה את הכסף על ההוצאות הרפואיות שלהם !

באמצעות חשבונות ישות כדי להגדיל את סדרה I החיסכון אגרות חוב

טכניקה נוספת להגדלת מגבלות הרכישה על איגרות חוב מסוג סדרה I היא לפתוח את חשבונות TreasuryDirect בשם העסק המשפחתי, השותפות, חברת האחריות המוגבלת או גוף מוסמך אחר.

כפי שלמדתם בדרישות הזכאות לחובות מסדרה I, חשבונות מסוג זה אושרו מאז אפריל 2009. כלומר, אתה יכול לקנות חיסכון מסדרה I עבורך, לבן זוגך ולילדיך ולאחר מכן להסתובב ולקנות אג"ח נוספות באמצעות חברה בשליטה מוגבלת או שותפות משפחתית. כמובן, הכללים הם תמיד שטף ואתה צריך לבדוק עם מומחה מס מוסמך שיש לך אמון וביטחון.

עוד על סדרה אני החיסכון בונד

אתה יכול לקרוא את המדריך שלנו להשקיע בסדרות I החיסכון אג"ח . זה ילווה אותך טונות של מידע על איגרות חוב חיסכון, במיוחד סדרה אני החיסכון האג"ח, כולל איך אתה יכול להוסיף אותם לתיק שלך, מגבלות רכישה שנתיות, דרישות הבעלות, הטבות מס, ועוד.