אז יש לך את עצמך נחמד החזר מס (או שיש לך אחד בדרך ), והחלטת להשקיע את זה. זה מצוין! וזה הזדמנות נהדרת: בשנה שעברה, החזר המס הממוצע היה 2,900 $, אשר יכול ללכת דרך ארוכה בשוק או עבור אלמנטים אחרים של התוכנית הפיננסית שלך. הנה שמונה אפשרויות באיכות גבוהה לשקול.
לשלם את ריבית גבוהה כרטיס אשראי החוב
אם יש לך ריבית גבוהה החוב כרטיס אשראי, זה הראשון שלך "השקעה", אומר סינתיה מאייר, מתכנן פיננסי מוסמך פיננסי עדינות. זה בגלל התשואה על הכסף שלך שווה את הריבית - זה מובטח וזה ללא סיכון. אם הריבית על כרטיס האשראי שלך הוא 24 אחוזים, למשל, אז כל דולר אתה שם כלפי החוב כי הוא בעצם רואה תשואה של 24 אחוזים - הרבה יותר גבוה מאשר אתה עלול להגיע לשוק!
מה לגבי חובות אחרים, כמו ביצוע תשלום נוסף לקראת הלוואות התלמיד שלך, המשכנתא שלך, או את התשלום המכונית שלך? Pre-retirees אולי רוצה לקבל את המשכנתא שילם לפני שהם לפרוש, אבל בגלל המפץ עבור דולר שלך יהיה פחות (שיעורי הריבית על הלוואות סטודנט פדרלי הם סביב 6-7 אחוזים, משכנתאות הם 3-4 אחוזים, ושניהם מס - ניתנת לזיהוי) אתה רוצה לשקול את התשואה מול אפשרויות אחרות.
02 השקיעו בהוצאות עתידיות ובמצבי חירום
03 פגוש את המשחק על פרישה במקום העבודה שלך
טים מאורר, יועץ פיננסי ומחבר של כסף פשוט , אומר דרך אחת לשחרר כסף נוסף עבור זה (או כל אחת מהאפשרויות האחרות ברשימה זו) היא להפחית את ניכוי שלך. רק הקפד להגדיל את דמי הפרישה שלך בו זמנית, כך שאתה לא fritter את תוספת דולר ב paycheck שלך משם.
04 קרן HSA
ברגע שאתה מכה את גיל 65, משיכות לא משמשים לטיפול רפואי מטופלים בדיוק כמו 401 (k) נסיגה במס בשיעור ההכנסה הנוכחית שלך. "אם אתה לא maxed את התרומות HSA עבור השנה [את תרומת הגבול הוא 3,400 $ בשנת 2017], אתה יכול להגדיל את שכר תרומה ולהשקיע את זה בבורסה רחבה בשוק המניות", אומר מאיר. "זה אפילו טוב יותר מאשר רוט IRA, כי זה מראש ומס ללא צמיחה."
05 תרמו ל- IRA
אם אתה עושה את המשחק על תוכנית פרישה במקום העבודה שלך - או אין לך אחד - IRA היא התחנה הראשונה על הכביש כדי פרישה מוכנות. אבל אתה רוצה רוט IRA או אחד המסורתי? הנה ההבדל: אתה מקבל ניכוי מס על הכסף שנכנס לתוך IRA מסורתית. זה גדל מס דחוי, אבל אתה משלם מס הכנסה כאשר אתה מושך את הכסף החוצה (אשר אתה יכול לעשות החל בגיל 59 ½ ו חייב לעשות בגיל 70 ½). עם רוט, אין ניכוי מס היום - אבל כאשר אתה לוחץ על חשבון פרישה, אתה תקיש את זה ללא מס. "רוט [IRA] בדרך כלל הגיוני אם אתה חושב שאתה הולך להיות באותו סוגר המס או גבוה יותר פרישה", אומר מאיר.
אין גם נסיגה נדרשת, כלומר אתה יכול להעביר את הכספים ליורשים שלך, ויש גמישות רבה יותר - במקרים רבים אתה יכול לקבל את הכסף ללא עונש, כולל לחינוך או לקנות את הבית הראשון שלך.
06 קנה לתוך טראמפ של מדיניות
שוק המניות ראה צמיחה עצומה מאז המיתון, ושוק השור נמשך גם בשנה הראשונה של טראמפ, המונעת בחלקו על ידי ציפייה לתוכנית המס העסקית של GOP. בעוד השוק סוף סוף פגע שיהוק בצורה של תיקון בתחילת פברואר, משקיעים לטווח ארוך צריך להישאר השקיעו במניות, וזה יכול להיות רעיון טוב להשקיע עם סולם העדיפויות של טראמפ בראש. בהבינו, כמובן, שוושינגטון היא מקום בלתי צפוי, הנשיא טלגרף כי הוא רוצה להשקיע על תשתית ולהפחית תקנות, אשר שניהם יכולים לספק הזדמנויות השקעה. זה גם נראה סביר כי תחת הנשיא טראמפ, הריבית לטווח קצר ימשיך לעלות. זה טוען להשקעה בתעשייה, חומרים, ואת המגזר הפיננסי. הערה: ההצעות והשינויים במדיניות זו כבר הניבו עלייה במגזרים מסוימים בשוק, ולכן דרכו בזהירות.