מידע חשוב כדי לעזור לך לקבוע אם HSA מתאים לך
בריאות חשבונות החיסכון (HSAs) הם בחסות בחסות תוכניות הבריאות שנוצרו על ידי חקיקה פדרלית בשנת 2003. HSA הוא הרבה כמו חשבון חיסכון והוא נשמר בדרך כלל ומנוהל על ידי בנקים או חברות ביטוח.
HSA מציע חיסכון מס משולש יכול להיות מועיל מאוד לעובדים אם הם צריכים לשלם את שטר חסון עבור חירום רפואי. HSA גם לכסות מגוון רחב של הוצאות בריאות שאינן מכוסות על ידי ביטוח בריאות העובד המסורתי.
אמנם זה נשמע נהדר יש תוכנית המציעה חיסכון מס ערך כזה מגוון רחב של שירותים, חשוב להבין את כל הפרטים של HSA לפני קביעת אם זה מתאים לך.
1. מי יכול להקים HSA?
עובדים של תוכנית בחסות המעסיק יכול לעתים קרובות לבחור HSA מתפריט של אפשרויות. כל מי שהוא עצמאי יכול גם לבחור סוג זה של התוכנית. אבל חשוב להבין כי אם אתה עובד או עצמאי, אתה חייב להיות מכוסה על ידי תוכנית בריאות גבוהה Deductible (HDHP) על מנת להקים HSA . HDHP היא תוכנית ביטוח רפואי שיש לו גבוה יותר מהממוצע המינימלי המצוין deductible. שלושה דברים קריטיים לדעת על HDHPs הם:
- ההשתתפות העצמית של ה- HDHP לאדם עומדת על 1,300 $ ו- 2,600 $ למשפחה (בשנת 2015, כמודפס);
- כיסוי ה- HDHP יכול להיות תוכנית רפואית מסורתית גדולה, קופת חולים, PPO וכו ', כל עוד זה לא מכסה הראשון דולר הוצאות רפואיות (למעט טיפול מונעת); ו
- כיסוי על ידי כל תוכנית רפואית מקיפה אחרת אינה מותרת, וגם לא ההרשמה Medicare (HSA יכול להישמר לאחר ההרשמה Medicare, אבל תרומות לא ניתן להמשיך).
2. מי הוא HSA מושך ביותר?
נראה כי HSA יהיה מושך ביותר לאדם או למשפחה שיש לה הוצאות טיפול רפואי צנוע יחסית, יכול להרשות לעצמו תוכנית רפואית גבוהה deductible, והוא יכול לנצל את היתרונות המס משמעותיים של חשבון החיסכון הבריאותי.
חשוב עבור כל עובד להשוות HSA לאפשרויות אחרות תוכנית רפואית.
3. מגבלות תרומה שנתיות.
גבולות התרומה השנתית עבור תרומות HSA (בשנת 2015, כפי הצמוד) הם $ 3,350 (בודדים) ו 6,650 $ (משפחה).
4. לתפוס תרומות.
עבור אנשים בני 55 ומעלה, מותר לאסוף תרומות נוספות. עבור 2015 (כמודפס), סכום זה הוא $ 1,000. כל תרומות ל HSA חייב להפסיק פעם הפרט הופך זכאי עבור Medicare.
5. תרומות לניכוי מס .
התכונה הכי אטרקטיבי של HSA היא היכולת לבצע תרומות מוכרות ממס לחשבון בריאות החיסכון שיכול להרוויח ריבית.
6. רווחים ב- HSA אינם חייבים במס.
7. משיכות ללא מס.
משיכות מ HSA יכול להיעשות על בסיס מס חינם כל עוד הם משמשים לשלם עבור הוצאות רפואיות מוסמכות. אם לא נעשה שימוש בהוצאות רפואיות, משיכות הן הכנסה חייבת.
8. עונשי משיכה לא מתאימים.
אם הבעלים של HSA עושה משיכות לפני גיל 65 עבור הוצאות שאינן רפואיות, עונש מס נוסף 20% מוטל על כמות הנסיגה הבלתי מוסמך.
9. להשתמש בו או לאבד אותו?
שלא כמו רבים מעסיק בחסות תוכניות חיסכון, HSA מאפשר לך להתהפך על כל הכסף שאתה לא מבלה עד 31 דצמבר.
10. הוצאות בריאות מאושרות.
ישנם מאות הוצאות הבריאות המאושרות על ידי IRS וכמה ביטוחי השתתפות עצמית וביטוחי מטבע מכוסים. לדוגמה, טיפולי שיניים שאינם קוסמטיים, קביים, אביזרי שמיעה, ניתוחי עיניים בלייזר, עדשות מגע, משקפיים, כירופרקטיקה, אקופונקטורה ופיזיותרפיה כולם מכוסים על ידי HSA.
האם HSA מתאים לך? האם שקלת אפשרויות אחרות ? אם אתה יכול להרשות לעצמך תוכנית בריאות גבוהה deductible, HSA יספק לך את הכתר המשולש של חיסכון מס אשר בונוס בכל כיס של משלם המסים.
גילוי: מידע זה מסופק לך כמשאב למטרות מידע בלבד. זה מוצג ללא התחשבות של מטרות ההשקעה, סובלנות הסיכון או הנסיבות הפיננסיות של משקיע מסוים ולא יכול להיות מתאים לכל המשקיעים.
ביצועים קודמים אינם מעידים על תוצאות עתידיות. השקעות כרוך בסיכון כולל אובדן אפשרי של הקרן. מידע זה אינו מיועד, ואינו צריך, להוות בסיס עיקרי לכל החלטת השקעה שתעשה. תמיד להתייעץ משפטית, מס או יועץ ההשקעות שלך לפני ביצוע כל ההשקעה / מס / נדל"ן / שיקולים תכנון פיננסי או החלטות.