אם אתה מחפש יועץ השקעות, לדעת תנאים אלה
אז, איך אתה בוחר יועץ השקעות שאתה יכול לסמוך? וכיצד ניתן למצוא יועץ אשר באופן לגיטימי מעמיד את העניין שלך מעל שלהם?
אם עשית קצת מחקר למציאת יועץ אידיאלי, ייתכן שאתה נתקל בשתי מילים שנשמעות כאילו הן עשויות להיות אותו דבר, אבל בפועל יש הגדרות שונות מאוד. מילים אלה הן נאמנות והתאמה. חשוב להבין את ההבדל בין אותם יועצים מוחזקים על תקן נאמנות לעומת אלה מוחזקים על תקן התאמה, במיוחד לפני בחירת מישהו שאתה הולך לסמוך כדי לנהל את הכסף שלך.
נאמנות
תקן הנאמנות הוקם בשנת 1940 במסגרת חוק יועצי ההשקעות. תקן זה, מוסדר על ידי ה- SEC או הרגולטורים ניירות ערך המדינה, טוען כי יועצי השקעות מחויבים תקן הדורש מהם לשים את האינטרסים של הלקוח שלהם מעל שלהם. הכללים הבאים נופלים תחת תקן הנאמנות:
- יועץ חייב למקם את האינטרס שלו מתחת לזה של הלקוח.
- היועץ אסור לקנות ניירות ערך עבור החשבון שלו או לפני שהיא קונה אותם עבור לקוח.
- יועץ חייב לעשות כמיטב יכולתו כדי לוודא ייעוץ השקעות נעשה באמצעות מידע מדויק ומלא. הניתוח חייב להיות יסודי ככל האפשר.
- על היועץ להימנע מניגוד עניינים. כנאמן, על היועץ לגלות כל ניגוד עניינים או ניגוד עניינים פוטנציאלי.
הַתאָמָה
למרות שני המונחים אולי נשמע דומה, יש הבדל בין התאמה לבין נאמנות. ההתאמה פירושה רק ביצוע המלצות העולות בקנה אחד עם האינטרס של הלקוח הבסיסי. הנה מה עוד אתה צריך לדעת:
- במקום להפקיד את האינטרס שלו מתחת לדרגת הלקוח, תקן ההתאמה מחייב רק כי על היועץ להאמין באופן סביר כי כל ההמלצות שנעשות מתאימות ללקוח, במונחים של הצרכים הפיננסיים של הלקוח, היעדים והנסיבות הייחודיות שלו.
- התאמה פירושו לוודא עלויות העסקה אינם מוגזמים או כי המלצה אינה מתאימה ללקוח.
- מסחר מופרז, נוטף כדי ליצור עמלות יותר או לעתים קרובות החלפת נכסי חשבון כדי לייצר הכנסות העסקה עבור היועץ.
- הצורך לחשוף ניגודי אינטרסים פוטנציאליים אינו דרישה קפדנית כפי שהיא עם נאמן.
- השקעה עבור לקוח רק צריך להיות מתאים; זה לא בהכרח צריך להיות בקנה אחד עם המטרות הפרט של הפרט ואת הפרופיל.
- יועצי השקעות אשר מבוססות דמי עשוי להיות תמריץ למכור את המוצרים שלהם לפני מוצרים מתחרים שעשויים להיות עלות נמוכה יותר. זה איך הם עושים את העמלות שלהם.
שורה תחתונה
אם אתה מעוניין למצוא יועץ השקעות אשר נדרש לעמוד בתקן הנאמנות, מקום נהדר להתחיל הוא מחפש מתכנן פיננסי בתשלום בלבד. מתכנני הייעוץ בלבד ויועציו אינם מוכרים מוצרי השקעה, וגם אינם מבצעים עמלה. מתכנני עמלות בלבד גובים מחיר קבוע ואינם מונעים על ידי מכירת כל סוג של מוצרים. העצה שלהם מוחזקת ברמה הגבוהה ביותר, והם נדרשים לשים את האינטרסים של הלקוחות שלהם מעל שלהם. כדי למצוא מתכנן פיננסי בתשלום רק לידך, לבדוק את איגוד הלאומי של יועצים פיננסיים אישיים www.NAPFA.org.
גילוי: מידע זה מסופק לך כמשאב למטרות מידע בלבד. זה מוצג ללא התחשבות של מטרות ההשקעה, סובלנות הסיכון או הנסיבות הפיננסיות של משקיע מסוים ולא יכול להיות מתאים לכל המשקיעים.
ביצועים קודמים אינם מעידים על תוצאות עתידיות. השקעות כרוך בסיכון כולל אובדן אפשרי של הקרן. מידע זה אינו מיועד, ואינו צריך, להוות בסיס עיקרי לכל החלטת השקעה שתעשה. תמיד להתייעץ משפטית, מס או יועץ ההשקעות שלך לפני ביצוע כל ההשקעה / מס / נדל"ן / שיקולים תכנון פיננסי או החלטות.