איך בקרוב אני זכאי למשכנתאות לאחר פשיטת רגל?

הגשת פשיטת רגל לא אומר שאתה לעולם לא זכאי לקבלת אשראי שוב. אחת המטרות של הגשת בקשה לפשיטת רגל היא לחסל את החוב מעיק, כך שתוכל לקבל התחלה חדשה. אחת השאלות הראשונות שהלקוח יבקש לאחר הגשת פשיטת רגל היא "האם לעולם לא אוכל לקנות בית [או מכונית]?"

כמובן שתעשה זאת, וכנראה מוקדם יותר ממה שאתה חושב.

כמה המלווים, כמו כרטיס אשראי וכמה נושים המכונית, ייקח לך הזדמנות ברגע שאתה יוצא מפשיטת רגל.

אתה תשלם ריבית גבוהה יותר, ואת התנאים עשויים לא להיות נוחים כמו שאתה אוהב, אבל האשראי זמין עבור רוב החייבים לשעבר פשיטת רגל.

זה לא קל כשאת מדברת על פריט גדול כמו בית. משכנתאות המלווים וערבים רוצה להבטיח שהם לא להתפשר על המשאבים על ידי הלוואות למי שאינו מוכן לאחריות homeownership. לכן, הם בדרך כלל לא לאשר הלוואות רק לאחר הלווה מקבל פריקה לפשיטת רגל. תהיה תקופת המתנה שיכולה להיות קטנה כמו שנה אחת או כמה שרק ארבע שנים.

במהלך תקופת ההמתנה, אתה חייב לשמור על האשראי החדש שלך פיתוח שיא נקי. אם אתה נתקל בצרות, ייתכן שיהיה עליך להפעיל מחדש את השעון. לדוגמה, אם המשכנתא שלך foreclosed שנה לאחר פשיטת רגל במקרה שלך הוא משוחרר, תהיה לך תקופת המתנה נוספת לפני שתוכל להעפיל. מעבר לכך, כל משאיל או ערב יש קבוצה משלה של הנחיות.

בדוק את דוחות האשראי שלך

הצעד הראשון שלך צריך להיות לבדוק את דוחות האשראי שלך. אתה יכול לקבל עותק חינם של כל הדוחות שלך פעם בשנה ב www.annualcreditreport.com. השתמש בדוחות אשראי כדי להבטיח כי החוב מפורק שלך מופיע בתור "כלול פשיטת רגל". כל כרטיסי אשראי שהיו משוחררים אבל לא להראות את זה, יכול לפגוע האשראי שלך עוד יותר.

קבל מראש מוסמך

ברגע שאתה בטוח דוחות האשראי שלך מדויקים, שקול לקבל מראש מוסמך עבור הלוואה דרך המלווה המועדף עליך. עם bumpises וחבורות על היסטוריית האשראי שלך, ייתכן שתידרש לספק הסברים או לייצר הוכחה כי אתה מחדש שהוקמו אשראי טוב. פעולה זו עשויה להימשך זמן מה. ההסמכה מראש יכול לעזור לך לחסוך הרבה תסכול כאשר אתה מוצא את הבית של החלומות שלך.

תוכניות ההלוואות העממית

בואו לחקור את הדרישות הנוספות תצטרך לפגוש כמה תוכניות ההלוואות הפופולרי ביותר מבטחים.

FHA

FHA יש הנחיות נפרדות פרק 7 ו פרק 13.

פרק 7: אם הגשת פרק 7 ישר פשיטת רגל וקיבלת הפרשות, תצטרך לחכות שנתיים מיום פריקה לפני הגשת בקשה הלוואה FHA מגובים. אבל זה מינימום. FHA אינה מספקת הלוואות ישירות לצרכנים. זה מבטיח הלוואות שבוצעו על ידי הבנקים המסחריים. לעתים קרובות הבנקים יכפו על כישורים או דרישות מינימום מחמירות יותר ממה FHA או סוכנויות ממשלתיות אחרות יש במקום. בנקים רבים דורשים כי אתה ממתין שלוש שנים לפני החלת.

פרק 13: חדשות טובות כאן. במקרה של פרק 13, תוכל לבצע תשלומים דרך בית המשפט במשך שלוש עד חמש שנים כדי לשלם או לשלם את החוב שלך.

אתה לא צריך לחכות עד שנתיים לאחר פשיטת רגל כדי להחיל. למעשה, אתה לא צריך לחכות פשיטת רגל נגמר. כל עוד עשית את פרק 13 תשלומים על הזמן במשך שנה, אתה יכול להעפיל הלוואה FHA.

בזמן שאתה בפרק 13 מקרה, החיים הפיננסיים שלך נשלטת על ידי בית המשפט פשיטת רגל. גם אם אתה מאושר על ידי הבנק שלך על ידי FHA, בית המשפט פשיטת רגל פרק 13 נאמן עדיין צריך לשקול כדי להבטיח שאתה לא לוקח על עצמו התחייבות גדולה יותר ממה שאתה יכול לנהל.

למידע נוסף על FHA הלוואה כללים עבור לווים לאחר הגשת פשיטת רגל.

ניהול ותיקי

דרישות הזמן עבור הלוואה VA דומים לאלה הנדרשים על ידי FHA, אבל עם חישוקים יותר לקפוץ דרך לפני אישור.

פרק 7: שנתיים לאחר שקיבלת את פרק 7 פריקה, אתה יכול לבקש הלוואה VA.

במהלך שנתיים אלה, אתה צריך לנקוט צעדים לקראת הקמת מחדש טוב אשראי. כמו כן תתבקש לספק הסבר לפשיטת רגל של פרק 7, ולהראות כי ההכנסה שלך היא יציבה.

פרק 13: אתה חייב להראות שנה של תוכניות פשיטת רגל בזמן על מנת להעפיל הלוואה VA הביתה, ואתה חייב לקבל אישור בית המשפט פשיטת רגל.

הנה סקירה טובה של תהליך ההלוואה VA: VA הלוואה לאישור לאחר פשיטת רגל או עיקול.

פאני, פרדי וג'יני

רוב ההלוואות הקונבנציונליות בארה"ב הן בבעלות או המבוטחים על ידי המפעלים הממומנים על ידי הממשלה, פאני מיי, פרדי מאק, או ג'יני מיי. לתומכים אלו יש תנאי זכאות דומים ללווים אשר הגישו תביעות לפשיטת רגל. אלה הנחיות. משכנתא משאיל שלך או משכנתא עמיל יכול לעזור לך עם הפרטים.

בנוסף לתקופת המתנה, ארגונים אלה דורשים כי לווים להוכיח כי הם הקימו מחדש אשראי לאחר פשיטת רגל.

פרק ז ': תקופת ההמתנה היא 4 שנים, או שנתיים עם נסיבות מקלות (אלה שמחוץ לשליטתו של הלווה). דוגמה לנסיבות מקלות תהיה פיטורים ואבטלה ממושכת, או בעיות רפואיות.

פרק 13: תקופת ההמתנה היא שנתיים לאחר השחרור ו -4 שנים מהפיטורין, או שנתיים לאחר פיטורין בנסיבות מקילות.

פשיטת רגל מרובים

אם יש לך יותר מתיק אחד בתוך 7 השנים האחרונות, תקופת ההמתנה היא 5 שנים מהשחרור האחרון או 3 שנים עם נסיבות מקילות.

בדוק את זה למעשה גיליון Fannie Mae: לווה זכאות עובדה גיליון .

ואת זה מאת פרדי מק: תזכירים חיתום .

הלוואות קונבנציונאלי אחרים

למרות הרוב המכריע של הלוואות הביתה בארצות הברית הם בבעלות או מבוטח על ידי אחת הסוכנויות המפורטות כאן, זה עדיין אפשרי לקבל הלוואה מהבנק המקומי שלך ללא מעורבות סוכנות. במקרים אלה, המלווה יקים קריטריונים משלה ההלוואות עבור אנשים שהיו צריכים להגיש בקשה פשיטת רגל או היה טרפה מראש, מכירה בחסר, או מעשה במקום עיקול. יהיה עליך לבדוק עם מוסדות פיננסיים בודדים.