כאשר הגשת במקרה שלך פשיטת רגל, היה לך כלי רב עוצמה בארסנל שלך. " השהייה האוטומטית " נכנסה לתוקף ברגע שהגשת את המקרה שלך. זה היה צו האוסר על הנושים שלך לנקוט כל פעולה כדי לאסוף את החובות שלך בזמן שאתה היו פשיטת רגל. הם לא יכלו:
- שִׂיחָה
- לשלוח לך מכתבים, טקסטים או הודעות דוא"ל
- repossess הבטחונות שלך
- foreclose על הבית שלך
- להמשיך או להגיש תביעה
- שעבוד על הנכס שלך
- ופעילויות אחרות
היית צריך לשים לב כמעט מיידית ירידה משמעותית בפעילויות אלה כמעט ברגע שהגשת. כמה נושים, במיוחד קטנים "אמא פופ" חנויות, לעומת זאת, ארגונים ביורוקרטיים גדולים, מתקשים לשלב את הודעות פשיטת רגל ואת העובדה שאתה הגיש לתוך המערכות שלהם. זה יכול לקחת זמן, ולפעמים, פעולה על ידי עורך דין שלך פשיטת רגל או אפילו סנקציות על ידי בית המשפט פשיטת רגל להרשים על הנושה את חומרת ההליכים ואת הצורך לעצור את הטרדה.
לעיתים, הלקוחות יסתכלו על המשך פעילות הגבייה במהלך האירוע, בהנחה שהם יפסיקו או שאין להם משמעות ולא שווה את המאמץ לתיקון. למרבה הצער, הנושים האלה הם לעתים קרובות אלה שלא מקבלים את ההודעה בכלל, וכאשר ההזרמה הוא נכנס, עדיין יהיה מנסה לגרום לך לשלם את החוב מפורק.
הפריקה
כאשר בית המשפט מזין את צו ההזרמה הכללי שלך, השהייה האוטומטית הופכת לצו מניעה קבוע תחת 11 USC § 524. משמעות הדבר היא כי הנושה שחובו נפרק כבר לא יכול לנקוט פעולה כדי לגבות את החוב. אבל יש נסיבות שבהן הנושה יכול להמשיך ליצור איתך קשר ואפילו לנסות לגבות את החוב.
הנה כמה פעולות הנושה עלול לקחת לאחר במקרה פשיטת רגל שלך הוגשה או לאחר השחרור שלך:
- מציע או ללחוץ לך להיכנס חוב חדש כדי להחליף את הישן.
- שילוב החוב הישן לתוך הלוואה חדשה (ebwhen refinancing הלוואה לרכב)
- מנסה לגבות חובות שהסכמת מילולית לשלם (ללא הסכם אישור מחדש)
- קורא או עושה דרישות בכתב
- מסרב להראות את החוב כפי משוחרר על דוח האשראי שלך, אלא אם כן אתה משלם את החוב
- ושולחים לך הודעות על חובות מפוקחים
- repossessing או foreclosing
- הגשת תביעה
כדי לדעת מתי הנושה מוצדק מבחינה חוקית וכאשר החייב הוא למעשה הפרת צו מניעה, אתה צריך לענות על השאלות הבאות:
האם נדחה המקרה (ולא משוחרר)? אם המקרה נדחה במקום משוחרר, הנושה יש את הזכות להמשיך את גביית החוב.
במקרים של פשיטת רגל בדרך כלל בסופו של דבר או פריקה או פיטורין. ההזרמה היא בדרך כלל התוצאה המיועדת, הקלה על החייב של החבות לפרוע חובות ניתנים לפריסה כמו כרטיסי אשראי, חשבונות רפואיים, הלוואות אישיות (ואפילו הלוואות לרכב ולבית - ראה להלן). אבל במקרים מסוימים לא עושים את זה לפריקה והם במקום פוטר.
יכול להיות כל מספר סיבות כי מקרה הוא דחה. אם החייב נכשל להשלים את הניירת הרשמית שלו, נכשל לספק את הנאמן עם החזרי מס, לא להשתתף בפסקה 341 הפגישה של הנושים, או אחרת נכשל או מסרב לשתף פעולה עם הנאמן בית המשפט יהיה לדחות את המקרה. פרק 13 תוכנית החזר תשלום יכול להיות דחה מכל הסיבות הללו, אלא גם כאשר החייב נכשל לקבל אישור של פרק 13 תוכנית החזר או נכשל לבצע את התשלומים או לנקוט בפעולות אחרות הנדרשות במסגרת תוכנית החזר תשלום.
כאשר המקרה הוא דחה, במובנים רבים זה כאילו המקרה מעולם לא הוגשה מלכתחילה. החייבים מאבדים את ההגנה על השהייה האוטומטית, ונושים שנשארו יכולים להמשיך במאמצי האיסוף שלהם.
האם החוב אינו ניתן לביטול? כמה חובות לא ישתחרר במקרה של פשיטת רגל. חלקם באופן אוטומטי לא משוחררים, ואחרים ישרוד רק אם אחד הצדדים מבקש מבית המשפט להצהיר כי החוב אינו פריקה. צו ההזרמה שהונפק על ידי בית המשפט לא יפרט את החובות המשוחררים, אך עורך הדין שלך יוכל להבהיר זאת עבורך. אם החוב אינו משוחרר, הנושה יכול להמשיך במאמצי הגבייה כאשר בית המשפט מזין את צו ההזרמה.
באופן כללי, חובות אלה לא יפורקו:
- מסים על הכנסה לשלוש שנות המס האחרונות
- בעבר תמיכה מזונות הילד מזונות
- חובות שנגרמו עקב נהיגה שלך בזמן שיכורים
- הלוואות סטודנטים
- קנסות והשבה בתיק פלילי
חובות אלה לא ישוחררו אם נושה מתנגד לשחרורם:
- חובות מעשים זדוניים ומזיקים
- כמה חיובי אשראי האחרונות עבור מקדמות במזומן או מוצרי מותרות או שירותים
- חובות בשל מעילה, גניבות, הפרת חובת אמונים
- חובות אתה לא רשימה על ניירת פשיטת רגל שלך
האם החוב שנגרם לאחר עתירת פשיטת רגל הוגשה? אם פתחת חשבון אשראי או נכנסו חוב לאחר שהגשת את פשיטת הרגל במקרה, רוב הסיכויים שזה לא יהיה משוחרר ואת הנושה יכול לנסות לאסוף את זה ממך. אם נכנסת חוב זה בקשר עם פרק 13 במקרה (כדי לרכוש מכונית חדשה, למשל), תידרש לכלול את החוב בתוכנית פרק 13 שלך. סביר להניח שאתה תשלם את זה בזמן שאתה עדיין במקרה ואין לי דבר לפרוק בסוף.
האם אישרת מחדש את החוב? גם את המכונית שלך ואת הלוואות הבית שלך יהיה משוחרר במקרה פרק 7, אבל הנושה שלך עדיין יש זכות לקחת ולמכור את הבטחונות שלך. אם אתה רוצה לשמור את הנכס כי מאבטח הלוואה, תצטרך להמשיך לשלם על זה עד ההלוואה משולמת במלואה, גם לאחר מקרה פשיטת רגל שלך נגמר. אתה כנראה להיכנס להסכם אישור מחדש שבו אתה לבין הנושה מסכימים כי ההלוואה לא יהיה משוחרר, ואתה תמשיך להיות אחראי על החוב. אם ברירת המחדל מאוחר יותר, הנושה יהיה לרשותו את כל מגוון פעולות גבייה בדיוק כאילו החוב לא היו חלק במקרה פשיטת רגל.
הסעד
אם הנושה הוא מבקש ממך כסף לאחר במקרה פשיטת רגל שלך הוא משוחרר, פנה לעו"ד שלך פשיטת רגל מיד. עורך הדין שלך יעזור לך לקבוע אם החוב היה משוחרר. אם הוא שוחרר, והנושה פועל בניגוד לסדר ההפרשה, עורך הדין שלך יפנה אל הנושה, באופן פורמלי או לא רשמי, כדי לדרוש מהנושה להפסיק את פעולת הגבייה. אם הנושה נכשל או מסרב להפסיק, עורך הדין שלך עשוי לבקש מבית המשפט לפתוח מחדש את מקרה פשיטת רגל שלך כדי לסנק את הנושה על הפרתה. ניתן גם לבקש מבית המשפט להורות לנושה לשלם את כל הנזקים שנגרמו לך עקב פעילות הגבייה.