ניהול החגים כאשר אתה בפרק 13 פשיטת רגל
איך משפחה להתמודד כאשר הם נמצאים פרק 13 פשיטת רגל במקרה ? האם אתה צריך לוותר על החגיגה במשך חמש שנים? בכלל לא, אבל זה ייקח קצת מודעות ותכנון. הנה כמה דברים לחשוב עליהם.
כמה אנחנו מוציאים בחגים?
חג המולד הוא לא רק סוף סוף השנה האירוע עולה כסף.
זה בא על העקבים של לדחוף בחזרה לבית הספר עם אספקה, ספרים, עמלות ובגדים. ואז יש ליל כל הקדושים עם מסיבות, תלבושות וממתקים. אפילו חג ההודיה יכול לקחת נתח של שינוי. ואז מגיע חג המולד: צעצועים לילדים ומתנות עבור בני משפחה מבוגרים, עמיתים לעבודה, חברים וספקי שירות. יש מסיבות, מזון, הלבשת- up בגדים, נסיעות צדקה נתינה.
הצעה נפוצה היא כי אתה מבלה לא יותר מ 1.5 עד 2 אחוזים מההכנסה ברוטו שלך על כל הדברים הקשורים החגים. עבור משפחה עם הכנסה של $ 40,000, זה יוצא ל 600 $ ל 800 $. אתה תוציא $ 1,125 $ 1,500 אם המשפחה שלך מרוויח 75,000 $.
הגבלות בפרק 13
אם חג המולד הוא אסון פיננסי עבור רוב המשפחות, זה נראה כמו משימה בלתי אפשרית עבור ההורים המעורבים במקרה פרק 13. תוכניות פירעון של פרק 13 חייבות להימשך בין שלוש לחמש שנים. התשלומים מתבצעים על בסיס חודשי.
מספר נסיבות ושיקולים מתחשבים בחישוב תשלומי התוכנית, אך אחד החשובים ביותר הוא ההכנסה הפנויה של החייב. אתה חייב לחשוף את ההכנסה שלך לבית המשפט פשיטת רגל, כולל כל בונוסים, עבודה במשרה חלקית, ביטוח לאומי, אבטלה, הכנסות מעסק, ואת הריבית על החיסכון וההשקעות שאתה עשוי לקבל.
עליך גם לחשוף את כל ההוצאות שלך. הכנסה פנויה היא הכסף שיש לך - או שהיית צריך לעזוב - בסוף החודש לאחר שפגשת את כל ההוצאות הסבירות והכרחיות שלך.
באופן אידיאלי, כי ההכנסה הפנויה יכול היה לשמש לרכישת דברים כיף, לתת מתנה, או לטיול או חיסכון לקראת רכישה גדולה. אבל רכישות ניתן להגביל במקרה 13 כי הם לא נחשבים סבירים או צורך. ההכנסה הפנויה שלך הופכת לתשלום תכנית פרק 13. הכסף הולך לנושים שלך.
נטילת חובות חדשים בפרק 13
דרישה חשובה נוספת בפרק 13 היא כי החייב חייב להימנע מלעלות על עצמו כל חוב חדש במהלך התוכנית. זכור כי תוכניות אלה יכולים להימשך בין שלוש לחמש שנים. למרות שאנשים רבים עוברים את החיים ללא שימוש אשראי, הולך "טורקיה קר" כאשר אנו קובץ פרק 13 במקרה היא התאמה קשה עבור רובנו.
פרק 13 תקציבים הם מאוד הדוק על ידי הצורך, וחייבים רבים לא יכולים לעבור מקרה שלם ללא סיוע כלשהו. עבור אלה contingencies, קוד פשיטת רגל מאפשר החייב לקחת על החוב אם יש לו סיבה טובה באמת רק עם רשות בית המשפט. אם המקרר שלך נותן את רוח הרפאים, אתה כנראה יהיה מאושר הלוואה קטנה להחליף אותו.
אבל אתה לא יורשה לקחת הלוואה יום המשכורת לתת לילד שלך XBox לחג המולד.
זה חל על כרטיסי אשראי גם כן. אם משאיל כרטיס אשראי לא הצליח לסגור את חשבונך בעת הגשת בקשה לפשיטת רגל, אין פירוש הדבר שאתה רשאי להשתמש בו. כרטיסי חיוב בסדר, אבל אתה צריך להיות זהיר לגבי Overdraft הגנה, אשר מבחינה טכנית מראש של אשראי.
אסטרטגיות לניהול פיננסי של החגים
ייתכנו דרכים להוציא קצת מזומנים כדי לממן את חג המולד ללא הלוואות מהבנק או משאיל המשכורת . אתה יכול לנסות לשמור במרווחים קטנים אם אתה מתחיל הרבה לפני החג. כמה בנקים מציעים "מועדוני חג המולד" הדורשים ממך לעשות קטן, הפקדות קבועות על פני תקופה של זמן.
דרך נוספת לשמור על חתיכות קטנות היא לנצל את החיסכון האוטומטי של הבנק שלך או "לעגל את" התוכנית.
אתה יכול להגדיר תוכנית חיסכון אוטומטי מעביר כמות קטנה בכל שבוע או חודש לתוך חשבון נפרדים. פחות מ 10 $ בשבוע יספק לך כרית נחמד של 520 $ לאחר שנה.
אפשרויות אחרות
- שינוי תוכנית התשלום שלך: ייתכן שתוכל לשנות את תוכנית התשלום פרק 13 כדי להפחית את התשלומים עבור חודש או חודשיים, כך שתוכל להשתמש בכסף "שמור" כדי לשלם עבור הוצאות חג המולד. אבל לפני שאתה לשקול ברצינות אפשרות זו, אתה צריך לדעת שני דברים. ראשית, עורך הדין שלך יגבה ממך כמה מאות דולרים כדי להכין להגיש את הבקשה שינוי עם בית המשפט. ושנית, מאז שאתה משלם סכום מוגדר על פני תקופה להגדיר את משחק החזר תשלום, התשלומים שלך יעלה בחודשים הנותרים כדי לפצות את ההבדל אם להוריד אותם במשך כמה חודשים,
- ללוות את תוכנית 401 (k): האפשרות לפחות אטרקטיבי עשוי להיות ללוות את 401 (k) התוכנית. עורך הדין שלך יהיה כנראה להגיש בקשה עם בית המשפט לבקש רשות לעשות זאת גם כן. אם הרשות ניתנת, תצטרך להגדיר תוכנית כדי להחזיר את ההלוואה.
- השתמש החזר המס שלך: אנחנו בדרך כלל להגיש החזרי מס באביב שלנו המחאות ההחזר שלנו לבוא כמה שבועות מאוחר יותר. יש אנשים לשים את הכסף בבנק, אבל רבים רואים את זה קצת מציאה לבזבז אותו בהתאם. כאשר אתה נמצא פרק 13 מקרה, כסף זה טכנית יותר חד פעמי הכנסה. הנאמן שלך יכול לקחת את זה לטובת הנושים שלך. מצד שני, נאמנים רבים מבינים כי לוקח את כל ההחזר הוא קשה. הם עשויים לאפשר לחייבים לשמור על חלק מהכסף. אם יש לך מזל וזה קורה לך, רק כדי לשמור את זה עד החגים להתגלגל.