גלה אם כרטיסי חיוב להשפיע על האשראי שלך

כפי שאתה לבנות ולהגן על האשראי שלך, חשוב לפקוח עין על כל מה שמשפיע על ציונים האשראי. על פי רוב, זה אומר ביצוע תשלומי ההלוואה בזמן באמצעות אשראי בתבונה. אבל זה יכול לקבל מבלבל כאשר אתה מחשיב את כל הפלסטיק בארנק שלך: האם כרטיסי חיוב להשפיע על ציונים האשראי, והם יכולים לשמש כדי לבנות אשראי?

כרטיסי חיוב וציוני אצבע משולשת

כשמדובר ניקוד האשראי של אצבע משולשת, התשובה היא לא.

הציון של אצבע משולשת הוא ניקוד האשראי החשוב ביותר עבור הלוואות גדולות כמו משכנתאות, הלוואות רכב, ואת רוב כרטיסי האשראי. ציון זה צריך להיות בראש סדר העדיפויות שלך כפי שאתה לבנות אשראי, אבל יש ציונים אשראי אחרים שם בחוץ. ככל הנוגע FICO, את הדרכים לשפר את הציון האשראי כוללים:

• שלם את החשבונות שלך בזמן
• ללוות במתינות
• יש היסטוריה של גיוס (עוד יותר טוב)
• השתמש במגוון של סוגי ההלוואה, ו
• לא להרים את החובות במהירות

לקבלת פרטים נוספים על איך לעמוד בקריטריונים אלה, לקרוא על הרכיבים של הציון שלך אצבע משולשת.

כרטיס חיוב כעסקאות "אשראי"

כרטיסי חיוב משתמשים בכסף מחשבון הבנק שלך, ולכן לא מדובר בהלוואה (למעט הלוואות קטנות לזמן קצר, שעשויות להיות חלק מקו אשראי ). כרטיסי אשראי, לעומת זאת, הם בהחלט הלוואות - ולכן הם משפיעים על האשראי שלך יכול לעזור לך לבנות אשראי.

מה קורה אם אתה בוחר "אשראי" בעת שימוש בכרטיס החיוב שלך אצל קמעונאי - האם זה יגרום לכרטיס החיוב שלך לעבוד כמו כרטיס אשראי?

בחירת "אשראי" לא באמת משנה איפה הכסף מגיע (חשבון הבנק שלך). במקום זאת, זה רק משפיע על איך העסקה מעובד (באמצעות כרטיס אשראי כרטיסי עיבוד). בחירת "אשראי" לא תשפיע על האשראי האישי שלך.

ציוני אשראי חלופיים

בעוד הציון של אצבע משולשת הוא ציון האשראי החשוב ביותר, ציונים אחרים משמשים יותר ויותר להחלטות ההלוואות - במיוחד עבור אנשים בתהליך של בניית אשראי.

זה לא סביר כי תקבל הלוואה הביתה עם אחד מאותם ציונים, אבל הם יכולים לעזור לך להעפיל הלוואות קטנות יותר - אשר דריכה אבנים בדרך להיסטוריה אשראי מוצק.

עם ציונים אשראי חלופי, זה מתקבל על הדעת כי באמצעות כרטיס החיוב שלך ישפיע על "האשראי שלך". עם זאת, ההשפעה היא עקיפה ככל הנראה. כלומר, רוב ציונים אשראי חלופי לחפש את האחריות הפיננסית הכוללת; הם רוצים לראות שאתה יכול למנוע משיכת יתר בחשבון הסימון שלך ולחיות בתוך האמצעים שלך. ההוצאה יותר מדי (אם אתה לסחוב את כרטיס החיוב שלך, לכתוב המחאה, או לקבל מזומנים מן הכספומט) יגרום לבעיות: תוכל בסופו של דבר להקפיץ המחאות ולא יוכלו לשלם הוצאות חשובות כמו חשבונות השירות.

ציוני אשראי חלופיים אינם בודקים כיצד אתה משתמש בכרטיס החיוב שלך, אך הם עשויים להסתכל על דברים כמו תשלומי חשמל, תשלומי שכר דירה ותשלומים לטלפון נייד. כדי להיראות טוב תחת תוכניות אלה, תצטרך היסטוריה של תשלומים עקביים (וגם על הזמן). תוכל רק למשוך את זה אם אתה יכול לנהל את החשבון שלך, כך כרטיס החיוב שלך מעורב בעקיפין.

בנוסף לתשלום החשבונות בזמן, זה חיוני כדי למנוע הקפצה המחאות - גם אם המוטב שלך (בן משפחה או חבר, למשל) לא לדווח על כל סוכנות האשראי.

כמה החלטות "חלופיות" ההלוואות עשוי להתבסס, בין השאר, על ידי מבט על דו"ח ChexSystems שלך (אשר הבנקים להשתמש כדי לעקוב אחר המחאות רעות). יתר על כן, בדיקות רעות עשוי בסופו של דבר להפוך את סוכנויות האיסוף, ואת החובות האלה יופיע על דוחות אשראי מסורתיים (וגם לפגוע הציון שלך אצבע משולשת).

מה לגבי העתיד? זה אפשרי כי ציונים אשראי FICO ישתנה. בשלב מסוים, FICO יכול לכלול שימוש בכרטיס חיוב במודל ניקוד האשראי. יותר ויותר אנשים מסתמכים על כרטיסי חיוב, בין השאר משום שהם רוצים להימנע הלוואות על אשראי, וגם בגלל שהם לא יכולים להעפיל כרטיס אשראי. לכן, יש סיבה נוספת להשתמש בכרטיס החיוב שלך בתבונה.