הבנת האותיות הקטנות
האם יש חיובים כניעה על קצבה משתנה שלי?
רוב קצבאות המשתנה גובים עמלה הנקראת עמלת כניעה אשר תישא אם תבטל את החוזה לפני שחלפה כמות מסוימת של זמן. אני לא ממליץ לבטל חוזה קצבה משתנה אם יהיה עליך לשלם דמי פדיון - אלא אם כן עמלות פנימיות על קצבה משתנה שלך גבוה יותר את תשלום הפדיון הנותר.
אם קצבה משתנה שלך יש תשלום כניעה, לשאול מתי חיובי כניעה לא יחולו עוד.
מהו מחיר התמותה וההוצאה על קצבה משתנה?
כל קצבה משתנה יש תמותה הוצאות. בדרך כלל זה ינוע בין נמוך של 40% לשנה על קצבה ללא עומס , עד גבוהה של 1.35% על קצבאות מתווך ברוקר.
האם יש דמי ניהול נוספים? אם כן, כמה זה?
מספר קצבה משתנה יש דמי ניהול בנוסף לתשלום הוצאות התמותה. זה יכול לנוע בין .15% ל .35% בשנה.
האם קצבה משתנה שלי יש רוכבים אופציונליים?
ייתכן שרוכבים אופציונליים נוספו למדיניות הקצבה המשנית שלך בעת רכישתם. הם יכולים להיות מרוויח מוות הרוכבים, אשר מספקים ערבויות לגבי מה ישולם למוטב על המוות שלך, או לחיות הרוכבים תועלת, אשר מספקים ערבויות לגבי כמה הכנסה אתה יכול לקבל מן הקצבה במועד מאוחר יותר.
איך כל רוכב עבודה, ומה היא העלות?
לרוכבים אופציונליים יש עלויות שיכולות לנוע בין כ -25% ל -75% בשנה. רוכבים יכול להיות מסובך, אז לשאול את נציג שירות הלקוחות כדי להסביר לך אותם בצורה שאתה יכול להבין. שאל אם הרוכב חל כאשר אתה חי, או רק אם אתה מת .
אם זה יתרון חי, לשאול מה התנאים יהיה חייב להיות במקום עבור הרוכב הזה כדי להועיל לך. אם אתה לא מבין את התשובות שאתה מקבל, לשאול שוב. זה הכסף שלך. אם אתה משלם עבור רוכב נוסף, יש לך את הזכות לדעת איזה סוג של תועלת אתה משלם.
האם הרוכב יכול להימלט?
לפעמים רוכבים נוספים ניתן ירידה, הפחתת דמי בתוך קצבה משתנה שלך. אם תחליט הרוכב אינו מספק תועלת מוערך, לשאול אם הרוכב יכול להיות ירד.
מה הן ההוצאות הפנימיות הממוצעות בתת - החשבונות?
בתוך הקצבה המשתנה, אופציות קרן ההשקעות נקראות חשבונות משנה. לכל חשבון משנה תהיה עמלת ניהול או הוצאה פנימית. הוצאות אלה יכולות לנוע בין .45% ל 2.00% בשנה, בהתאם לחשבון המשנה.
מהו ההטבה המוות הנוכחי על קצבה משתנה שלי?
אם ההשקעות ירדו בערך, תגמול ההכנסה על קצבת המשתנה שלך עשוי להיות גבוה משווי ההשקעה הנוכחי. זה אומר אם משהו קרה לך, המוטב שלך ייהנה על ידי קבלת כמות גבוהה יותר. אם זה המקרה, לחשוב פעמיים לפני ביטול הקצבה שלך.
לאחר שתשאל שאלות לגבי הקצבה שלך, בהתאם לתשובות שאתה מקבל, ייתכן שתרצה לשקול החלפת קצבאות משתנה עבור השקעות חלופיות עם עלויות נמוכות יותר .
לדוגמה, לראות כיצד קצבה משתנה אחד שנערך לעומת קרנות אינדקס השוואה קצבה משתנה .