מקבל מקוצר על הביטוח שלך? זה יכול להיות בגלל מגבלות מיוחדות.
אנשים רבים לעזוב תביעה ביטוח הרגשה מחליפה, אבל זה יכול להימנע על ידי הבנה למה לצפות מראש. אחת התפיסות המוטעות החשובות שגורמות לאנשים להרגיש אומללים עם תשלום התביעות היא כאשר הם חושבים שהם ישולמו על משהו, אבל אז לא מקבלים תשלום מלא.
הסיבה היא לעתים קרובות לא לדעת את גבולות הביטוח.
על ידי למידה על מה הם גבולות מיוחדים וכיצד הם יכולים להשפיע עליך, אתה יכול לקבל החלטות טובות יותר אם אתה צריך אישור כדי להוסיף, או אם אתה צריך למצוא פוליסת ביטוח טובה יותר עבור הצרכים שלך.
מהו גבול מיוחד של אחריות על ביטוח?
גבול מיוחד של אחריות על פוליסת הביטוח שלך היא מגבלה בתוך הניסוח מדיניות שלך קובע כמה המקסימום ישולם עבור פריטים מסוימים מוגדרים מראש. זה לא צריך להיות מבולבל עם התוכן ואת מגבלת רכוש אישי בדף מדיניות הצהרת הביטוח שלך או את הערך המבוטח של הדירה אשר תמיד הרבה יותר גבוה.
דוגמא מיוחדת להגבלת: פוליסת הביטוח שלך יש מגבלה על כסף או כסף
הנה דוגמה למגבלות המיוחדות על פוליסת הביטוח שלך וכיצד היא יכולה להשפיע על תביעה:
סבתא של מרי נשדדה, והגנבים לא רק לקחו את כל התכשיטים והסכו"ם שלה, אלא גם זינקו ב -1,500 דולר במזומן שסבתא שלה הצילה מתחת למזרן שלה ליום גשום.
כאשר סבתא שלה עשה את התביעה הביטוח, היא סיפקה את כל ההוכחה הדרושה כי יש לה 1,500 $ מוסתר מתחת למזרן; את הערכות התכשיטים שלה שהסתכמו ב -16 אלף דולר; וסיפק את פרטי הסכו"ם שהוסיפו עד 6,000 דולר. היא סיפקה את זה התובע שלה תביעות להוכחה של טופס אובדן המלאי והרגישה בטוח שהיא תקבל תשלום של $ 23,500 כי זה היה ההפסד האמיתי שלה.
סבתא של מרי טענה $ 23,500 עבור גניבה, אבל חברת הביטוח שילם לה רק 4,200 $! מה קרה?
למרות כל הניירת הקפדנית וההוכחה לערך של הפריטים שנגנבו, סבתא של מרי קיבלה רק 200 דולר במזומן, 2,500 דולר לסכו"ם ו -1,500 דולר לתכשיטים: סך של 4,200 דולר. הסיבה שהיא קיבלה רק את הסכום הזה כי אלה היו הסכומים המקסימליים לתשלום כפי שתוארו באותיות קטנות של "גבולות מיוחדים של אחריות" על חוזה הביטוח שלה. לא היה עוול, רק אי הבנה יקר מאוד של מה הביטוח מכוסה.
למה אתה לא יכול לקבל תשלום מלא עבור גניבה של מזומנים ופריטים אחרים על הביטוח שלך
בשל מגבלותיו המיוחדות של הביטוח על הכסף והעובדה שסבתה של מרי לא קבעה את התכשיטים ואת כלי הכסף על רוכב או על אישור מיוחד , סבתא של מרי היתה עכשיו מחוץ לכיס אלפי דולרים בגלל ההפרש בין הערך שנגנב, ואת המקסימום לתשלום בשל המגבלות המיוחדות.
חברת הביטוח תשלם רק לגבולות המיוחדים בחוזה
המשפחה היתה נסערת, משום שהרגישו שהביטוח פוחת ומרוחק, אבל הפרטים היו כולם במגבלות המיוחדות. סבתא של מרי לא עשתה שום דבר רע, והיה לה את כל המידע כדי להוכיח כמה היא איבדה.
זה פשוט לא משנה. חברת הביטוח מעולם לא שילמה את הסכומים האלה כי הם קנו מדיניות לא מכסה את זה. חברת הביטוח תשלם רק את מה שהם הסכימו לשלם במסגרת החוזה.
זה היה יכול להיות כל נפתרה מראש אם הם בדקו את הגבולות המיוחדים של הביטוח כאשר הם קנו את המדיניות או סקר את הפרטים על חידוש עם נציג הביטוח שלהם כדי לברר על הוספת רוכבי ביטוח או מקבל כיסוי משופר על טופס מדיניות טובה יותר.
"גבולות מיוחדים של אחריות" לכסות כמה כסף אתה יכול לקבל תשלום בתביעה
בין אם יש לך ביטוח רנטרס, ביטוח הביתה או קונדו ביטוח מדיניות , יש תמיד גבולות מוסתרים בתוך הניסוח מדיניות זה יגביל כמה כסף אתה מקבל תשלום בתביעה. אנשים רבים מסתכלים על סכום המבוטח המבוטח, או על סכום הרכוש האישי של הביטוח ולשקול את הסכום המופיע בדף ההצהרה כסכום הכולל הם יקבלו תשלום בתביעה, אבל זה misconception ענק.
לכל מדיניות יש מגבלות מדיניות מיוחדות ואת הזמן שבו רוב האנשים מבינים זאת במהלך תביעה.
מדוע יש מגבלות מיוחדות על פריטים מסוימים על פוליסות ביטוח הביתה?
מתן מגבלות מיוחדות על פוליסות ביטוח להבטיח כי עלות הביטוח נשאר זול עבור הציבור הרחב.
גבולות מיוחדים בדרך כלל מגבילים פריטים לערך שהאדם "הממוצע" היה מקבל כך שיש כמות נאותה של הכיסוי המסופק, אבל זה קשור לסגנון החיים של כל אדם.
כמו כן חשוב לזכור כי מגבלות מיוחדות על פריטים מסוימים נבנו במקור בזמן שסגנונות החיים היו שונים והערכים היו שונים, ואף על פי שחלק מן המגבלות עודכנו, הם אינם לוקחים בחשבון את אורח החיים של היום, במיוחד בתחומי טכנולוגיה אנשים שהם פרילנסרים או עצמאים.
דוגמה טובה למגבלת מדיניות מיושנת עשויה להיות מדיניות המגבילה את המזומנים המקסימליים לתשלום ל -200 $ או 500 $. אדם לא צריך להיות עשיר יש כמה מאות דולרים במזומן, לדמיין אם להחיל את זה לבית עם כמה אנשים החיים בו. אין ספק שהגבול אינו מספיק. על פי רוב, היא מניחה אנשים משתמשים בבנקים לאחסן "כמויות גדולות של כסף" - השאלה היא כמה הוא כמות גדולה של כסף? פוליסות הביטוח מובנות כדי לענות על הצרכים הממוצעים. אם אתה מתוך הנחה כי הממוצע, אז אתה צריך לבדוק את הגבולות.
כדי להבין זאת טוב יותר, בואו נסתכל על רשימה בסיסית של כמה מן המגבלות המיוחדות שנמצאו פוליסות ביטוח רגיל.
איפה אתה מוצא את מגבלות מיוחדות על פוליסת הביטוח שלך?
לפני שאנחנו הולכים על מה גבולות מיוחדים, זה עשוי לעזור לדעת איפה אתה יכול למצוא אותם על המדיניות שלך. שימוש בדוגמה של מדיניות HO-3 של המוסד לביטוח, תחת הכותרת "כיסוי C: רכוש אישי". הבית שלך, condo או שוכרים פוליסת ביטוח יעברו פורמט דומה יכיל מגבלות מיוחדות שלך באותו סעיף.
כל חברת ביטוח שונה. חברות מסוימות מציעות דרכים להגיע למגבלות מיוחדות גבוהות יותר, על ידי הצעת טפסים מדיניות upscale או endorsements. מידע זה יכול לשמש כמדריך לדון בבעיות שלך עם נציג הביטוח שלך, אשר יכול לבדוק את גבולות האחריות המיוחדים הספציפיים במדיניות שלך, או שתוכל להציע לך מדיניות טובה יותר עם מגבלות גבוהות יותר.
10 גבולות מיוחדים נפוצים על הביטוח שלך אתה צריך להיות מודע
הנה רשימה של גבולות מיוחדים נפוצים של ביטוח לתשלום בתביעה על פריטים ספציפיים בתוך פוליסת הביטוח שלך. זוהי רק דגימה של גבולות היסוד; המדיניות שלך מכילה יותר מפריטים אלה במסגרת המגבלות והאי הכללות. זה ייתן לך את הרעיון הכללי של מה לחפש. בגלל הגבולות משתנים מחברה לחברה, כמויות של הגבלה אינם רשומים.
כל חברה היא אחרת, סוגים אלה של מגבלות עשוי להיות משמעותי אם יש לך פריטים אלה. הקפד לשאול אם הם מכוסים, איך הם מוגדרים ומוגבלים:
- מזומנים, כסף, שטרות כסף, מטבעות, מתכות יקרות כמו זהב וכסף, כמו גם כרטיסי הערך המאוחסן וכרטיסי חכם
- ניירות ערך, חשבונות, מעשים, ראיות לחובות, מכתבי אשראי, שטרות, כתבי יד, רשומות אישיות, דרכונים, כרטיסים וחותמות
- כלי שיט (בכפוף למגבלות נוספות בנוסח הפוליטי) כולל קדימונים, ריהוט, ציוד ומנועים חיצוניים או מנועים
- קדימונים או Semitrailers לא בשימוש עם כלי שיט
- יש גבול על הסכום המקסימלי לתשלום עבור תכשיטים, שעונים, פרוות, אבנים יקרות יקרות למחצה, כאשר הוא איבד על ידי גניבה. זה כנראה הגבלה הידועה ביותר מאז אנשים עדיין להשקיע שעונים יקרים ותכשיטים, הפריט הנפוץ ביותר להיות טבעת הנישואין. חברות ביטוח מסוימות אפילו להציע ביטוח במיוחד עבור טבעות נישואין כאשר הערכים שלהם הם גבוהים מאוד בהשוואה לתוכן כמויות. לדוגמה, למרות שזה אפשרי כי מישהו יש מדיניות $ 50,000 השוכרים טבעת 25,000 $, זה לא תמיד עושה הרבה תחושה של חתמי חברת הביטוח כדי להבטיח טבעת מוערך בחצי הערך של רשימת כל אדם של אישי רכוש. ישנן אפשרויות זמינות במקרים אלה כדי לקנות ביטוח נפרד או רוכב עם חברות ביטוח ערך גבוה או אפילו חברות ביטוח מיוחדים.
- כסף, זהב, ופלטינה או כלי או מצופה כלי כאשר איבדו את גניבת. למרות פריטים אלה אינם פופולריים כפי שהיו פעם באוכלוסייה הכללית, אנשים רבים יש פריטים שהם ירשו, ואת השיקול צריך להינתן פריטים אלה כאשר אתה חושב על מה שאתה צריך כדי להבטיח.
- כלי נשק וציוד נלווה כאשר איבדו את גניבתם
- עבור הנכס משמש בעיקר עבור העסק, כיסוי זה בדרך כלל יש שתי מגבלות, שאחד מהם הוא "על הנחות" ולאחר מכן השני אשר "מחוץ הנחות". הגבול משתנה במידה ניכרת, אך עשוי להיות נמוך כמו $ 500 מחוץ הנחות. אם זה חל עליך, אתה לא רק רוצה לברר על הגבול המיוחד, אבל יכול להיות גם מודאג עם ההדרה במדיניות אשר אינו מכסה אותך עבור עסק מהבית. הפעלת עסק מהבית שלך, אפילו קטן, עלול להפוך את הביטוח שלך ריק בטל אם לא הצהרת זאת, בהתאם למדיניות חברת הביטוח על עסקים מבוססי הביתה. ודא ולדון זה עם הביטוח שלך אם יש לך הכנסה על בסיס עבודה מהבית. זה חשוב כי זה לא רק מוגבל ברכוש אלא גם כיסוי האחריות האישית שלך.
- היזהרו גבולות נמוכים על פריטים אלה סגנון חיים אופניים וציוד ספורט, מכשירים ניידים - טלפונים, טבליות, וכו 'כמו גם מחשבים, מכשירי משחקים, מכשירים אלקטרוניים ותוכנות קשורות
- אמנות, Collectibles, אוספים. פריטים אלה אינם רשאים להופיע במגבלות המיוחדות של הביטוח, אך ניתן להוציאם או להגבילם לחלקים אחרים של הניסוח. אם יש לך כל מיני עתיקות, אמנות או אוספים מכל סוג שהוא, לדבר עם הביטוח שלך על מה הבסיס של התביעות התביעה יהיה לברר אם הכיסוי מוגבל או לא נכלל. יש מדיניות מובנית כדי לכסות טוב יותר אנשים עם פריטים אלה, ולכן חשוב לדון אם יש לך כל אלה כדי לגלות את האפשרויות שלך.
האם המגבלה המיוחדת היא כמו התביעה ?
אין לבלבל גבולות אלה עם השתתפות עצמית; דמי ההשתתפות העצמיים יחולו על פריטים אלה בתביעה, אלא אם צוין אחרת בפוליסת הביטוח הספציפית שלך.
האם כל פוליסות ביטוח יש מגבלות מיוחדות על תוכן או רכוש אישי?
כן, כל חברות הביטוח מכילות סעיפים בניסוח המגבילים סכומים לתשלום עבור פריטים מסוימים. עם זאת, למרות כל החברות יש מגבלות מיוחדות, הם לא כולם אותו דבר. חברה אחת עשויה להציע מגבלות מיוחדות גבוהות יותר. חברות אחרות יכולות להציע אפשרויות שונות לבחירה, כך שאם הלקוח לא צריך גבולות מיוחדים גבוהים יותר, הם יכולים לבחור מדיניות זולה יותר.
דיון מגבלות מיוחדות על מדיניות הביטוח שלך יכול לחסוך לך כסף
לוקח את הזמן כדי לבדוק את הגבולות המיוחדים שלך יכול לחסוך לך אלפי דולרים במחיר שאתה משלם על הביטוח שלך מדי שנה, כמו גם כמה אתה מקבל תשלום עבור תביעה:
- אולי אין לך את כל הפריטים המיוחדים האלה, אז זה מאפשר לך לנקוט מדיניות בסיסית יותר;
- אולי אתה צריך יותר ביטוח, כי אלה גבולות מיוחדים לך. רק אתה יכול לקבוע זאת לאחר דיון עם נציג הביטוח שלך.
לא משלמים על הביטוח שאתה לא צריך, ולא לחתוך פינות כדי לחסוך כסף על הביטוח על ידי לא לבטח את הדברים החשובים לך.
סבתה של מרי היתה מתוגמלת לחלוטין בתביעתה אם היתה לוקחת את הזמן להוסיף רוכבים או חסויות. היא אולי אפילו עשתה טוב יותר על ידי בחירת מדיניות ערך גבוה במקום מדיניות הבית הבסיסית אשר לא לכסות אותה בכלל כאשר היא סוף סוף צריכה לטעון את הטענה.