למה כל כך הרבה פרק 13 מקרים נכשלים?

באחד ממחוזות השיפוט הפדרליים שלנו, נאמן פרק 13 שלנו מקיים את פגישותיו של הנושים בוקר אחד בשבוע. כל החייבים שהגיש במהלך תקופה מסוימת מתוכננים באותה תקופה. לפני החייבים להיפגש עם קצין השמיעה, הם באים יחד בכיתה גדולה גדולה. הנאמן מקבל אותם בתרגיל הבא:

גבירותי ורבותי: נא להסתכל ימינה. עכשיו, תסתכל שמאלה. רק אחד מכם ישלים את פרק 13. זה יהיה אתה או אחד השכנים שלך?

המציאות היא כי פרק 13 מקרים דורשים הרבה מוטיבציה לבצע שלוש עד חמש שנים של צנע מרצון.

רגשות, עוצמה, מוטיבציה

פרק 13 קשה. אין שום ספק בכך. לא משנה מה הכאבים שהבאתי כדי להסביר ללקוחות שלי מה הם היו נגד, זה לא נראה לשקוע פנימה.

תהליך הכנה לפני העתירה הוא כנראה התקופה הכי מרגשת מבחינה רגשית של חיי הרגל של הלקוח. הלקוחות שואלים את עצמם:

• האם זה פרק 13 להציל את הבית שלי (או רכב או שפיות)?
• האם אני יכול להרשות לעצמי את התשלומים?
• למה אני צריך לאסוף את כל המידע הזה?
• האם בית המשפט יאשר את התוכנית שלי?
• האם אני עושה את הדבר הנכון?
• מה אם (הבוס שלי, השכנים שלי, ה- PTA) מגלה?

בגלל הרגשות הם רכיבה גבוהה, הייתי מצפה כי לקוחות רק לשמוע על 50% של מה שאני אומר להם; ועל כך, הם מבינים רק על 50%. איך אני יודע את זה? זה נישא על ידי מספר פעמים לקוח שואל אותי, "איך אני עושה את התשלום פרק 13 שלי?" זאת, למרות שאנו מספקים הוראות מפורטות בטופס שאנו מוסרים ללקוח ובאימייל אנו שולחים את הלקוח עם פרטי הגשה.

אנו שומעים את השאלה הזאת ורבים אחרים שוב ושוב, למרות שאנו דנים בנושאים אלה בזמנים שונים ובצורות שונות מן הייעוץ הראשוני דרך מפגש של הנושים ומעבר.

פרק 13 לא קל ללמוד ולא קל לביצוע. הרבה דברים קורים בדרך שיכולה לשבש מקרה.

ולפעמים, המקרים מוגשים גם כאשר אנו יודעים שהם לעולם לא יגיעו לפריקה. הנה למה:

לא מספיק משאבים להתחיל עם

רבים פרק 13s מוגשות לעצור טרפה או איזה אירוע לא רצויות אחרות כמו repossession מכונית או משפט על תביעה על חוב. לעתים קרובות, הלקוחות לא מגיעים אלינו עד הרגע האחרון כאשר הם מתוך אפשרויות. למרבה הצער, אין לנו זמן רב כמו שאנחנו רוצים לתת את הכספים של הלקוח סקירה מעמיקה לפני המקרה יש להגיש. זה צריך לחכות עד מאוחר יותר, כאשר אנו אוספים את כל המידע הדרוש עבור לוחות זמנים פשיטת רגל . לפעמים, זה לא עד שיש לנו גישה לפרטים על הכנסות והוצאות שאנו רואים כי הלקוחות פשוט לא יכול להרשות לעצמו לשמור את הבית או את המכונית מודל מאוחר יותר. זה מעולם לא היה נכון יותר מאשר עם לקוחות שנתפסו במשבר הדיור, החל בשנת 2008. רבים אושרו למשכנתאות אקזוטיות, שיעורי מתכווננת ותשלומים כי גמד את יתרת ההכנסה הפנויה שלהם. למרות הסיכויים, עם זאת, הם כמעט תמיד רצו ללכת קדימה. "אחרי הכל", הם אמרו, "הבנק אישר אותי, אני צריך להיות מסוגל לבצע את התשלומים האלה, אני רק צריך זמן להתעדכן."

הפרעה בזרימת ההכנסות

כל הפרעה בזרימה של הכנסה, כמו מחלה או אובדן עבודה תקשה מאוד לשמור או לחזור על המסלול. ילדים נולדים או הצרכים שלהם משתנים (אתה יכול ללכת מן ההריון לבית הספר שכר לימוד בתוך חמש שנים). נישואין מתחילים ומסתיימים. זה קשה ללכת חמש שנים ללא אשראי, תיקוני רכב גדולים, החלפת מכשיר, deductibles ביטוח, נסיעות חירום או אפילו חופשה. רבים של פריטים אלה ניתן לבנות לתוך פרק 13 תקציב, אבל באמת אין מקום לחיסכון. הנושים לא אוהב את זה כאשר אתה מחזיק בחזרה כסף שאתה יכול לשלם להם.

בתור משנה, הייתי צריך להוסיף את הטעם של הלקוח אשר פשוט מקבל עייף ורוצה החוצה. שוב, זה פונקציה של זמן כמו כל דבר אחר. חמש שנים של לחימה אפילו המאבק הטוב מתיש.

לקוחות רבים מחליטים שזה פשוט לא שווה את זה, במיוחד אם הם הגישו פרק 13 לשמור נכס כמו בית.

הגשת ללא עורך דין

על פי המשרד המנהלי של בתי המשפט בארה"ב, על תשעה אחוזים (9%) של פשיטת רגל המקרים מוגשים על ידי החייבים פרו se (כלומר, שלהם ללא סיוע עו"ד). ראה Pro Se פשיטת רגל הגיוות מהר יותר מאשר אחרים פשיטת רגל הקלה.

אפשר לעבור פרק 7 ללא עורך דין - אפשרי אבל לא מומלץ. מצד שני, מעולם לא שמעתי על הצלחה

פרק 13. רוב אינם מקבלים מעבר לשלב אישור התוכנית. תוכניות פרק 13 כפופות להוראות אזוטריות כמו " האינטרס הטוב ביותר של בדיקת נושים ", "מבחן אמונה טובה" ו"כדאיות ". טוב מנוסה פשיטת רגל עורכי דין, נאמנים ושופטים להתווכח על הוראות אלה כל הזמן. לכן יש לנו בתי משפט. אם הדיוט הפרו- סוציאלי יעבור את שלב האישור, אצטרך לחשוב שזה רק מזל מטומטם. (אין כוונה לפגוע).

זה ניזון במחקר שנערך לאחרונה על ידי בית המשפט פשיטת רגל עבור מחוז מרכז קליפורניה. מחוז המרכז יש עניין מיוחד בנושא זה כי יש לו יותר פרו סילונים יותר מכל מחוז אחר במדינה. ממצאי המחקר לשנת 2011 מצאו כי כ -60.9% מהפרויקטים של פרק ז 'קיבלו פריקה (לעומת 94.5% מאלו המיוצגים על ידי עורך דין), אך פחות ממחצית האחוזים (לעומת 55% מאלו המיוצגים על ידי עורך דין) ) של פרו 13 תוכניות למעשה אושרו.

רק קניית זמן

בכל הכנות, אולי מאמר זה צריך להיות שכותרתו, "מדוע כל כך הרבה פרק 13 לפטור?" כי יש סיבות אסטרטגיות לגיטימיות לעזוב פרק ​​13 לפני השלמת התשלומים.

פרק 13 חייבים להגיש עבור כל מספר סיבות. פרק 13 פרק רבים רק כדי לנצל את השהות האוטומטית ללא כל כוונה של ממש להשלים מקרה. הגשתי תיקים כדי לעכב עיקול, לתת ללקוח הזדמנות למכור רכוש, להאט תביעה ולנהל משא ומתן על הסדר, להפיץ את שכר טרחת עורכי הדין באמצעות תשלומי התוכנית כאשר לקוח לא יכול לשלם להם מראש, כדי לזכות ההגנה של בית המשפט פשיטת רגל כאשר החייב קיבל פריקה פרק 7 כמה שנים קודם לכן, כדי לנהל הלוואות לסטודנטים. לא כל החייבים באותם מקרים היו בהכרח נהנים פריקה פרק 13. מה שהם צריכים היה זמן, ותיק פרק 13 סיפק את זה.

לקבלת מידע נוסף על החיים במהלך פרק 13, ראה

לחיות עם פרק 13 פרק, חלק 1

לחיות עם פרק 13 פרק, חלק 2

עודכן בפברואר 2017 על ידי Carron ארמסטרונג