שקול מס תוצאות לפני השקעה
ישנן שתי סביבות מס להשקעה במניות: חשבונות פרישה מתאימים וחשבונות שוטפים. סביר להניח שיהיה לך כמה השקעות בשני סביבות.
חשבונות פרישה מוסמכים
חשבונות פרישה מוסמכים, כגון חשבון 401 (k) או חשבון פרישה אישי, מאפשרים בדרך כלל את כספך לגדול ממס עד נסיגה.
חשבונות מוסמך רגיל מאפשרים לך להשקיע כסף לפני שאתה משלם מס הכנסה. זה מוריד את הצעת החוק הנוכחית שלך.
עם זאת, כאשר אתה למשוך את הכסף פרישה, אתה משלם מס הכנסה קבוע על התרומות שלך ואת כל הרווחים.
חשבון פרישה רוט מאפשר לך להשקיע אחרי מס דולר. היא אינה מורידה את חשבון המס הנוכחי שלך. עם זאת אתה יכול למשוך תרומות ורווחים פטורים ממס במהלך הפרישה.
אם אתה מאמין שאתה תהיה בסוג מס נמוך במהלך הפרישה, אתה יותר טוב עם חשבון פרישה רגיל. אם אתה מאמין שאתה תהיה בתוך סוגריים מס גבוה במהלך הפרישה, אתה צריך לשקול חשבון רוט.
ישנן מגבלות מסוימות על חשבונות פרישה רגיל רוט, אז להתייעץ עם יועץ המס שלך לפני שתחליט על האפשרות הטובה ביותר עבורך.
השקעה במניות בלתי מסויימות
חשבונות השקעה בלתי מסויימים יש שני מסים בסיסיים לשקול. אם המניות שלך משלם דיבידנדים , עליך לשלם מס הכנסה על התשלומים.
בדרך כלל, המס על דיבידנדים הוא 15%. עם זאת, זה תמיד נתון לשינוי.
תמורת המס האחרת כוללת מכירת המניות לרווח או הפסד. אם אתה מחזיק את המניה במשך יותר משנה, כל רווח הוא במס על שיעורי רווח הון לטווח ארוך. שיעור זה הוא גם 15% והוא גם כפוף לשינוי.
אם אתה מוכר מלאי עבור רווח אבל יש בבעלות את המניה במשך פחות משנה, תשלם מסים קבועים על הרווח. בהתאם סוגר המס שלך, זה יכול להיות גבוה משמעותית מ 15%. כמו תמיד, לבדוק עם יועץ המס שלך.
מה אם אתה מוכר עבור הפסד? במקרים רבים, אתה יכול לתבוע הפסד הון לטווח ארוך או קצר. הפסדים אלה יכולים לשמש לעתים קרובות כדי לקזז רווחי הון .
חשוב לשקול את ההשלכות המס של השקעות המניות שלך. באופן כללי, ככל שאתה יכול לשים בחשבון פרישה מוסמך, יותר טוב זה מנקודת מבט מס.
עם זאת, השקעות המניות שלך הם רק חתיכה אחת של מצב המס שלך. יועץ מס מוסמך יכול לעזור לך להחליט על האסטרטגיה הטובה ביותר.