כיצד לצאת החוב מס

לא הרבה דברים בחיים יכול להיות מלחיץ יותר מאשר בגלל הכסף IRS, במיוחד אם אתה לא יכול בקלות להניח את הידיים על זה. מה עליך לעשות? איך אתה צריך להתמודד עם מס הכנסה? מהן האפשרויות שלך?

הצעד הראשון הוא לקבל סקירה כללית של כמה הוא חייב.

חשוב לתעד כמה מס לא חייב לך עבור כל שנת מס עבור כל סוכנות המס. זה יהפוך לסיכום שימושי של מצב המס שלך, ויעזור לך לעקוב אחר מה שקורה.

בואו ניקח דוגמה. בילי, שחי ועובד באוהיו, שלח לי אימייל. "אני חייב את מס הכנסה על 30,000 $ עבור האחרון שנתיים של החזרי מס," אמר בילי. "כבר הגשתי את התשואה, אבל אני שוקל לתקן את התשואה כדי לנצל את ניכויי המס שאני מתעלם מהם בחיפזון להגיש את התשואות במהירות, אני קורא גם על מס אמנסטי, האם יש שם רו"ח מיוחד שמתמודד רק עם תרחיש זה ראיתי הרבה מודעות המבטיחות חופש מס, אבל אני לא רוצה לרמות את הממשלה או להפחית את החוב שלי לשום דבר, אני רק רוצה לנסות כל כך קשה שאני יכול לשלם את זה. להתחיל לחפש? "

הדוא"ל של בילי מספק דוגמה נהדרת לעזור לנו להתחיל. שימו לב לפרטים. רק מן הדוא"ל שלו, אנו יודעים כי בילי חייב כ 30,000 דולר למס הכנסה על מס הכנסה הפדרלי שלו. זה קשור לשנתיים האחרונות. הוא כבר הגיש את החזרי המס שלו.

כל בילי צריך לעשות עכשיו הוא להבין איך לשלם את מס הכנסה.

בכל פעם שאני מתחיל לעבוד על פרויקט חוב המס, אני מתחיל על ידי יצירת גיליון אלקטרוני עם רק את הפרטים הדרושים כדי לספק סקירה כללית של המצב. אני הולך לקחת את הפרטים שבילי שיתף בהודעת האימייל שלו, וסדר מחדש את הפרטים האלה בתבנית גיליון אלקטרוני שעשויה להיראות כך:

מס פדרלי				מדינת אוהיו
שנת מיסים	יתרת חובה נוכחית	מתאריך)	תאריך הגשה	הערות	יתרת חובה נוכחית	מתאריך)	חזרה שהוגשה?	תאריך הגשה
2014	14,657	06/20/16	04/10/16	123	04/10/16	כן	04/10/16
2015	15,721	06/20/16	04/15/16	456	04/15/16	כן	04/15/16
סיכום ביניים	30,378	579
ובלים	בדואר בדוא"ל עם תשואה מס של 2014 ב 4/10/2016
זכאי להסכם תשלומים?			-228	בדואר אלקטרוני עם החזר מס ב - 4/15/2016
כן לא	האם סכום הביניים הפדרלי 50,000 $ או פחות?			-228	בדואר עם שובר תשלום ב -16 / 5/2016
כן לא	האם כל החזרות המס הוגשו?		מחכה שטר עבור עונש וריבית
אם שניהם כן, אזי הלקוח מזכה בהסכם תשלומים					הלקוח ישולם במלואו עם אוהיו לאחר הלקוח משלם כל קנסות וריבית.
חשב את התשלום המינימלי ש- IRS יקבל:
סיכום ביניים:	30,378
מחולק ב	72
שכר מינימום	421.916667
עגול עד סכום דולר שלם
שכר מינימום	422

לקחתי את החירות של פירוט פרטים נוספים מאשר בילי משותף בדוא"ל שלו.

עם גיליון אלקטרוני זה, אנו יכולים לראות במבט אחד:

• הלקוח הגיש את כל החזרי המס שלו
• מסים המדינה של הלקוח הם השתלמו פחות או יותר. היה איזון בשל כאשר התשובות הוגשו, ואת הלקוח בדואר. הלקוח יהיה חייב כמה קנסות מאוחרים, ואת הלקוח מצפה לשלם את זה במלואו כאשר אלה מכתבי החיוב מגיעים מהמדינה.

• אז הבעיה היחידה שנותרה היא להבין איך לשלם את מס הכנסה.
• אנו יכולים לומר כי הלקוח יהיה זכאי הסכם תשלום עם מס הכנסה.
• ואנחנו יודעים כמה התשלום המינימלי יקבל את מס הכנסה אם נקים הסכם תשלומים.

גיליון אלקטרוני כמו זה לעיל עוזר לנו לשמור על התמונה הגדולה בראש. אם מצבו של הלקוח מורכב יותר, אנו יכולים לבנות את התבנית הבסיסית של גיליון אלקטרוני זה.

השלב השני הוא להבין אם הסכם התשלומים הוא האפשרות הנכונה.

ה - IRS יאשר הסכם תשלומים אם, בין היתר, הלקוח הגיש את כל החזרי המס ואת סך כל יתרת חייב לכל השנים הוא פחות או שווה ל 50,000 $. אם אתה חייב יותר מחמישים אלף דולר, הצעד הבא שלך לבצע ניתוח פיננסי יסודי, אשר נדונה בשלב השלישי, להלן.

בילי חייב רק מעל 30,000 $ למס הכנסה. והוא הגיש את כל החזרות המס שלו. בילי עשה קובץ שלו 2014 לחזור מס בסוף. אם בילי היה מבקש את הסכם המס הכנסה לפני כמה חודשים, ה- IRS לא היה מאשר את בקשתו. במקום זאת, מס הכנסה היה אומר בילי הראשון הקובץ שלו חסר מס מחזיר, ולאחר מכן להגדיר תוכנית תשלום פעם אחת את מס הכנסה מעובד את המס מחזיר. כעת, לאחר שבילי הגיש את כל החזרי המס שלו, הוא יכול כעת להמשיך ולהקים הסכם תשלומים.

יתרת החוב של בילי היא סביב 30,000 $. היתרה הכוללת שלו היא פחות מ 50,000 $. אז הוא זכאי הסכם תשלומים יעיל. יעיל אמצעי מס הכנסה לא שואל את בילי כל השאלות על המצב הכלכלי הנוכחי שלו. כל בילי צריך לעשות הוא להבין אם הוא יכול להרשות לעצמו לשלם את התשלום המינימלי של 422 $ כל חודש. ייתכן שבילי יצטרך לארגן מחדש את כספו. ייתכן שיהיה עליו לצמצם את ההוצאות באזורים אחרים בחייו. או שאולי הוא יצטרך לייצר יותר הכנסה. שני דברים חשובים שיש לשים לב אליהם:

1. בילי יכול להסכים לכל סכום תשלום כל עוד סכום התשלום הוא לפחות המינימום של מס הכנסה יקבלו.
2. אתה תמיד יכול לשלם יותר, אבל אתה לא יכול לשלם פחות, מאשר הסכום שאתה מסכים לשלם את מס הכנסה בכל חודש.

התשלום המינימלי מחושב על ידי לקיחת הסכום הכולל חייב למס הכנסה עבור כל שנות המס (כולל קנסות וריבית), וחלוקת הסכום הכולל איזון בשל 72.

במצב של בילי, את התשלום המינימלי של מס הכנסה יקבל הוא 422 $ לחודש. בילי יכול להגדיר את הסכם התשלומים עבור 450 $ לחודש, או $ 515 לחודש, או כל סכום רק כל עוד הסכום הוא לפחות המינימום של 422 $ לחודש.

באופן כללי, אני מייעץ ללקוחות להגדיר את הסכם התשלומים עבור הסכום המינימלי של IRS יקבלו, וכדי לשלם תוספת כאשר הם יכולים. נניח שבילי אומר לי: "כן, אני יכול להרשות לעצמי לשלם 422 דולר לחודש, אבל אני מעדיף לשלם את זה ב -500 דולר, כי אני רוצה להזדרז ולקבל את החוב הזה למס הכנסה". זוהי מטרה ראויה להערצה. בילי בהחלט יכול להגדיר את הסכם התשלומים שלו תמורת 500 דולר בחודש. ה- IRS יאשר את הסכום, כפי שהוא לפחות או יותר מהתשלום המינימלי. וכאן אני דוחף בחזרה את הלקוח. מהי הסבירות שאולי תצטרך לדלג על תשלום, או לשלם סכום נמוך יותר, כי הכספים שלך מתקרבים? אם הלקוח זקוק לגמישות מסוימת בתקציב שלו, הייתי מעדיף שהלקוח יקבע את הסכם התשלומים עבור הסכום המינימלי וישלם תוספת כאשר הוא יוכל, במקום להגדיר את הסכם התשלום לתשלום גבוה יותר, אך עליו לשנות את התשלומים שלו את העתיד כאשר הלקוח נכנס לקשור. במצב של בילי, אני ממליץ הוא להגדיר את הסכם התשלומים שלו עבור 422 $ לחודש, וכן לבצע תשלומים נוספים של 78 $ לחודש. נניח כמה חודשים למטה בילי יש בעיה בריאותית לא צפויה צריך לבוא עם $ 60 לחודש כדי לשלם עבור תרופות שהוא צריך. כאן, בילי יכול להפחית את התשלומים הנוספים שלו מ 78 $ ל 18 $, ובכך להשתמש $ 60 הוא היה שולח למס הכנסה לשלם עבור תרופות חדשות שהוא צריך. במצב זה, בילי לא צריך להתקשר למס הכנסה ולהסביר את המצב ולבקש מהם לשנות את התשלומים החודשיים שלו. בילי יכול להמשיך יחד עם התשלומים המינימליים שלו ולהישאר בהתאם לתנאים של הסכם התשלומים שלו.

בוא נניח שמצבו הבריאותי של בילי מחמיר. הוא צריך עוד תרופות ועוד נהלים. ועכשיו זה יהיה מאבק להרשות לעצמו אפילו את התשלום המינימלי של 422 $ למס הכנסה. אם זה קורה, בילי צריך להתקשר למס הכנסה מיד, להסביר מה קורה, ולראות מה מס הכנסה יכול לעשות. מס הכנסה היא סבירה להפתיע וקל לעבוד עם אם אנחנו להיות יוזם וקורא להם לפני דילוג על תשלום.

בשלב שני אנו מנתחים אם הסכם התשלומים הוא האופציה הנכונה עבור הלקוח. כדי לעשות זאת, אנחנו צריכים לדעת את סך יתרת חייב למס הכנסה, ולחשב את התשלום המינימלי IRS יקבל עבור הסכם בתשלומים. בשלב 2 אנו עוסקים רק שאלה אחת: האם הלקוח יכול לקיים תשלומים חודשיים למס הכנסה עבור הסכום המינימלי? במקרה של בילי, הוא יכול להרשות לעצמו לשלם 422 $ לחודש?

אם כן, הגדר את הסכם התשלום עבור סכום התשלום המינימלי לפחות. שלם כאשר אתה יכול.

אם הלקוח לא יכול להרשות לעצמו לשלם את המינימום IRS יקבלו, אז אנחנו צריכים לעשות קצת ניתוח מעמיק של הכספים של האדם. נצטרך לעבור לשלב שלוש.

הצעד השלישי הוא לנהל ניתוח פיננסי יסודי.

עד כה דיברנו על בילי ועל מצבו המס. בילי חייב למס הכנסה בערך שלושים אלף דולר. התשלומים שלו יהיו 422 $ לחודש אם נקים הסכם תשלומים יעיל. בילי מרגיש כי משלם 422 $ כל חודש למס הכנסה הוא בר ביצוע. למעשה, הוא היה רוצה לשלם יותר כאשר הוא יכול. אז אנחנו מתקדמים קדימה עם הסכם בתשלומים יעיל ולהגדיר את זה עם מס הכנסה. עבור בילי, הפרויקט שלנו נגמר עכשיו.

עכשיו בואו ניקח תרחיש אחר. הילדה גם חייבת את מס הכנסה על שלושים אלף דולר. היא לא בטוחה אם היא יכולה להרשות לעצמה לשלם את 422 IRS לחודש. היא מרגישה שהיא יכולה להרשות לעצמה לשלם על 200 דולר לחודש. אתה יכול לנחש מה אנחנו צריכים לעשות במצב זה? נצטרך לבחון מקרוב את מצבה הפיננסי של הילדה. כמה כסף היא עושה? על מה היא מוציאה את הכסף שלה? האם יש נסיבות כלשהן שהופכות את מצבה ליחיד?

יש תהליך מסוים לניתוח הכספים של אחד לצורך חישוב כמה לשלם את IRS. אנחנו מסתכלים על שלושה היבטים של הכספים שלך:

1. אם היית מוכר את כל הנכסים שלך, כמה כסף אתה יכול לבוא עם לשלם את מס הכנסה? זו שאלה על השווי הנקי שלך, ואנחנו מודדים את הערך הנוכחי של הנכסים שלך ואת הפחתת הלוואות כנגד נכסים אלה.
2. האם יש לך אשראי זמין? אתה יכול ללוות כסף (כגון באמצעות כרטיס אשראי או הלוואה הביתה הון) לשלם את מס הכנסה?
3. כמה כסף יש לך נשאר מעל כל חודש לאחר שאתה משלם עבור הוצאות המחיה הדרושות? אנחנו מודדים את ההכנסה שלך ומחסירים את הוצאות המחיה הנחוצות. זה כמה IRS תצפה ממך לשלם להם בכל חודש.

לעתים קרובות, השאלה החשובה היא כמה כסף אדם נשאר מעל כל חודש לאחר תשלום עבור הוצאות המחיה הדרושות.

במובן אחד, כל מה שאנחנו עושים הוא חיסור הוצאות מחייה מהכנסה של אדם. סכום ההכנסה שנותר לאחר תשלום הוצאות מחיה הוא הסכום שנקבע תוכנית תשלום עבור. לדוגמה, נניח שילדה מרוויחה בממוצע 3,600 דולר לחודש בהכנסה משכר, ומבזבזת בממוצע 3,350 דולר על הוצאות מחיה. בהפחתת הוצאות המחיה מהכנסה, נותרה הילדה 250 דולר לחודש. זה ההפרש נטו בין ההכנסה החודשית וההוצאות החודשיות היא מה מס הכנסה ייראה בתוכנית תשלום.

כדי לנתח את הכספים של אחד מנקודת מבט זו של מציאת כמה לשלם מס הכנסה, אתה יכול למלא את טופס 433-A או טופס 433-F (עבור משלמי המסים בודדים) או טופס 433-B (עבור משלמי המסים העסקיים).

אבל במובן אחר, מס הכנסה לעתים קרובות לא לוקח בחשבון את ההוצאות. על ידי לא לוקח כמה הוצאות בחשבון, למס הכנסה למעשה אומר כי משלם המסים הוא מבלה יותר מדי כסף, וכי יותר מהכנסתם צריך להיות הולך לשלם את מס הכנסה. מס הכנסה מתעלם ההוצאות בשתי דרכים: או על ידי אומר את ההוצאה אינה הכרחית, או באומרו כי ההוצאות גבוה מהממוצע.

לא כל חשבון נחשב כהוצאות מחיה חיוניות. הוצאות נדרשות, מס הכנסה, אומר כי אלה " הוצאות כי יש צורך לספק משלם המסים של שלו ושל משפחתו בריאות ורווחה ו / או ייצור של הכנסה ." (סעיף סקירה ניתנת להורדה של מדריך ניתוח פיננסי, מדריך הכנסות פנימי 5.15.1.7, IRS.gov.) ההוצאות הנדרשות כוללות:

• מזון, מצרכים, ביגוד, משק בית ופריטים טיפול אישי.
• דיור ושירותים. זה כולל שכר דירה, תשלומי משכנתא, ארנונה, ו homeowner של או ביטוח של השוכר. הוא כולל גם שירות טלפוני, אשפה, מים, גז חשמלי, פרופאן, טלוויזיה בכבלים ואינטרנט.
• הוֹבָלָה. זה כולל תשלומים לרכב, דלק, שינויי נפט, תחזוקה ותיקונים, ביטוח רכב. זה כולל גם תחבורה ציבורית כגון אוטובוסים עובר, רכבת, תעריפי הנסיעה ההמונית אחרים.
• דמי ביטוח בריאות והוצאות רפואיות מחוץ לכיס.
• טיפול בילדים.
• פרמיות ביטוח חיים.
• תשלומי מס משועבדים וניכוי מס במקור.
• תשלומים לתשלומים בגין מסים בגין מדינה ומסים מקומיים.
• והוצאות אחרות אם הם יכולים להיות הוכיחו צורך בריאות, רווחה או ייצור של הכנסה.

ההוצאות לא רק צריך להיות נחוץ, אבל הם גם צריכים להיות סבירים. ה- IRS משווה את ההוצאות בפועל שלך ממוצעים. ממוצעים אלה משתנים לפי אזור, כדי לקחת בחשבון כי באזורים מסוימים יש עלות גבוהה יותר של החיים מאשר באזור אחר. ממוצעי הוצאות אלה נקראים איסוף תקנים פיננסיים. אם אדם מבלה יותר מאשר את הסטנדרטים הכספיים אוסף, אז למס הכנסה יניח כי אדם צריך לבזבז רק עד הסכום שצוין על ידי סטנדרטים פיננסיים אוסף וכי כל ההוצאות מעל הסכום הזה הוא שיקול דעת ולא הכרחי.

בואו נחזור למצב של הילדה. היא מרגישה שהיא יכולה להרשות לעצמה כ 200 $ לחודש למס הכנסה. אבל ברגע שאנחנו עובדים דרך הכספים שלה, לנתח את הנכסים שלה, חובות, הכנסה, ואת הוצאות המחיה הדרושים, אנו מוצאים כי הילדה למעשה יש 250 $ הכנסה פנויה מדי חודש. הילדה ייתכן שיהיה צורך לשנות את הרגלי ההוצאות שלה, כך יכול לעשות מקום בתקציב שלה עבור תוכנית תשלום 250 $ למס הכנסה.

להיות מודעים לכך מס הכנסה יבדוק את המסמכים הפיננסיים שלך, כולל הצהרות הבנק ולשלם בדלי ומסמכים אחרים המאמתים את ההכנסה שלך ואת ההוצאות.

על ידי ניתוח המצב הכלכלי שלך, אתה יכול להבין איזו שיטה או שיטות להתמודדות עם החוב המס יהיה הגיוני ביותר. ויש שבע אפשרויות:

• אנחנו יכולים למכור נכסים כדי ליצור קצת מזומנים מוכן לשלם על מס הכנסה.
• אנחנו יכולים להוציא הלוואה או להשתמש בכרטיסי אשראי כדי לשלם את מס הכנסה.
• אנו יכולים לשלם ל- IRS סכום שיביא את היתרה הכוללת בסך $ 50,000, ובכך יאפשר לנו להגדיר הסכם תשלומים יעיל.
• אנחנו יכולים להקים הסכם בתשלומים על בסיס היכולת הנוכחית שלנו לשלם .
• אנו יכולים לבקש הצעה ב-פשרה , אשר הצעה לשלם את מס הכנסה פחות הסכום המלא.
• אנחנו יכולים לבקש דחיית, שבו מס הכנסה מסכים כי אתה לא צריך לבצע תשלומים עד המצב הכלכלי שלך משתפר.
• אנחנו יכולים להגיש בקשה לפשיטת רגל , אשר הליך משפטי לעבד תוכנית לשלם את כל החובות שלך, כולל חובות המס שלך.

ולפעמים, התשובה הנכונה היא שילוב של כמה אפשרויות אלה.

מהי מסצ'וסטס ביטוח בריאות מדיניות.