למד כיצד למצוא את היועץ הפיננסי זה מתאים לך
הבנת הצרכים שלך
לפני שאתה יכול אפילו להתחיל לחפש מקצועי, אתה צריך להבין מה זה אתה רוצה מתוך מתכנן פיננסי .
האם אתה צריך ייעוץ תכנון מקיף? האם אתה רק צריך תיק פרישה סקירה? האם אתה מתמודד עם בעיות תכנון עסקי?
מתכננים שונים יש תחומי התמחות שונים, ולכן חשוב מאוד למצוא מישהו שיכול לטפל במצב הספציפי שלך. כאשר אתה חמוש עם כמה מידע בסיסי סביב הצרכים הספציפיים שלך, אתה יכול לצמצם את האפשרויות למטה מבלי לסנן דרך עשרות לקוחות פוטנציאליים.
לדבר עם אחרים
אחת הדרכים הטובות ביותר למצוא מתכננים פוטנציאליים היא לדבר עם אחרים. אם כבר יש לך רואה חשבון, לשאול אם הם יודעים על כל המתכננים שיכולים לעזור עם המצב שלך. בדוק עם חברים ובני משפחה או כל אדם אחר שאתה סומך על הפניות גם כן. עדיף לקבל כמה הצעות ממקור ראשון לפני סורקים את ספר הטלפונים או באינטרנט.
מה שהופך את תחושת הכינויים
בענף השירותים הפיננסיים אין מחסור של אישורים, ייעודים, ראשי תיבות, אבל להבין מה הם מתכוונים יעזור לך לדעת קצת יותר על המתכננים הפוטנציאליים שלך.
- רואה חשבון רואה החשבון המבקר (CPA) - רואה חשבון מנוסה, אשר עמד בתנאי חינוך ודרישות רישוי מחמירים. מחיר לרכישה יהיה בחירה טובה עבור בעיות מס.
- מומחה פיננסי אישי (PFS) - רואי חשבון יכולים לעבור הכשרה נוספת בתחום התכנון הפיננסי, ולאחר שיעברו את בחינות הבחינות ואת דרישות הניסיון, ניתן להשתמש בהערכת CPA / PFS.
- מתכנן פיננסי מוסמך (CFP®) - ה- CFP הוא אחד מכינויי התכנון הפיננסי המכובד ביותר, הדורשים מינימום של שלוש שנות ניסיון, עקוב אחר קוד אתי קפדני, ועובר בדיקה ארוכה. אנשים אלה יוכלו לספק מגוון רחב של ייעוץ פיננסי.
- יועץ פיננסי מוסמך (ChFC) - אלה הם בדרך כלל אנשי מקצוע ביטוח אשר מתמחים בכמה היבטים של תכנון פיננסי על ידי עמידה בדרישות חינוך נוספות בכלכלה והשקעות.
- יועץ תכנון פרישה מוסמך (CRPC) - ייעוד CRPC מוצע באמצעות המכללה לתכנון פיננסי כדי לאפשר למתכננים להתמחות בתכנון פרישה . אנשים אלה חייבים גם לעבור מבחן ולעמוד קוד אתי קפדני.
זכור כי יש יותר מ -50 ייעודים בשימוש, אז זה רק סקירה קצרה של הנפוצים ביותר שאתה צפוי להיתקל. כמה מתכננים עשויות להיות מספר ייעודים, בעוד שאחרים לא יכול להיות כל.
ראיון עם המועמדים
ברגע שמצאת כמה מתכננים מקומיים, כי נראה לפגוש את הדרישות שלך, הגיע הזמן להיפגש איתם. כל מתכנן פיננסי מכובד תקיים פגישת היכרות ללא תשלום. מפגש ראשון זה מועיל גם לך וגם למתכנן.
זה מספק לך הזדמנות להסביר מה אתה מחפש ולשאול שאלות, בעוד המתכנן יכול לקבוע אם הם מתאימים לתפקיד.
גלה איך הם משלמים
מתכננים פיננסיים ניתן לפצות במספר דרכים. זו שאלה חשובה ביותר לשאול; כי אתה רוצה להיות בטוח שהם מייעצים לך עם האינטרסים שלך בראש, לא רק ביצוע מכירה.
- הנציבות - זו היתה באופן מסורתי הדרך הנפוצה ביותר אנשי מקצוע פיננסיים מפוצים. משמעות הדבר היא שכאשר אתה רוכש השקעה, אחוז מסוים מהרכישה הכוללת ינוכה וחלק ממנו יועבר ישירות ליועץ שלך. זה לא בהכרח דבר רע, אבל אתה צריך להיות מאוד זהיר כי הם לא מכריח אותך לתוך השקעה רק כדי שיוכלו להרוויח כסף.
- דמי שטוח - שיטה נפוצה נוספת של פיצוי הוא שטוח בתשלום. חלק יגבה תשלום לשעה שטוח או עשוי לגבות תשלום שטוח עבור הצבת תוכנית פיננסית מקיפה. בדרך כלל, יש מעט חשש לניגוד אינטרסים מאז הם מקבלים תשלום אם אתה רוכש כל ההשקעות או לא.
- דמי על בסיס נכסים - אמנם לא נפוץ כמו שתי אפשרויות אחרות, אם כי הופכים פופולריים יותר, כמה מתכננים לגבות תשלום שנתי המבוסס על אחוז הנכסים השקיעו בהם.
למרות אלה הן שלוש שיטות הפופולרית ביותר של פיצוי, אתה צפוי למצוא מתכננים רבים אתה פוגש עם יציע שילוב של שיטות אלה. כך או כך, זה תלוי בך כדי להבין איך הם מקבלים פיצוי כדי לקבוע אם זה מתאים למה שאתה מנסה להשיג על ידי שכירת מקצועי.
להיות נוח עם המתכנן שלך
לאחר שקבעת את הצרכים שלך, חיפשו הפניות והפניות, נפגש עם מתכננים פוטנציאליים, ולבסוף החלטה, אתה צריך לוודא שאתה מרגיש בנוח עם המתכנן שלך.
מקצועי תבחר תצטרך לדעת הרבה על לך ואת הכספים שלך. אתה צריך להיות נוח מספיק כדי לחלוק את המידע הזה ולהיות אמיתי ככל האפשר. אם לא, אתה יכול להיות לשים את הכספים שלך בסכנה.