כללי האגודלים יכולים להיות מיושנים - הנה כמה שלא יעבוד
כשזה מגיע לכסף, דברים משתנים בקצב של חילזון וזה בהחלט נכון לגבי החלטות פרישה. החלטות פרישה רבים נעשים עדיין על פי חוכמה קונבנציונלית. לפעמים, על ידי המזל, התוצאה של ההחלטה המתאימה, אבל לעתים קרובות התוצאה עוזבת את האדם עם תוצאות טובות - לא גדול. להלן 7 מיתוסים פרישה עדיין נפוץ במרחב התכנון הפיננסי.
1. קח ביטוח לאומי מוקדם - זה אולי לא יהיה שם
יותר מדי אנשים עדיין חושבים שהם צריכים לקחת ביטוח לאומי בגיל המוקדם ביותר האפשרי .
זוהי החלטה ראויה רק למגזר קטן של האוכלוסייה. במיוחד עבור מישהו נשוי היה מפרנס גבוה יותר, לוקח ביטוח לאומי מוקדם עלול לפגוע בביטחון הפיננסי העתידי שלך. במקום "לקחת את הביטוח הלאומי מוקדם, לקחת את זה כאשר זה הגיוני מבחינה כלכלית. זה אומר יצירת תוכנית פיננסית מפורטת, לעתים קרובות בהתייעצות עם מקצועי. ניתוח זה צריך לקחת בחשבון את תוחלת החיים, מצב משפחתי בעבר ובהווה, הטבות זוגיות וניצולים, אינפלציה וצרכי הכנסה לכל החיים.
2. מדיקייר יכסה את כל הוצאות רפואיות שלי
אנשים רבים חושבים כי ברגע שהם פונים 65 הם לא צריכים לדאוג לגבי הוצאות רפואיות כי Medicare יכסה עלויות אלה . למרות כיסוי Medicare מתחיל בגיל 65, זה יכסה רק כמחצית סך כל ההוצאות הבריאות הקשורות. במקום "מדיקייר יכסה את זה," לחיות את החשיבה של Medicare להיות חתיכת האסטרטגיה הכוללת של הבריאות.
סביר להניח שתזדקק לתוספת של Medicare או למדיניות Medigap כדי לסייע בהפחתת הפערים בסיקור.
3. אל תסיר מ IRAs ו פרישה חשבונות עד גיל 70 ½
עבור אנשים מסוימים זה הגיוני, אבל עבור אחרים, זה ממש טיפשי. כאשר אתה מסתכל על ההכנסה שלך פרישה בכללותה, אתה חושב על כל הנכסים שלך ואת מקורות הכנסה כמו חתיכות הפאזל.
ואז, כמו לשים יחד חידה, אתה שם אותם יחד כדי ליצור תמונה. כאשר אתה מסתכל על זה ככה, לפעמים אתה מקבל תמונה טובה יותר (כמו בהכנסה יותר חיים) על ידי פרישה מחשבונות פרישה מוקדם יותר - לא מאוחר יותר. שוב, הדרך להחליט על הזמן הטוב ביותר כדי למשוך כספים היא יש תוכנית פרישה שלוקח בחשבון את כל מקורות ההכנסה.
4. לחיות את הריבית ואת דיבידנדים
שיעורי הריבית אינם מהימנים וחברות יכולות לחתוך דיבידנדים. הנכסים הפיננסיים שלך יש להשתמש כדי ליצור אורח חיים נוח בשבילך. כאשר אתה מתח לבדוק את התוכנית שלך נגד תשואה שונים, אינפלציה תרחישים ההוצאות, תוכל לראות לעתים קרובות כי זה בסדר גמור להוציא את הקרן לפעמים. זה יהיה נחמד רק לחיות את הריבית ואת הדיבידנדים אבל זה לא יכול להיות אפשרי בהתאם יתרות שלך. זוהי מטרה נהדרת, אבל לא עושים תוכנית סובבת את הרעיון.
5. לשלם את כל החוב ולא האוצר שום דבר
רוב החברות לשמור על החוב כחלק מאסטרטגיה פיננסית מוצק הארגונית. משפחות מצליחות כלכלית עשוי להיות טוב יותר רודף אסטרטגיה דומה במקום להתמקד במאמצים על הפחתת החוב. כמו הנכסים שלך לגדול, את כמות החוב טוב שאתה יכול לגדול גם.
עבור חלק מהאנשים מחזיק חוב הגיוני, אבל אם היה לך בעיה עם החוב בעבר, או שאתה כרגע יש עומס חוב גבוה, לא להיכנס פרישה עם תשלומי חוב גדולים. אם אתה שווה ערך גבוה יותר, מחזיק קצת חוב עשוי להיות הגיוני.
6. קח את סכום גוש
חברות רבות המציעות פנסיה מציעים אפשרות תשלום חד פעמי. אנשים רבים מניחים שהם טובים יותר בשליטה על הכסף וכי הם יכולים להרוויח שיעור הגון של התשואה על ידי השקעה כי הכסף. תוכניות הפנסיה מנוהלות באופן מקצועי, וכאשר הן נתפסות במונחים של תוצאות אפשריות ותוחלת חיים, האפשרות החד פעמית לא תהיה הבחירה הטובה ביותר. קרנות הפרישה שלך לא שם אתה לומד להשקיע. אם אתה לוקח סכום חד פעמי, לתת אותו יועץ פיננסי עם רקורד של החזרות מוכחות או לא לקחת את סכום חד פעמי.
7. תוכנית כמו אם לא תוכל לחיות כל כך הרבה זמן
תוחלת החיים משפיעה על החלטות פרישה רבות. יותר מדי אנשים לקבל החלטה "רק במקרה" הם עוברים מוקדם, כאשר למעשה, הנתונים הסטטיסטיים לספר לנו את התוצאה הסבירה יותר כי הם יחיו יותר. החלטות פיננסיות צריך להיעשות, לכל הפחות, כאילו אתה חי כמה שנים האחרונות תוחלת החיים הממוצעת . העתיד שלך אתה מודה לך על כך להסתכל על זה ככה. הפוך תוכניות כאילו אתה צריך לספק עבור 88 בן לך כי רוב הסיכויים, אתה תחיה יותר ממה שאתה חושב.