- הקצאת הנכסים של המניות שלך, אג"ח השקעות אחרות, בהתאם לרמת הסיכון שלך
- איזון אוטומטי
- קצירת מסים לחשבונות חייבים במס
- כלי השקעה חינוכיים, כולל תכנון פרישה וחינוך
רובו, יועצים , כולל Wealthfront ו Betterment, שואפים לקחת על עצמו יועצים פיננסיים מסורתיים.
אז איך הם מחסנים?
איפה שרובו, יועצים לזרוח
ישנם תחומים שבהם רובוט (או, ליתר דיוק, פלטפורמת ניהול הכסף המגובה על ידי אלגוריתם מתוחכם) הוא מנהל כספים טוב יותר מאשר או DIYer או יועץ פיננסי.
שכר מינימום
רוב היועצים הפיננסיים לגבות אחוז אחד של AUM (נכסים בניהול) להתמודד עם תיק ההשקעות שלך. לעומת זאת, דמי הייעוץ של רובו-יועצים נעים בין אפס, עבור WiseBanyan ו- Schwab Intelligent Portololios ל -0.89 לכל הון אישי עשיר. יתר על כן, יועצים רבים יחייבו לקוחות יש יתרת חשבון מינימלי גדול; לעומת זאת, Wealthfront יאפשר לך בדלת רק עם $ 500 ו Betterment אין מינימום לפתוח חשבון.
איזון
המחקר מציע כי איזון תיק ההשקעות שלך בחזרה הקצאת הנכס המועדף שלה מעת לעת משפרת את התשואות ומפחית את התנודתיות. Rebalancing היא אסטרטגיה כדי לשמור על אחוז השקיעו במניות, אג"ח וקרנות אחרות קבועים בקנה אחד עם ההעדפות שלך.
אתה יכול לעשות את זה בעצמך, או שיש ליועץ ההשקעות שלך לבצע משימה זו, אבל robo-advvisor עושה עבודה נהדרת של automating זה משימה השקעה מייגע.
התאמת שוק החזרים של Benchmarks שלהם
למרות שהתשואות בשוק אינן נשמעות זוהרות, קרנות הנאמנות הפעילות ביותר אינן עומדות בדרישות אלו.
ואנגארד ואין ספור אקדמאים השוו תשואות של מנהלי קרנות פעילים עם מדדי השוק. הם גילו שמנהלי הקרנות הפעילים ביותר לא מצליחים לנצח את האינדקסים בשוק, ושאלו שמצליחים לבצע ביצועים טובים יותר בשנה נדירות ממשיכים את תשואותיהם בשוק.
מה שרובו-יועצים לא יכולים לעשות (רוב הזמן)
למרות היתרונות של הרובו-יועצים, יש משימות שנשאר הטוב ביותר לאדם, במיוחד אם אתה עשיר מאוד ו / או יש צרכים פיננסיים מסובכים. זה המקום שבו robo- היועצים לקצר (רוב הזמן).
צור תוכנית פיננסית מקיפה
אם יש לך ערך גבוה של שישה או שבעה ספרות נטו, יועץ רובו סביר להניח שלא יהיה מספיק בשבילך. אתה צריך יועץ פיננסי מהימן אשר יכול לבחון את כל התמונה הפיננסית שלך, כולל נדל"ן, מס, נאמנויות, ביטוח חיים שיקולים. יועץ פיננסי שירות מלא עם יציבה של יועצים קשורים עשוי להיות הטוב ביותר עבור חששות כלכליים רחבים שלך.
כמה יועצים, כמו Betterment, מציעים קצת עזרה אנושית. אבל יש הצעות סביר להניח לקצר את הידיים על, גישה הוליסטית של תכנון פיננסי בפועל.
בחר נכסים פיננסיים ספציפיים
אם אתה רוצה להשקיע ב peer-to-peer ההלוואות, הורים שותפות מוגבלת, סגור סוף קרנות, מניות בודדות, אג"ח, מטבעות, אפשרויות ועוד, אז robo-advvisor לא יעבוד.
רוב robo- יועצים מוגבלים שלהם סוגים של השקעות זמין. למעשה, אין הרבה רובו, יועצים המספקים גישה ליותר מ 12-25 קרנות.
אם אתה בורר מניות פעיל רוצה לעבוד עם יועץ פיננסי במאמץ כדי להכות את השווקים, רובו, יועץ הוא לא בשבילך. רוב הכלים האוטומטיים אינם גמישים מספיק למשקיעים שרוצים לבחור את הנכסים שלהם.
עם זאת, יש כמה יועצים השקעות כמו robo עם קצת יותר גמישות ההשקעה, כגון מוטיף או M1 האוצר. וברוקרים מסורתיים כמו צ'רלס שוואב החלו להציע שירותי ייעוץ אוטומטיים, המאפשר לבעלי החשבון להשתמש robo-advvisor תוך ניצול של השקעות מסורתיות יותר המוצעים על ידי ברוקראז '.
לנצח את השוק
רוב היועצים הרובאים עוקבים אחר אסטרטגיית השקעה בקרן המדד, כלומר שהם יתאימו באופן הדוק לביצועים בשוק - אבל הם לא ינצלו אותו.
כמה שירותים, כולל Hedgeable, שזיף ש, ואת Betterment של Smart Beta אסטרטגיות, יש אסטרטגיות ייחודיות המנסות להכות את השוק. אבל תוצאות הביצועים עדיין בחוץ.
אלגוריתם מתוחכם או לא, הרובו-יועץ שלך כנראה לא יוכל לנצח את שוק המניות. אבל שוב, גם לא היועץ האנושי שלך.
ברברה א 'פרידברג היא מנהלת תיקים לשעבר ומחברת הספר " Invest and Beat Pros-Create and Manage" . הכתיבה שלה מופיעה באתרי אינטרנט שונים, ביניהם Robo-Advisor Pros.com ו- Barbara Friedberg Personal Finance.com.