- סיטיבנק
בחודש יולי 2015, Citibank היה הורה להחזיר 700,000,000 $ ל -8.8 מיליון מחזיקי כרטיסים שהיו קורבנות של שיווק מטעה, חיוב לא הוגן, ואת הגבייה אוסף פרקטיקות הקשורות כרטיס האשראי על שירותי התוספת ואת דמי התשלום המואץ.
בהודעה לעיתונות, CFPB מדווחת על Citi ועל חברה מאוחדת שמשווקת בצורה מטעה מוצרים עם ניסיון חינם ל -30 יום, לא חשפה כראוי את הטבות ניטור האשראי, מחזיקי כרטיסים רשומים ללא אישור מפורש, ולא הצליחה להודיע לבעלי הכרטיס כאשר הם לא היו זכאים לקבל את ההטבות של השירותים.
Citi גם צריך החזר cardholders אשר הוגשו באופן לא הוגן תשלום תשלום מזורז בגלל מחזיקי כרטיס שחויבו מבלי להיות הודיע על המטרה האמיתית של האגרה ולא ניתנו ללא תשלום אפשרויות לביצוע התשלום.
Citibank נדרשת לפצות את כל מחזיקי הכרטיס המושפעים (לא נדרשת פעולה למחזיקי הכרטיס לקבל את החזרם), לסיים את כל החיובים הבלתי הוגנים והפרקטיקות הבלתי חוקיות, לשלם קנס בסך 35 דולר ל- CFPB, ועונש בסך 35 דולר למשרדו של המטבע .
2014 - US Bank, GE Capital ובנק אוף אמריקה
בחודש ספטמבר 2014, הורתה לבנק ארה"ב להחזיר 48 מיליון דולר לצרכנים שסבלו בשל נוהלי חיוב בלתי חוקיים הקשורים למוצרי הרחבה עבור כרטיסי אשראי ומוצרים בנקאיים אחרים.
למחזיקי הכרטיסים חויבו מוצרי ניטור אשראי לפני שהבנק קיבל אישור בכתב.
על פי CFPB, שירותי ניטור האשראי היו, במקרים מסוימים, לא בוצעו כלל או לא בוצעו לחלוטין מחזיקי כרטיס שילמו עבור שירותים אלה במשך מספר שנים. בחלק מהמקרים, עמלות בגין השירותים גרמו למחזיקי הכרטיסים לחרוג ממגבלות האשראי שלהם או לגבות ריבית בלתי הוגנת.
הבנק האמריקאי לא לספק את שירותי ניטור אשראי ישירות, אבל התייחס הלקוחות המעוניינים לחברה צד שלישי, Affinion, על פי CNN כסף. הבנק סיים את הקשר שלו עם אפיניון לפני שנתיים, לאחר שלמד על בעיות החיוב והשירותים.
ה- CFPB מחייב את הבנק האמריקני להפסיק את נוהלי החיוב הלא הוגנים, ולהחזיר סכום מלא של 48 מיליון דולר ליותר מ -420,000 לקוחות שנרשמו לניטור אשראי. הבנק האמריקני חייב לשלם קנס של 5 מיליון דולר לקרן העונשין האזרחית של CFP, ועונש של 4 מיליון דולר על משרד מבקר המטבע.
לקוחות בנק ישראל הנוכחיים יקבלו זיכוי לחשבון שלהם ולקוחות לשעבר יקבלו המחאה בדואר.
בחודש יוני 2014, הורה CFPB ג 'נרל אלקטריק קפיטל בנקאות לשלם 225,000,000 $ ללקוחות שהיו קורבנות של שיווק מטעה של התוספת שלה החוב מוצרים הקשיים ואת כרטיס האשראי המפלה נוהלי חשבונות על עבריינים.
בשיווק מוצרי ההוספה על החוב שלה, GE Capital שולל לקוחות על תמחור השירות, זכאות, ואת הזמן עבור ההרשמה. GE Capital יש להחזיר 56 מיליון דולר לצרכנים מושפע בפועל זה.
בנוסף, GE Capital נכשלה להאריך את שירותי ביטול החוב ללקוחות שציינו שהם מדברים ספרדית או שיש להם כתובות בפורטו ריקו. נוהג זה היה הפרה של שוויון הזדמנויות אשראי חוק האוסר נושים מפלה נגד לקוחות על בסיס מוצאם הלאומי. GE Capital נדרשת להחזיר 169 מיליון דולר ללקוחות שנפלו קורבן לאפליה זו.
ה- CFPB מחייב את GE Capital, ששינתה לאחרונה את שמה ל- Synchrony Bank, לשלם קנס בסך 3.5 מיליון דולר.
בחודש אפריל 2014, בנק אוף אמריקה נצטווה להחזיר 727 מיליון דולר לצרכנים שהיו קורבנות של שיווק מטעה ושיטות חיוב לא הוגנות עבור אמצעי התשלום של הכרטיס ושירותי ניטור האשראי.
במשך כשנתיים, נציגי בנק אוף אמריקה שווקו כרטיס אשראי תשלום שירותי הגנה למחזיקי כרטיס עם תקופה ראשונית חינם 30 יום. עם זאת, החברה החלה לגבות את מחזיקי הכרטיסים מיד. מחזיקי הכרטיסים נרשמו לשירותים מיד למרות שהם רק הסכימו לקבל מידע נוסף. לבסוף, בנק אוף אמריקה טלמרקטינג misrepresented היתרונות של שירותי תשלום התשלום.
בנוסף ללקוחות מטעים על שירותי תשלום תשלום, בנק אוף אמריקה שגוי מחזיקי כרטיס עבור שירותי הגנה על הזהות שלה. במקרה זה, מחזיקי הכרטיסים חויבו עבור שירותי ניטור האשראי לפני תחילת השירותים בפועל. חלק cardholders היו מחויבים הריבית על שירותים חיוב לא הוגן ואחרים שנגרמו תשלום עבור חריגה האשראי שלהם.
בנוסף להחזר של 727 מיליון דולר לצרכנים, בנק אוף אמריקה נדרש לשלם 20 מיליון דולר ו -25 דולר בעונשים אזרחיים ל- CFPB ולמשרד המבקר של המטבע.
2013 - GE Capital Retail, American Express ו- Chase
בחודש דצמבר 2013, GE Capital Retail נדרש להחזיר 34.1 מיליון דולר למחזיקי כרטיס שנרשמו לקבלת כרטיס האשראי שלה CareCredit הבריאות לאחר מרומה על קידום ללא ריבית. חולים להירשם לקבלת כרטיס אשראי קרדיט הרופאים, רופאי שיניים, או משרדים אחרים של ספקי שירותים רפואיים כדי לעזור לממן את עלויות הטיפול הרפואי לא מכוסה על ידי הביטוח. לקוחות הונהגו ללא תשלום תוכנית פירעון ללא תשלום, כאשר למעשה, הם היו להירשם לתוכנית ריבית נדחה, כי אחד חיובי ריבית מלאה אם יתרת לא נפרעו במלואם לאחר תקופה מסוימת של זמן.
חולים אחרים לא ידעו שהם נרשמים לכרטיס אשראי. במקום זאת הם האמינו כי הם עובדים על תוכנית החזר פנים עם ספק השירות שלהם. ככזה, חולים רבים לא קיבלו את גילוי נאות כרטיס האשראי.
כמו כן בדצמבר 2013, אמריקן אקספרס הוזמן להחזר $ 59.5 מיליון למחזיקי כרטיס האשראי עבור כרטיס האשראי בפועל כולל שיווק מטעה הוגן ההוצאות עבור מוצרים על התוספת כמו תשלום תשלום וניטור אשראי.
Cardholders הובילו להאמין שירותי התשלום שלהם התשלום יספק תועלת כספית גדולה יותר עבור פרק זמן ארוך יותר מאשר סיפקה בפועל. המוצר להגנת התשלום היה אמור להיות חופשי עבור יתרת נפרעו על ידי תקופה מסוימת של זמן. לקוחות האמינו כי תאריך זה היה מועד התשלום הרגיל, כאשר אכן היה מועד סיום מחזור החיוב, תאריך שקדם למועד התשלום לתשלום.
Amex נכשלה במלואה ללקוחות התראה, במיוחד אלה הממוקמים בפורטו ריקו, על התנאים וההגבלות של המוצר הארנקי שלה.
לגבי שלה, גניבת זהות שירותי שירותים, Amex החלה לחייב לקוחות עבור השירות לפני תהליך ההרשמה הושלמה. כמו כן, החברה לא הודיעה לבעלי הכרטיס על כל הצעדים הדרושים לקבלת כל ההטבות. לכן, הלקוחות היו משלמים על הטבות שהם לא קיבלו. במקרים מסוימים, העמלות גרמו למחזיקי הכרטיסים לחרוג ממגבלות האשראי שלהם ולחייב ריבית וריבית נוספים.
מאז גניבת זהות השירותים כללה חינם דוח האשראי להציע, Amex היה אמור ליידע את הלקוחות של הפדרלי שלהם הזכות דוח אשראי חינם. עם זאת, גילוי זה לא תמיד נעשה.
במסגרת פעולה זו, אמריקן אקספרס נדרשה גם לשלם סכום של 9.6 מיליון דולר ל- CFP.
בחודש ספטמבר 2013, צ 'ייס בנק ג'יי.פי מורגן צ' ייס נצטוו להחזיר 309,000,000 $ למחזיקי כרטיס אשר הוגשו באופן לא הוגן עבור מוצרים מסוימים התוספת. מ 2005 עד 2012, צ 'ייס נרשם cardholders ב גניבת זהות ייצור שירותי ניטור הונאה ללא הסכמה מפורשת בכתב מבעלי הכרטיס. מחזיקי הכרטיסים חויבו לפני תחילת השירותים (דבר שאינו חוקי במסגרת חוק חיוב אשראי הוגן), ולא קיבלו הטבות מלאות מהשירותים.
צ'ייס גם היה צריך לשלם 20 מיליון דולר עונש על CFPB ו 60 מיליון דולר עונש למשרד המבקר של המטבע.
2012 - Discover, American Express ו- Capital One
בחודש אוקטובר 2012, דסק בנק נדרש להחזיר יותר מ -200 מיליון דולר ל -3.5 מיליון צרכנים שנרשמו להגנה על תשלום, מעקב אחר נקודות אשראי או שירותי גניבת זהות.
CFPB אומר לגלות לקוחות רשומים ללא הסכמתם, להטעות לקוחות על עלות השירותים הללו, לא גילה מידע על זכאות להטבות, וחויב ללקוחות לפני מילוי ההבטחה שלהם לשלוח תחילה פרטים על המוצרים. בנוסף להחזר הלקוחות, גלה גם צריך לשלם 14,000,000 $ עונש על CFPB ואוצר ארה"ב.
בחודש ספטמבר 2012, נדרשה אמריקן אקספרס להשיב כ -85 מיליון דולר ל -250,000 מחזיקי כרטיסים לאירועים מרובים.
- הבנק לא שילם בונוס של 300 $ המשויך כרטיס האשראי אמריקן אקספרס Blue Sky.
- כמה מחזיקי כרטיס נגבו דמי איחור מופרזים.
- הם גם הפרו את שוויון אשראי הזדמנות חוק באמצעות גיל כגורם במערכת האשראי ניקוד אבל לא ליישם את המערכת למועמדים מעל גיל 35.
- חברות אמריקן אקספרס הובילו כמה צרכנים להאמין שהם יכולים לשפר את האשראי שלהם על ידי תשלום חובות ישנים כאשר החשבונות היו למעשה מעבר לתקופת דיווח האשראי , שהוא שבע שנים עבור רוב סוגי החוב. ניקוד האשראי שלך אינו מושפע על ידי תשלום חובות שאינם מדווחים עוד. CFPB עכשיו דורש אמריקן אקספרס להודיע לצרכנים כאשר הם אוספים חוב כי הוא זקן מדי כדי להיות דיווח ללשכת אשראי.
- כמה צרכנים אמרו שהם יכולים לקבל הצעה ההתנחלות יש חוב שלהם נסלח. עם זאת, החובות לא היו למעשה נסלח הצרכנים נדחו מאוחר יותר כרטיס אמריקן אקספרס בגלל זה. לצרכנים אלה, אמריקן אקספרס יש לשלם 100 $ ולשלוח מראש אישור כרטיס האשראי להציע. צרכנים שכבר שילמו הסדר כדי לקבל כרטיס אשראי יקבלו החזר של החוב ששולם בתוספת ריבית.
אמריקן אקספרס גם תצטרך לשלם $ 27.5 דמי העונש ל CFPB, FDIC, הפדרל ריזרב, ואת משרד המבקר של המטבע.
ביולי 2012, קפיטל וואן הורתה להחזיר כ -140 מיליון דולר לכ -2 מיליון מחזיקי כרטיסים, לאחר שמנפיק הכרטיס הטעה את הלקוחות ברכישת שירותי הרחבה מסוימים, כמו תוכניות הגנה על תשלומים וניטור אשראי .
על פי ה - CFPB, Capital One הטעה את הלקוחות לגבי היתרונות של השירותים, לא הודיעה ללקוחות כי השירותים היו אופציונליים, לא הודיעה לצרכנים מסוימים שהם אינם זכאים לקבל הטבות מהשירותים, מוטעו לחשוב שהשירותים חופשיים, נרשם ללא הסכמה.
נוסף על כך, קפיטל וואן הקשתה על חלק מבעלי הכרטיס לבטל את השירותים.
בנוסף לעונשים של 140 מיליון דולר, Capital One נדרשה לשלם קנס בסך 25 מיליון דולר ל- CFPB ועונש של 35 מיליון דולר על משרד מבקר המטבע.
נהלים החזר כספי
בכל מקרה, החזרים נעשו באופן אוטומטי ללא כל פעולה נדרשת מצד מחזיקי הכרטיס המושפעים. אלה שעדיין היו לקוחות של מנפיק כרטיס האשראי הפוגע יקבלו אשראי לחשבונות שלהם. לקוחות לשעבר יקבלו המחאה בדואר בסכום ההחזר הנדרש. פנה ישירות למנפיק כרטיס האשראי אם אתה סבור שזכאית להחזר אך לא קיבלת.