המשך העבודה הטובה שהתחלת בשנות ה -20 וה -30 שלך
בדיוק כמו של 30 שלך, אין אף פעם לא רע לשבת ולמצוא תוכנית פשוטה או אסטרטגיה כדי להשיג ולזהות את היעדים הפיננסיים שלך. תוכנית 30 פשוטה שלך התמקדה פרישה, חינוך לילדים, קרנות עבור העסק שלך, ואת הסובלנות שלך עבור סיכון ההשקעה. תכנון זה צריך להתרחש בכל עשור.
תוכנית פשוטה של 40
זה הזמן להרכיב תוכנית פשוטה של 40 שלך. הנושא בעשור זה הוא לזכור שזה מרתון, לא ספרינט.
אתה רוצה להמשיך לבנות על כל העבודה שאתה מכניס לתוך תכנון פיננסי שלך 20 ו 30 של. הקפד לכלול את שבעת התחומים הבאים בתוכנית שלך:
1. המשך הכל. עד עכשיו, 401K או 403B שלך צריך להיות בישול, ו- IRA שלך צריך להיות מוגדר והוסיף כל חודש. אם יש לך לאחרונה ילדים ועדיין לא להגדיר חשבונות חיסכון המכללה כמו תוכנית 529 או תוכנית החיסכון החינוכי, אין זמן כמו ההווה. המשך דיונים עם בן / בת הזוג שלך על המטרות האישיות שלך, מי עובד מלא או במשרה חלקית, ומה המטרות שלך ביחד.
2. מזומן הוא המלך. מזומנים כאן מתייחס רזרבות מזומנים, במזומן חירום, במזומן לטווח קצר. שישה עד 12 חודשים של כסף בשוק הכספים, תקליטורים, ואג"ח לטווח קצר לא יגרום לך עשיר על הנייר, אבל יספק לך את השקט הנפשי, נזילות, וגמישות שיגרום לך להרגיש עשיר. זה במזומן backstop יספק לך גמישות הקריירה, מאפשרים לך לנצל את היתרונות של הזדמנויות לטווח קצר או בינוני טווח כגון להרוויח תואר שני ( כן גם בשנות ה -40 שלך ) או להיות מסוגל להתחיל או משותפת מיזם עסקי חדש.
במזומן שווה גמישות, ואת שלוות הנפש כי הולך יחד עם זה הוא לא יסולא בפז.
3. קריירה. המשך להסתכל על הקריירה שלך כמו שאתה היית המניה או האג"ח. נתיב אחד יכול להיות מסוכן מאוד עם תגמולים גבוהים. האחר; בטוח יותר, צפוי יותר, יציב יותר. זה אמור להשפיע על האופן שבו אתה מתקרב ההשקעות שלך.
הפוך את הסיכון ההשקעה שלך ההפך של הסיכון הקריירה שלך. גדול להרוויח, להכות או להחמיץ סוג קריירות כמו נדל"ן מסחרי צודק מאוד השקעות שמרניות. המורים בבית הספר התיכון או אחיות צריך להסתכל על העבודה שלהם ואת המשכורת כמו בטוח ויציב, להגדיל את כמות הסיכון שהם יכולים לקחת בתיק ההשקעות שלהם.
4. הכנסה. עכשיו שאתה בן 40 שלך, נתיב הקריירה שלך ואת הכיוון הוא ניסח היטב אם אתה אוהב את זה או לא. זה לא אומר שאתה לא יכול לשנות את הכיוון חיובי, אבל אתה צריך להיות רעיון טוב מאוד של מה אתה ואת בן הזוג שלך יהיה להרוויח משנה לשנה. זה גם הזמן כדי להמשיך דיונים עם בן הזוג שלך על מי הוא הכי נוח לעבוד מלא או במשרה חלקית.
5. טייס אוטומטי. בשלב זה, כפתור הטייס צריך להיות מעורב באופן מלא "שלב הצבירה - חלק ב '," חלק התחלתי ב 30 שלך.כעת, אתה עדיין לא צריך לדאוג בשלב ההפצה, כמו זה יבוא מאוחר יותר החיים שלך פעם ביצת הקן שלך בנוי המשך לשמור 10% מההכנסה ברוטו שלך כמטרה מינימלית, אבל חיסכון של 15% או אפילו 20% באמת יעשה את העשור הזה לעבוד בשבילך.זכור, קודם לכן אתה מתחיל את הכספים עוד יהיה למתחם.
הנה ההזמנה:
* 401k (המשחק)
* ROTH או מקסימום IRA מסורתית
* 401k (עד למקסימום האפשרי)
* לאחר חשבונות מס
6. 4 מפתחות: לגוון, להקצות נכסים, ולשמור על עמלות ומסים נמוכים. התשובה הפשוטה כאן היא תעודות סל (ETF). תעודות סל הן כלי השקעה אשר יכול להשיג את כל 3 המטרות הללו. כמה דוגמאות (שים לב שאלה אינן המלצות) הן:
* ארה"ב: ואנגארד של כל מדד שוק VTI.
* בינלאומי: iShares MSCI EAFA (EFA).
* הכנסה קבועה: ואנגארד של סך כל איגרות החוב BND iShares השקעה כיתה בונד ETF (LQD).
* עבור הגנות האינפלציה האמיתית: iShare TIP (אינפלציה מוגן האוצר) ואת הזהב אשר ניתן לגשת דרך ה- SPDR ETF סמל GLD.
7. לבקש עזרה. עכשיו יהיה זמן טוב לעסוק בתשלום בלבד, מוסמך תכנון פיננסי מקצועי .
יועצים עמלת בלבד צריך להיות מוצר אגנוסטי לחלוטין אובייקטיבי לעזור לך לבחור את כלי הרכב הטובים ביותר ואת האסטרטגיות כדי להשיג את המטרות שלך. עבודה עם רצון מקצועי של CFP ® תעלה שוב את הסיכויים שאתה עובד עם מי שנרשמת לקוד האתי הגבוה ביותר של תעשיית ההשקעות, התנהגות וחינוך. המטפל של CFP שלך צריך להיות מסוגל לקצר את צרכי ההשקעה שלך ואת הסיכון לסבולת, כמו גם שותף לך עם מקצועי מס מקצועי (CPA), עורך דין תכנון עבור צוואות שלך נאמנויות, וכן ביטוח מקצועי שיעזור לך עם החיים ביטוח נכות.
האם התחלת את תוכנית 40 פשוטה שלך עדיין?
גילוי: מידע זה מסופק לך כמשאב למטרות מידע בלבד. זה מוצג ללא התחשבות של מטרות ההשקעה, סובלנות הסיכון או הנסיבות הפיננסיות של משקיע מסוים ולא יכול להיות מתאים לכל המשקיעים. ביצועים קודמים אינם מעידים על תוצאות עתידיות. השקעות כרוך בסיכון כולל אובדן אפשרי של הקרן. מידע זה אינו מיועד, ואינו צריך, להוות בסיס עיקרי לכל החלטת השקעה שתעשה. תמיד להתייעץ משפטית, מס או יועץ ההשקעות שלך לפני ביצוע כל ההשקעה / מס / נדל"ן / שיקולים תכנון פיננסי או החלטות.