מלכוד 22 של אשראי עבור צעירים: אתה לא יכול לקבל כרטיס אשראי כי אין לך אשראי אבל אתה לא יכול לבנות מספיק אשראי כדי להעפיל כי אתה לא יכול לקבל כרטיס אשראי. זה קשה יותר עבור אנשים צעירים מתחת לגיל 21 כדי לקבל כרטיס אשראי משלהם מאז החוק הפדרלי דורש עכשיו מנפיקים כרטיס האשראי כדי לאמת את ההכנסה האישית שלהם לפני מתן כרטיס אשראי. הורים יכולים לעזור לילדים שלהם להימנע מחידה זו על ידי הוספת הילד לאחד כרטיסי האשראי הקיימים שלהם.
הוספת הילד שלך לאחד כרטיסי האשראי שלך נותן לך את ההזדמנות ללמד אותם על האשראי ולעזור להם להתחיל לבנות ציון אשראי טוב מבלי לתת להם את מלוא האחריות של צורך לבצע תשלומים בכרטיס אשראי.
רבים ממנפיקי כרטיסי האשראי מאפשרים לך להוסיף משתמש מורשה לחשבונך - זהו אדם המורשה לבצע חיובים בחשבון. המשתמש המורשה מקבל את היתרון של כרטיס האשראי ללא אחריות רשמית (כפי שהיה להם עם כרטיס אשראי משותף ). לפני שתבצע את הילד שלך משתמש מורשה על כרטיס האשראי שלך, להיות בטוח שאתה מוכן לבצע את הצעד הזה.
האם הילד שלך מוכן להיות משתמש מורשה?
האם הילד שלך אמין? לאחר כרטיס אשראי היא אחריות גדולה. מאז אתה בסופו של דבר על וו עבור רכישות שבוצעו על כרטיסי האשראי שלך, אתה צריך להיות מסוגל לסמוך על הילד שלך כדי לציית לכל התנאים שתגדיר עבור כרטיס האשראי.
האם הילד שלך בדרך כלל בצע את הכללים שהגדרת? האם הילד שלך אחראי לכסף? אם אינך יכול לענות בחיוב על שאלות אלה, ייתכן שהילד שלך אינו מוכן להיות משתמש מורשה בכרטיס האשראי שלך.
הגדר כמה הנחיות
לפני שתתקשר כדי להוסיף את הילד שלך לכרטיס שלך, הקפד להגדיר כמה הנחיות לגבי אופן השימוש בכרטיס האשראי.
- כמה ילדך יכול לבלות?
- מה מותר להם לרכוש?
- האם עליהם לבקש את רשותך לפני ביצוע רכישה? או ליידע אותך לאחר שביצעו את הרכישה?
- מי הולך לשלם? מתי?
- כמה זמן יחול הסדר המשתמש המורשה?
לדון בהשלכות של לא בעקבות ההנחיות, כגון הסרת גישה לחודש או שניים או לצמיתות או להקטין את מגבלת הרכישה שלהם. היצמד למילה שלך. אם אתה אומר שאתה עומד להסיר את סטטוס המשתמש המורשה של הילד שלך, משום שהם טענו יותר מדי, ודא שאתה מבצע זאת. אי-ביצוע עם השלכות שולח את המסר הלא נכון. הנושים אינם מקלים עם טעויות, אז אתה צריך ללמד את הילד שלך כי ישנן השלכות חמורות של שימוש לרעה בכרטיס אשראי.
באיזה חשבון כדאי להשתמש?
עדיף לפתוח חשבון נפרד או להוסיף אותם לכרטיס אשראי שאתה משתמש בו לעתים רחוקות. בדרך זו, העסקאות שלך לא מתקרב. לחלופין, אם אתה חולק כרטיס אשראי עם הילד שלך, ודא שאתה משאיר מאגר של אשראי זמין, כך שהרכישות של ילדך אינן דוחפות את היתרה על מסגרת האשראי.
אם תחליט להוסיף את הילד לאחד כרטיסי האשראי הקיימים שלך, לבחור אחד שיש לו היסטוריית אשראי טובה.
עם כרטיסי אשראי מסוימים, כל היסטוריית החשבון מופיעה בדו"ח האשראי של המשתמש המורשה לאחר שהתווספו לחשבון. זה יהיה חסר תועלת להוסיף אותם לחשבון זה מנוקב עם תשלומים מאוחרים ופריטים שליליים אחרים. אלה יתווספו לדוח האשראי של ילדך ולא ייפגעו.
אחריות משתמש ראשי ומורשה
לאחר שתוסיף לחשבון, המשתמש המורשה יקבל כרטיס אשראי נפרד בשם שלו. חלק מנפיקי כרטיסי האשראי אפילו מנפיקים מספרי חשבון שונים למשתמשים מורשים. גם עם הכרטיס שלהם, המשתמש המורשה פשוט מותר לבצע רכישות בחשבון. הם בדרך כלל לא יכולים לעשות כל עסקאות אחרות - מקדמות במזומן או העברות מאזן. הם גם לא יכולים לבצע שינויים בחשבון, למשל לסגור את החשבון, לבקש להגדיל את מסגרת האשראי או להוסיף משתמשים לחשבונות.
זכור כי אתה אחראי לכל החיובים שבוצעו בכרטיס שלך, אפילו אלה שבוצעו על ידי משתמש מורשה, וגם אם המשתמש המורשה הסכים בעל פה לשלם את החיובים שלו. כבעל החשבון הראשי, מנפיק כרטיס האשראי בדרך כלל מחזיק אותך אחראי על יתרת כרטיס האשראי.
האם זה לשפר את דירוג האשראי שלהם?
ניקוד האשראי משפר מחשבונות משתמשים מורשים בוטלו כמעט כאשר FICO החליטה שהם לא יכללו עוד חשבונות משתמש מורשים במודל האשראי שלהם. ההחלטה התבססה על מספר האנשים שניצלו את הפירצה על ידי רכישת גישה לחשבונות משתמש מורשים. ביטול חשבונות משתמש מורשים היה פוגע במיליוני צרכנים, ולכן FICO במקום צבט מודל האשראי האחרון שלהם הציון - FICO 08 - רק לכלול חוקי משתמשים מורשים.
VantageScore 3.0 גם רואה בחשבון משתמש מורשה בעת חישוב ציון.
סיום יחסי משתמש מורשים
ברגע שהילד שלך יכול להעפיל או לזכות בכוחות עצמו, אין צורך לשמור אותם כמשתמש מורשה. הסרת הרשאות המשתמש המורשות של הילד שלך היא פשוטה כמו שיחת טלפון למנפיק כרטיס האשראי שלך.