אבל עוד אחד מאותם דברים מסובכים תצטרך להתמודד עם הביטוח.
כולנו חושבים שאנחנו מבינים מה ביטוח רכב הוא על כל. אם אתה נכנס לתאונה ואת המכונית שלך פגום, אתה מקבל את זה קבוע הביטוח משלמת על זה. אם המכונית שלך הוא נגנב או נגנב , אתה משולם על הערך של המכונית ואתה מקבל עוד. יש כמה קמטים, כמו deductibles, אבל חוץ מזה, זה די פשוט. ימין?
לא כל כך מהר. יש הרבה "קמטים" אחרים, כי הם לא כל כך פשוט, אם הם מופיעים, יכול לגרום לך כאב ראש גדול. ביטוח גאפ יכול לעזור, אבל האם זה באמת שווה את זה?
מהו ביטוח גאפ?
זה, כמובן, בלתי אפשרי לדעת אם רכישת ביטוח הפער שווה את זה אם אתה לא יודע מה זה, אז הנה הסבר מהיר. כולנו שמענו את הביטוי, "מכונית חדשה מאבדת מחצית מערכה ברגע שאתה מסיע אותה מהמגרש". עכשיו, זה לא ממש נכון, אבל הערך עושה ירידה משמעותית תוך זמן קצר לאחר הרכישה , וכל רכב חדש לגמרי מאבד הרבה ערך בשנה הראשונה.
למעשה, לא משנה בן כמה המכונית שלך כאשר אתה קונה את זה, אני יכול להבטיח כי אם זה מכונית קלאסית או שאתה באמת מזג את הלב שלך (ותיקון כסף) לתוכו, זה הולך להיות שווה פחות ממה ששילמת עבור זה בעוד כמה שנים. זה פיחות בשבילך.
נניח שאתה לוקח הלוואה אוטומטית, לקנות מכונית חדשה ולהסיע אותה מהמגרש.
זה מהר depreciates מספיק כי resale ערך עכשיו פחות ממה שאתה חייב על זה כמה אלפי דולרים. חודש לאחר הרכישה, נהג אחר פוגע במכונית החדשה שלך ומסתכם בה. ביטוח הולך לשלם לך את הערך הנוכחי במזומן בפועל (ACV) של הרכב אשר, כפי שאמרנו, הוא כמה אלפי דולרים פחות ממה שאתה חייב על ההלוואה. איך אתה הולך לעשות את ההבדל? זה המקום שבו ביטוח הפער מגיע. ביטוח גאפ משלם המבוטח כי ההבדל בין ACV לבין הסכום החייב על ההלוואה.
למה לא לכל אחד יש ביטוח גאפ?
לא כל מי שגנב את המכונית או צריך להסתכם צריך ביטוח הפער. זה יכול רק לטובת אלה הבעלים למימון הרכישה של המכונית החדשה שלהם ולאחר מכן רק עבור אותה תקופה של זמן כאשר המכונית שלהם שווה פחות ממה שהם חייבים על ההלוואה. זה מה שמכונה "הפוך" על הלוואה. תקופה זו יכולה להיות קצרה למדי או ארוכה באופן מפתיע בהתאם לאחד או יותר מהגורמים הבאים:
- ביצוע ודגם של מכונית שנרכשה : כל המכוניות החדשות פוחתות באופן משמעותי בחודשים הראשונים לאחר הרכישה, אבל כמה פוחת מהר יותר מאשר לאחרים.
- הלוואה לטווח ארוך : כאשר אתה לוקח את ההלוואה אוטומטי של יותר מ 36 חודשים , התשלום החודשי שלך ההלוואה תהיה נמוכה יותר, אבל אתה תשלם הרבה יותר בטווח הארוך, ולא תהיה תקופה ארוכה יותר כאשר ACV של המכונית שלך יהיה פחות ממה שאתה חייב על ההלוואה.
- לשים מעט מאוד או לא כסף למטה, ו / או ללוות יותר מאשר מחיר הרכישה : יותר החוב אתה לוקח על מלפנים, עוד "הפער" הולך להיות שם.
מהי עלות הביטוח גאפ וזה שווה את זה?
דבר אחד שרוב האנשים לא רוצים לשמוע על זה הוא מרצון להוסיף את העלות של רכישת מכונית חדשה על ידי המציעה כי טופס אופציונלי של ביטוח יהיה דבר טוב לקנות. למרבה המזל, ביטוח הפער הוא די זול. פרמיית ביטוח פער טיפוסית מחושבת על בסיס התנגשות ופרמיות כיסוי מקיפות בפוליסה ופועלת בין 5 ל 6% - מהעלות. אז, בואו ניקח את עלות הפרמיה השנתית הכוללת של $ 1,500, למשל. החלק המקיף והתנגשות של סך הכל הוא כ 30% עד 40% או 450 $ ל 600 $. חמישה עד שישה אחוזים זה אומר בסך הכל בין 22.50 $ ו 36 $ עלות נוספת על הפרמיה שלך עבור ביטוח הפער, וזה למשך שנה שלמה.
זכור עוד שני דברים. ראשית, כמו הרכב שלך פוחת, העלות של כיסוי מקיף התנגשות שלך יקטן, וכך גם את העלות של כיסוי הפער שלך. ושנית, ברגע שהגעת לנקודה זו, כאשר אתה כבר לא חייב יותר על הרכב שלך מאשר ACV הנוכחי שלה, אתה לא צריך כיסוי הפער יותר ואתה יכול לבטל את זה.
למה זה ביטוח גאפ כל כך זול?
כיסוי הפער הוא זול כל כך, כי מעט מאוד תביעות נעשות אי פעם נגד מדיניות הפער, וזה מוריד את עלויות הפרמיה לך ולכולם.
אז, הוא ביטוח הפער שווה את זה? זה בשבילך להחליט. אבל אם אתה קונה מכונית חדשה ואין לך הרבה מזומנים מיותרים יושבים סביב בזמן ההלוואה שלך הוא הפוך, אתה בהחלט צריך לתת ביטוח הפער כמה מחשבה רצינית.