גם עבור הורים עם ידע עובד של חשבונות מכללת החיסכון השונים, לשים את התוכניות שלך לפעולה עדיין יכול להרגיש מהמם. שכירת מקצוען מהימן יכול לקחת הרבה לחץ מהורים שכבר מנהלים חיים עסוקים.
אבל בחירת מקצועי יכול להרגיש כמו משימה מרתיעה באותה מידה מבלבל. יש הרבה אנשים שטוענים שהם מומחים, לרבים מהם יש שמות רשמיים של שמות אחרי שמותיהם. יש גם הרבה סיפורי זוועה על ההורים מקבל scammed מתוך מאות או אלפי דולרים על ידי אנשי מקצוע שלא לבצע כפי שפורסם.
הנה פריימר על כמה הייעודים אמין יותר ייתכן שתרצה לשקול אם אתה קניות לעזרה.
01 מוסמך פיננסי Planner (CFP)
בנוסף, מועצת התקנים של CFP מגיבה באופן פעיל לתלונות על בעלי רישיון. אין זה נדיר שהמועצה תבטל את רישיונם של אלה המצויים כמפעילים תחת הסטנדרטים המקצועיים המקובלים.
עם זאת, בעוד CFP יש הכשרה נרחבת בתכנון פיננסי תהליך ההשקעה, הם לא מקבלים הכשרה ממצה בתכנון המכללה. אז עדיף לשקול את ייעוד CFP כסטנדרט מינימלי לתכנון מקצועי במכללה. באופן אידיאלי, אם תבחר לשכור CFP, הוא או היא יהיו אישורים נוספים או ניסיון רב בעבודה עם תכנון המכללה.
כינויים ידועים פחות, אשר יכולים להיחשב שווה למדי את ייעוד CFP הם יועץ פיננסי מוסמך (ChFC) ואת מומחה פיננסי אישי (PFS) ייעודים.
מקום נהדר להתחיל לחפש CFP הוא על CFP לוחות של סטנדרטים במדריך, או על ידי פנייה המקומית שלך תכנון פיננסי האגודה.
02 מוסמך מומחה לתכנון המכללה (CCPS)
מאז רבים של "רישיונות פיננסיים" מקובל אפילו לא דורשים תואר אקדמי, מומלץ להשתמש יועץ עם ייעוד זה רק אם יש להם הכשרה מקיפה יותר אישורים. אם הם מחזיקים זה ייעוד והם לא מורשה סוכן או יועץ השקעות, הם משפטיים לא צריך להיות נותן לך ייעוץ השקעות.
אם אתה רוצה למצוא מקצועי עם אישורי CCPS, אתה יכול לבקר באתר האינטרנט של המכון הלאומי של מתכננים מכללת מוסמך.
03 סוכן בורסה או נציג רשום
Stockbrokers להשתנות באופן נרחב ביכולתם להתמקד, וייתכן הכשרה מעט או ללא כל תכנון פיננסי. משמעות הדבר היא כי יש stockbrokers בחוץ אשר יהיה נהדר בשעה לעזור לך לתכנן ולשמור על המכללה, כמו גם אלה שיש להם ניסיון קטן מאוד.
מאז הרוב המכריע של stockbrokers לעבוד על הוועדה, יש ניגוד אינטרסים טבעי שקיים בין הצרכים שלך ואת ההכנסה שלהם. לעתים קרובות, סוכן בורסה רק להרוויח כסף אם אתה משקיע איתם, אשר עיוור היכולת שלהם לתת עצות ללא משוא פנים. יתר על כן, המלצות ההשקעה של בורסה רבים מוגבלות על ידי יחסי החברות שלהם עם חברות השקעה אחרות.
לדוגמה, חברת וול סטריט גדולה עשויה לקבל רק הסכמים עם חלק מהחברות המציעות סעיף 529 תוכניות. לכן, המלצת ברוקר עשוי להיות מבוסס יותר על מה הם יכולים להציע לך דרך המשרד שלהם מאשר מה הכי טוב בשבילך.
בדרך כלל, הדרך הטובה ביותר למצוא ברוקר היא על ידי לשאול חברים אחרים או אנשי מקצוע שאתה בוטח. לאחר צמצמו את זה עד כמה מועמדים פוטנציאליים, אתה יכול לבצע בדיקת רקע מקוצר על האיגוד הלאומי של סוחרי ניירות ערך האתר.
04 רואה החשבון המבקר (CPA)
גם אם אתה כבר משתמש CFP מהימן או נציג רשום כדי לעזור לך לנהל את ההשקעות בקולג 'שלך, אנשים אלה אסורים בדרך כלל על ידי החוק לתת לך ייעוץ מס. שימוש במחיר לרכישה יחד עם אחד מאנשי מקצוע אחרים יעזור לך לוודא שאתה למקסם ניכויי המס שלך זיכויים.
הסוכן רשום (EA) הייעוד הוא פחות ידוע, אבל שווה ערך בעולם של הכנת מס.
05 מקצועי FAFSA הכנה
אם אתה באמת מרגיש שאתה צריך עזרה למלא את הטופס FAFSA (ההוראות ברורות מאוד כאשר אתה משלים את הטופס באינטרנט), שקול לשאול מכין המס שלך או מתכנן פיננסי לעזרה.
06 מלגה או עוזר סיוע כלכלי
אתה לא צריך משולם מקצועי כדי לעזור לך להשתתף תוכניות סיוע הפדרלית המדינה. למעשה, משרד הסיוע הכספי במכללה שלך הוא בחירה כדי לעזור לך להשיג את המשימות המדויקות.
זה לא אומר שאין אנשי מקצוע בחוץ שיודעים את עולם המלגות כמו גב כף היד שלהם. אם אתה באמת יכול למצוא אחד מאנשי מקצוע אלה, ויש לך סטודנט שעשוי להעפיל מלגות מעורפל יותר, זה עשוי להיות אדם נהדר יש בפינה שלך.
כשמדובר בבחירת אחד מאנשי מקצוע אלה, השיטה הטובה ביותר תהיה הפניה מוצקה ממישהו שכבר השתמש בהם. שאל הורים אחרים ואנשי מקצוע פיננסיים אם הם עבדו עם מישהו ראוי לאמון שלך.
07 ייעודים אחרים
בנוסף, אתה צריך להיות מודע של ייעודים שנוצרו על ידי חברות השקעה גדולות מוענק רק לעובדים שלהם. עיצובים כמו "סעיף 529 תוכנית מומחה" אולי רק נדרש אדם כדי להשלים את יום בכיתה, והם כמו תכסיס שיווקי כמו אישור אמיתי.