במאמר שהתפרסם לאחרונה, למדנו על ההבדל בין תקן הנאמנות לבין תקן ההתאמה (להלן: " נאמנות מול נכונות: למה אתה צריך לדעת את ההבדל" ). בעוד בהתחלה להסמיק שני אולי נשמע די דומה, שני סטנדרטים הם למעשה שונה למדי.
תקן נאמנות קובע כי על יועץ פיננסי להעמיד את טובתו של הלקוח בפני עצמו.
על פי תקן ההתאמה, היועץ הפיננסי נדרש רק להאמין באופן סביר כי כל ההמלצות שניתנו מתאימות ללקוח. משמעות הדבר היא כי היועצים יכולים להציע השקעות מסוימות אם הם מתאימים, גם אם זה אומר היועץ יהיה להרוויח שכר גבוה יותר או עמלות ממה שהיו אם הם הציעו השקעה דומה עם עלויות נמוכות יותר. היועצים יכולים "לדחוף" מוצרים שעשויים להתאים אבל לא את הטוב ביותר עבור הלקוח שלהם.
תקן ההתאמה נבדק במשך זמן מה בשל נושאים של ניגוד עניינים. כדי להמחיש עד כמה משפיעים ניגודים אינטרסים כספיים אלה, ניתן לראות את הנתונים הבאים:
"המועצה הבית הלבן של יועצים כלכליים ניתוח מצא כי ניגודי אינטרסים אלה לגרום הפסדים שנתיים של כ 1 נקודת אחוז למשקיעים מושפעים - או על 17 מיליארד דולר בשנה בסך הכל.
כדי להדגים כיצד ההבדלים קטנים יכולים להוסיף: 1 אחוז נקודת התשואה נמוך יכול להפחית את החיסכון שלך על ידי יותר מרבע מעל 35 שנים . במילים אחרות, במקום השקעה של 10,000 דולר לפרישה שתגדל ליותר מ -38 אלף דולר בתקופה זו לאחר ההתאמה לאינפלציה, זה יהיה קצת יותר מ -27,500 דולר ".
הזן את חוק הנאמנות החדש
במהלך השנים התקיימו דיונים רבים בשאלה האם לבצע שינויים בתקני ההתאמה. עכשיו, מחלקת העבודה פועלת ובשבוע שעבר עברה חוק חדש, חוק הנאמנות, שיגן על אותם משקיעים שיש להם חשבונות פרישה.
זה כלל חדש מכסה את כל אנשי מקצוע פיננסיים המציעים ייעוץ השקעות עבור פרישה חשבונות, כולל 401 (k) s ו IRAs. החוק החדש קובע,
"כל אדם מקבל פיצוי על מתן ייעוץ כי הוא אינדיווידואלי או מכוונת ספציפית לתוכנית מסוימת חסות (למשל, מעסיק עם תוכנית פרישה), משתתף בתוכנית, או הבעלים של IRA תמורת שיקול דעת בהחלטה על השקעה פרישה הוא נאמן. החלטות כאלה יכולות לכלול, אך לא רק, אילו נכסים לרכוש או למכור ואם לגלגל מתוכנית מבוססת מעסיק ל- IRA. נאמן יכול להיות מתווך, יועץ השקעות רשום, סוכן ביטוח, או סוג אחר של יועץ. "
שורה תחתונה
הכלל החדש, אשר צפוי להיכנס לתוקף בשלבים החל באפריל 2017, צפוי להגן על הצרכן לשמור על מיליארדי דולרים בכיסים של המשקיעים. כולנו ראינו את הסטטיסטיקה מפחיד על פרישה בארץ הזאת. עם כלל חדש זה, אנו עשויים להיות מסוגלים לתת יותר אנשים סיכוי לחימה.
אם אתה מעוניין למצוא יועץ השקעות אשר נדרש לעמוד בתקן הנאמנות, מקום נהדר להתחיל הוא מחפש מתכנן פיננסי בתשלום בלבד. מתכנני הייעוץ בלבד ויועציו אינם מוכרים מוצרי השקעה, וגם אינם מבצעים עמלה.
מתכנני עמלות בלבד גובים מחיר קבוע ואינם מונעים על ידי מכירת כל סוג של מוצרים. העצה שלהם מוחזקת ברמה הגבוהה ביותר והם נדרשים לשים את האינטרסים של הלקוחות שלהם מעל שלהם. כדי למצוא מתכנן פיננסי בתשלום רק לידך, לבדוק את איגוד הלאומי של יועצים פיננסיים אישיים www.NAPFA.org.
גילוי: מידע זה מסופק לך כמשאב למטרות מידע בלבד. זה מוצג ללא התחשבות של מטרות ההשקעה, סובלנות הסיכון או הנסיבות הפיננסיות של משקיע מסוים ולא יכול להיות מתאים לכל המשקיעים. ביצועים קודמים אינם מעידים על תוצאות עתידיות. השקעות כרוך בסיכון כולל אובדן אפשרי של הקרן. מידע זה אינו מיועד, ואינו צריך, להוות בסיס עיקרי לכל החלטת השקעה שתעשה.
תמיד להתייעץ משפטית, מס או יועץ ההשקעות שלך לפני ביצוע כל ההשקעה / מס / נדל"ן / שיקולים תכנון פיננסי או החלטות.