נטל גדל
מאז 2004, השאיר חוב ההלוואה סטודנט זינק לכל קבוצת גיל - מתוך עשרים ומשהו רק טרי מחוץ לבית הספר עד שישים ומשהו מתקרבים פרישה.
בשנת 2015, למשל, הצרכנים מעל גיל 60 חייב יותר משמונה פעמים את סכום ההלוואה סטודנט חוב מאשר קבוצת הגיל שלהם נשא עשור קודם לכן.
בינתיים, החוב הקולקטיבי של האמריקאים כרטיס האשראי רק לאחרונה עלה על 1 $ טריליון סימן, על פי הפדרל ריזרב , בעוד מחירי הדיור יש ballooned.
צרכני החוב הגבוהים של הצרכנים מקשים עליהם להפריש מספיק כסף לפרישה. על פי סקר שנערך על ידי בנקאים מרכז החיים לשנת 2010 פרישה מאובטחת, רק 34 אחוזים של ההכנסה הבינונית דור הבייבי בום בין הגילאים 52 ו -70 מצפים לפרוש ללא כל החוב מתמשכת אכילה לתוך הכספים הזמינים שלהם.
אם אתה חייב כמה אלפי דולרים שאינם קשורים למשכנתאות החוב, אתה צריך לפעול עכשיו כדי לשפוך את החוב שלך, כך שתוכל לשים את הכסף לכיוון סדרי עדיפויות אחרים.
קבל את סדר העדיפויות שלך ישר
איך נראים העדיפויות האלה? מתכננים פיננסיים בדרך כלל ממליצים לך לשמור לפחות 10 עד 15 אחוזים מההכנסה שלך בכל שנה עבור פרישה, ואחד הכלל הפופולרי יותר ויותר מציע 20 אחוז.
אתה צריך גם להפריש כסף לחיסכון חירום - לפחות שלושה עד שישה חודשים של הוצאות מחיה - אז אתה לא צריך לפנות כרטיסי אשראי כדי לפצות על מחסור פתאומי.
אם אתה חייב כל כך הרבה כסף, כי אתה לא יכול להרשות לעצמך לפגוע אלה חיסכון בסיסי מטרות , אז את ההלוואה היא גבוהה מדי.
חברת השירותים הפיננסיים פידליטי השקעות ממליצה להכות מדדי חיסכון מסוימים בכל עשור.
החברה אומרת כי היית צריך לחסוך לפחות פעם אחת את המשכורת שלך עד שאתה פונה 30, שלוש פעמים המשכורת שלך עד שאתה פונה 40, שש פעמים המשכורת שלך עד שאתה פונה 50, שמונה פעמים את המשכורת שלך פעם אתה פונה 60, ו 10 פעמים המשכורת שלך עד שאתה פונה 67.
כאשר אתה מגיע אלה גילאים אבן דרך, לנכות את המשכנתא הלא חובות מחיסכון הכולל שלך. אם החובות שלך שומרים על השווי הנקי שלך מתחת למקום שבו הוא צריך להיות, אז יש לך יותר מדי - ואת תשלומי הריבית שיש לך על האופק עשוי לדחוף אותך אפילו יותר מן הנתיב.
האם החוב שלך מאפשר לך לשמור?
כדי להבין מה לוח זמנים חיסכון אגרסיבי כזה אומר כמה אתה יכול להרשות לעצמך לשאול, לקחת מחשבון ולהפחית את הסכום שאתה מקווה לשמור מדי שנה מהכנסה שנתית שלך. לאחר מכן להשתמש בתקציב החודשי שלך כדי להעריך כמה כסף היה לך שאריות להוציא על תשלומי ההלוואה.
לדוגמה, נניח שאתה כרגע בשנות ה -30 שלך, מה שהופך $ 50,000 ו מוציאים כ -30 אחוז מהכנסות שלך על דיור. לאחר לשים משם $ 13,000 בשנה בקרן הפרישה שלך, היית אז יש רק 22,000 $ בשנה - או בערך $ 1,833 לחודש - שאריות לשלם עבור חובות אחרים, כגון הלוואות לסטודנטים וכרטיסי אשראי החוב, כמו גם את כל ההוצאות החודשיות האחרות , כגון מזון, טיפול בילדים, שירותים ובידור.
בהתחשב בעלויות הגבוהות של מזון, גז והוצאות רכב, טיפול בילדים, ועלויות שגרתיות אחרות של החיים, וזה לא הרבה כסף שאריות להוציא על תשלומי ההלוואה.
גם השנתי boosts הכנסה לא עושה את זה הרבה יותר קל לבצע עודף החוב. לדוגמה, אם היית בן 50, מה שהופך $ 70,000 ועדיין ההוצאות 30 אחוז מההכנסות שלך על תשלום משכנתא, היית אז יש רק 2,250 $ לחודש שאריות לאחר הקצאת כסף לפרישה להוציא על תשלומי ההלוואה והוצאות הכרחיות אחרות.
שורה תחתונה
אם תשלומי ההלוואה שלך הם חוסכים ממך אגרסיבי חיסכון לעתיד שלך, אז אתה כמעט בוודאות יש יותר מדי חוב. ככל שאתה קרוב יותר כדי פרישה, יותר אגרסיבי אתה צריך לנסות whittle למטה את תשלומי ההלוואה. הדבר האחרון שאתה רוצה הוא שאריות החוב כדי crimp הפרישה שלך וכוח לך לקחת על עצמו יותר הלוואות רק כדי לגמור את החודש.