ההחלטה שלך לקובץ עשוי להיות קשור יותר למקום שבו אתה חי ומה הנכס אתה ובן הזוג שלך עצמו מי חייב איזה חוב. אבל כדי לקבוע את הקורס הטוב ביותר של הפעולה והאם להגיש אם בן הזוג לא רוצה, אתה צריך להסתכל על החוב הכולל התמונה הנכס עבור שניכם.
מארק ואלן
כאשר אנו מסתכלים על נושאים אלה, העקרונות עשויים להיות קלים יותר להבנה אם נשתמש בדוגמאות. שקול מארק ואלן, המתגוררים בטקסס, מדינה רכוש הקהילה. לשניהם יש כרטיס אשראי וחוב רפואי בשמם. יש להם כרטיס אשראי משותף עם הבנק הראשון. הם גם בבעלות משותפת שלהם בבית שניהם חתמו על המשכנתא. בנוסף, הם רכשו בנפרד וממנו רכב במהלך הנישואין.
מי הבעלים של הנכס?
לעתים קרובות יש בלבול גדול כאשר זוג מתחתן מעל מי הבעלים של הנכס. אינך הופך באופן אוטומטי לבעלים של הנכס שבבעלותך היה בן זוגך לפני נישואייך. נכס זה יישאר רכוש נפרד של בני הזוג שלך, גם אם אתה חי במדינה רכוש הקהילה. הדרך היחידה שבה אתה יכול לשתף את הבעלות על רכוש בן הזוג שלך בבעלות אדם אחד יהיה על בן הזוג שלך לתת לך את זה או, במיוחד במקרה של נדל"ן, באופן רשמי להעביר או להקצות לך את זה.
קניין קהילתי מדינות ומדינות מקובלות
בין אם אתה חי במדינה רכוש הקהילה יכולה להשפיע על איך פשיטת רגל מתנהל. אם אתם ובני הזוג שלכם גרים במדינת קניין קהילתי, הנכס שלכם הוא ישות נפרדת הנקראת " קהילה ". אתם יכולים להחזיק ברכוש בנפרד שהבאתם לנישואין או שקיבלתם או ירשתם במהלך הנישואין, אך רוב הרכוש שנרכש במהלך הנישואין נחשבים רכוש הקהילה.
זה משפיע על מה הופך נכס חלק הנדל"ן פשיטת רגל, אם הנאמן יכול לקחת את הנכס לשלם נושים, אילו חובות ישתחרר, ומי מקבל את היתרון של השחרור.
רשימת המדינות המזהות רכוש קהילתי קצרה יחסית (השאר נקראות "המשפט המקובל"):
- אריזונה
- קליפורניה
- איידהו
- לואיזיאנה
- נבאדה
- ניו מקסיקו
- טקסס
- וושינגטון
- ויסקונסין
- אלסקה
מאז מארק ואלן גרים בטקסס, מדינה רכוש הקהילה, כל רכוש שהם רכשו מאז שהם נשואים הוא חלק מהקהילה. זה כולל את ביתם, את המכוניות שלהם (למרות שהם חייבים בנפרד עבור הלוואות המכונית), אפילו את ההכנסות מעבודות שלהם.
איך הוא טיפול בקהילה במקרה של פשיטת רגל?
למרות אלן לא להגיש פשיטת רגל, כל רכוש הקהילה, כולל האינטרס שלה בקהילה הופך להיות חלק פשיטת רגל הנדל"ן. אם מארק ואלן חיו במשפט משותף, רק הרכוש שבבעלותו בנפרד והעניין שלו ברכוש משותף יהפכו לחלק מן האחוזה. מכיוון שהם נמצאים במצב של רכוש קהילתי, רכוש קהילתי שאינו פטור (מוגן בפשיטת רגל) יכול להיות נתפס על ידי נאמן ונמכר לטובת הנושים של מארק.
אם אלן תבחר להגיש פשיטת רגל גם, בהתאם למדינה היא יכולה ליישם קבוצה משלה של פטורים (אשר יכול למעשה להכפיל את כמות הפטורים עבור הקהילה).
מי משלם את החוב?
יש גם הרבה בלבול בקרב זוגות נשואים למי אחראי על חובות בנישואין. להתחתן עם מישהו לא אומר שאתה פתאום נלקח על האחריות הכספית של בן / בת הזוג שלך. החוב נותר באחריותו של מי שכווץ בו בתחילה. אתה אחראי רק על החוב שאתה נכנס לתוך עצמך או חוב שהכנסת במשותף (בין אם אתה נשוי).
לכן, מארק אחראי על כרטיס האשראי שלו ואת החובות הרפואיים, את כרטיס האשראי הבנק הראשון, את ההלוואה הביתה, ואת ההלוואה המכונית שלו. אלן אחראית על כרטיסי האשראי שלה חובות רפואיים, הבנק הראשון כרטיס אשראי, את ההלוואה הביתה, ואת ההלוואה שלה המכונית.
האם קיים "חוב קהילתי"?
למרות כמה אנשים מתייחסים גם חובות שנגרמו במהלך הנישואין כמו חובות הקהילה, אין באמת דבר כזה. בן הזוג החייב את החוב הוא האחראי על זה, עם מעט יוצאים מן הכלל כי בדרך כלל להתעורר כאשר בן הזוג לא מקבל את התועלת כאשר החוב שימש לרכוש צרכים.
מה חובות משוחררים במקרה פשיטת רגל?
אם מארק קבצים לבד, ההזרמה חלה רק על אחריותו על חובות נפרדים שלו חובות הקהילה. האחריות האישית של אלן אינה מושפעת. הנושים שלה יכולים לאסוף ממנה אחרי פשיטת רגל של מארק.
כדי ללמוד עוד על פריקה של חובות פשיטת רגל, לקרוא פריקה חובות: פריקה כללי לעומת פריקה .
"פריקת הקהילה"
גם אם אלן לא תוגש, היא עשויה לקבל מידה מסוימת של הגנה מפני "השחרור הקהילתי". אחרי מארק מקבל השחרור, הנושים שלו לא יכול לעשות שום פעולה נגד רכוש הקהילה שהיו בבעלותם כאשר הוגשה פשיטת רגל או כל רכוש הקהילה רכשה לאחר פשיטת רגל הוא הגיש.
לדוגמה, כאשר מארק הגיש פשיטת רגל, האחריות שלו על הבנק הראשון על כרטיס האשראי היה משוחרר, אבל של אלן לא היה. הבנק הראשון רוצה לאסוף מאלן. הבנק הראשון יכול להגיש נגדה תביעה , אך לא יוכלו להשתמש בפסק הדין כדי לגבות כנגד כל רכוש שהקהילה רכשה לאחר הגשת הבקשה לפשיטת רגל, כולל שכר אלן.
מה לגבי מדינות שאינם קהילה? השחרור הקהילתי אינו זמין במצבי רכוש שאינם קהילה. אם מארק ואלן התגוררו באחת מאותן מדינות, יוכל הנושה המשותף להגיע ולהכריח את מכירת הנכסים שבני הזוג היו שייכים במשותף, אלא אם כן הכירה המדינה בסוג של בעלות המכונה "דייר בשלמותו".
השכירות על ידי כל
השכירות על ידי כולו הוא סוג של בעלות על רכוש. לא כל המדינות מכירות בכך. באלו שכן, חלק ליישם את זה רק על רכוש אמיתי, בעוד אחרים להחיל אותו רכוש אישי גם כן. הבעלים חייבים להיות נשואים (או במקרים מסוימים, שותפים מקומיים רשומים) ו חייב רכשה את הנכס באותו זמן. נכס זה פטור במקרה של פשיטת רגל (אם צד המשתתף בוחר המדינה, ולא פדרלי, פטורים) ולא ניתן להגיע על ידי נאמן פשיטת רגל למעט כדי לספק חובות משותפים. כך גם לגבי הנושים. הנושים לא יכול להכריח את מכירת הנכס "שלם", אלא אם הצדדים הם שניהם אחראים על החוב של הנושה ..
The Co-Debtor להישאר
אלן גם ליהנות קצת הגנה מפני נושים פעולה בעוד מארק הוא פשיטת רגל. כאשר מארק קבצים המקרה שלו, הוא מוגן מפני פעולה אוסף הנושים על ידי השהייה האוטומטית . אף על פי שאלן אינה פושטת רגל, היא מוגנת גם על ידי מה שאנו מכנים את החייבת השותפות, אך רק עבור אותם חובות שהיא חולקת עם מארק. בדוגמה שלנו, להישאר החייב להישאר יהיה מוגבל המשכנתא הביתה ואת כרטיס האשראי הבנק הראשון. על פי רוב, נושים אלה לא יוכלו לנקוט כל פעולה נגד אלן או נגד הנכס כל עוד מארק הוא פשיטת רגל. (פרשת פרק 7 נמשכת בדרך כלל בין ארבעה לשישה חודשים, פרשה של פרק 13 היא שלוש שנים). ברגע שמרק יקבל את שחרורו, ימשיך השהיה המשותפת של החייב, ונותן המשכנתאות והבנק הראשון יהיו חופשיים לפעול נגד אלן באופן אישי, אך לאו דווקא נגד הרכוש (ראה את פריקת הקהילה, הנדון לעיל).