איך מסביב לגבולות $ 250,000 קל יותר ממה שאתה חושב
בעיקרו של דבר, כאשר אתה מייעד חשבון הבנק כפי לתשלום על המוות, אדם אשר אתה שם את שמו אינו זכאי לכל הכסף עד שאתה עובר. כאשר אתה עושה, עם זאת, הם פתאום להיות הבעלים של החשבון. זה עוקף את האחוזה שלך הוא אפילו חזק יותר מאשר הרצון האחרון שלך ואת הצוואה. זה סוג של אמון לביטול שיש מישהו אחר שיש לו עניין מוטב בחשבון. זו הסיבה שסוגים אלה של חשבונות נקראים לעתים קרובות "קרן הנאמנות של העניים". עבור כמעט שום ניירת ועלות חינם, הם להשיג רבים מאותם השפעות נטו של קרן נאמנות בסיסית. הנכסים בחשבון לקבל לדלג על תנאי לחלוטין!
בגלל עניין המוטב, FDIC מאפשר לך כעת לכסות 1,250,000 $ על ידי מוסד פיננסי יחיד על ידי הקצאת עד 5 (5) לפקודת למוטבים למוות, שאף אחד מהם לא יכול להיות מכוסה עבור יותר מ 250,000 $.
איור עשוי לעזור לך להבין את המכניקה הבסיסית של האסטרטגיה.
איור של איך payable על המוות יכול להגדיל את מגבלות FDIC כיסוי
תאר לעצמך שאתה רופא. יש לך חמישה נכדים. אתה רוצה לשמור את כל הכסף שלך בבנק אחד, אבל עדיין, רוצה לישון טוב בלילה בידיעה שאתה מכוסה על ידי מגבלות FDIC.
אתה לא רוצה להתמודד עם החניה הכסף שלך שטרות האוצר, אג"ח, או הערות.
במקום לזרוק 1,250,000 $ לחשבון בודק או חשבון חיסכון, היית במקום זאת לעשות משהו כזה:
- 250,000 $ תעודת הפיקדון, המיועד לתשלום על מותו של ג 'יין סמית'
- $ 250,000 בדיקת החשבון, לתשלום על מותו של אנדרו סמית '
- $ 250,000 חשבון חיסכון, לתשלום על מותו של גרגורי סמית '
- $ 250,000 כסף בשוק החשבון, לתשלום על מותו של אליזבת סמית '
- $ 250,000 חשבון חיסכון, לתשלום על מותו של הת 'ר סמית'
אם תעשה זאת, אם הבנק ייכשל בהתמוטטות קטסטרופלית, ה- FDIC יגיע וישחזר את כל 1,250,000 הדולר, שהוא 5x מגבלות הכיסוי הרגילות! כדי לבדוק אם אתה עושה את זה נכון, לקחת רגע כדי לשחק עם FDIC EDIE מחשבון (EDI הוא קצר עבור "אלקטרונית הפקדה ביטוח מעריך"), אשר יאפשר לך להפעיל תרחישים כדי לראות אם אתם מגינים על הנכסים שלך על ידי מראה כיצד הרבה מזומנים היית להתאושש סגירת הבנק.
קומץ החסרונות שישולם על חשבונות מוות
כמו עם כל הדברים בחיים, יש כמה חסרונות להשתמש payable על ייעוד מוות כדי להגדיל את FDIC ביטוח גבולות על דברים כגון חשבונות חיסכון או תעודות פיקדון.
מדינות רבות ברחבי הארץ יש חוקים חזקים מאוד על התהליך כי יש לעקוב אם אי פעם לשנות את דעתך רוצה לשנות את המוטב המיועד על תשלום על חשבון המוות. חלקים אחרים של המדינה עשויים אפילו לתת לך מבט מוזר אם אתה מבקש כזה חשבון. במקום זאת, אתה צריך להגיד להם שאתה רוצה "אמון Totten".
עבור אנשים רבים, במצבים רבים, זה מחיר קטן לשלם. היתרונות של לא רק לישון טוב יותר בלילה בגלל מגבלות ביטוח הפיקדון גבוה דילוג על תנאי על הנכסים המוחזקים בחשבון מועילים מדי לעבור, להסביר מדוע כל כך הרבה אנשים הם אוהדים של גישה זו.
רק תזכור: אתה לא יכול לעקוף את payable על הוראות המוות, שהם סוג של אמון חיים נשלף, עם צוואה. אם אתה שם את הבן שלך בתור הנהנה על טופס החשבון, ולאחר מכן לאחר מכן להשאיר את הכסף לבת שלך בצוואה שלך, הבת שלך לא תקבל כלום.
אין לה כמעט כל נסיגה, והבן אינו חייב לכבד את צוואתך ואת צוואתך. הכסף הוא חוקי כדין שלו לעשות עם מה שהוא רוצה כי ברגע שאתה נפטר, החשבון הפך רכושו האישי. המוסר: להיות בטוח לחלוטין שאתה תהיה בסדר עם מקבל התשלום על חשבון המוות מקבל את הכסף כי אם יקרה לך משהו, זה בדיוק מה יקרה. אתה גם צריך להתמודד עם העובדה כי הכסף יהיה בלתי מוגבל. אם אתה מודאג לגבי ההרגלים של המוטב שלך, לשקול קרן אמון לבזבז במקום.