לדעת אלה 9 עובדות קריטיות על תיקון האשראי שלך
קשה לנווט את החברה של היום עם אשראי רע בהתחשב במספר חברות המשתמשות האשראי שלך כדי להחליט אם לעשות איתך עסקים כדי לקבוע את שיעורי. צרכנים עם היסטוריית אשראי מוטרד לעתים קרובות מחפשים לתקן את האשראי כדי לשפר את האשראי שלהם כדי שיהיה קל יותר מבחינה כלכלית. שכירת חברה לתיקון אשראי לעתים קרובות נראה כמו האפשרות הטובה ביותר, אבל היא בדרך כלל הבחירה קיימא לפחות.
כפי שאתה לנווט לתקן האשראי ולהעריך את האפשרות הטובה ביותר עבור האשראי שלך, הנה הדברים הקריטיים ביותר לדעת על תיקון האשראי.
1. אתה יכול לעשות את זה בעצמך.
אנשים רבים חושבים שרק חברות אשראי לתקן יכול לתקן אשראי, אבל האמת היא כי תיקון אשראי החברה יכולה לעשות שום דבר בשבילך כי אתה לא יכול לעשות בעצמך. יש הרבה מידע זמין ספרים באינטרנט, כי אתה יכול להשתמש בו כדי לחנך את עצמך על איך עובד אשראי ומה אתה יכול לעשות כדי לתקן את האשראי שלך .
הסרת מידע שלילי , למשל, ניתן לעשות עם טכניקות כמו דיווח על מחלוקות האשראי, אימות החוב, לשלם עבור למחוק, וכן מכתבי רצון טוב. רבים מאלה הן אסטרטגיות האשראי לתקן חברות להשתמש כדי לקבל מידע שלילי הוסר דו"ח האשראי שלך. עושה את זה בעצמך לא רק חוסך לך כסף, אלא גם נותן לך כוח ושליטה על היסטוריית האשראי שלך.
ייתכנו פעמים אחרות בעתיד שלך כי אתה צריך לשפר את האשראי שלך ברגע שאתה יכול לעשות את זה בעצמך, אתה אף פעם לא צריך לקבל עזרה מחברה.
2. תיקון האשראי הוא על דוח האשראי שלך, לא ניקוד האשראי שלך.
כאשר אתה תיקון האשראי שלך, אתה בעצם עובד כדי לשפר את המידע על דוח האשראי שלך.
זה מה בסופו של דבר משפיע אם יש לך אשראי טוב או אשראי רע הוא הבסיס של ניקוד האשראי שלך.
בדיקת דוח האשראי שלך הוא הדבר הראשון שאתה צריך לעשות כאשר אתה מוכן להתחיל לעבוד על האשראי שלך. אתה יכול לקבל עותק חינם של דו"ח האשראי שלך פעם בשנה מכל אחד האשראי הגדולות bureaus - Equifax, Experian, ו TransUnion - על ידי ביקור www.annualcreditreport.com.
3. ניקוד האשראי שלך עוזר לך לראות איפה האשראי שלך עומד.
אם יש לך אשראי טוב או רע מבוסס על המידע בדוח האשראי שלך. עם זאת, קשה להסתכל על דוח האשראי שלך ולספר אם האשראי שלך הוא טוב או רע. לכן צופה האשראי שלך ניקוד שימושי לתקן את האשראי. ניקוד אשראי נמוך מציין היסטוריית אשראי גרועה שצריכה לעבוד. כמו ניקוד האשראי שלך משפר, זה אינדיקציה כי היסטוריית האשראי שלך הוא שיפור.
ניקוד האשראי שלך מבוסס על חמש קטגוריות של מידע: היסטוריית תשלומים, כמות החוב, הגיל של היסטוריית אשראי, סוגים של חשבונות אשראי, ואת היישומים האחרונים אשראי. שיפור האשראי שלך בכל אחד מהתחומים האלה יגביר את ניקוד האשראי שלך.
אם היית לרכוש את ניקוד האשראי שלך בכל פעם שאתה רוצה לבדוק את בריאות האשראי שלך, זה יקבל די יקר.
באמצעות שירות אשראי ללא תשלום אשראי כמו אשראי קארמה או אשראי שומשום יאפשר לך לעקוב אחר התקדמות האשראי שלך ללא תשלום. כאשר אתה נרשם לשירות ניטור אשראי, לחפש אחד שאינו מבקש כרטיס אשראי. אחרת, יש סיכוי שאתה יכול בעצם להירשם לקבלת מנוי ניסיון חינם כי יתחילו לחייב אותך בכל חודש עד שתבטל את השירותים.
4. הסרת מידע שלילי מדויק קשה.
דגש על מדויק . הלשכות אשראי מחויבות רק מבחינה משפטית להסיר מידע המדווח בצורה מדויקת מדוח האשראי שלך. אם אי דיוקים אלה הם חיוביים או שליליים אין כל חשיבות. זה העובדה כי המידע אינו מדויק המאפשר לך להסיר אותו דוח האשראי שלך, לא שזה שלילי.
כאשר דיווח במדויק מידע שלילי פוגע האשראי שלך, זה קשה יותר להסיר את המידע הזה כי לשכות אשראי הם בתוך זכויותיהם לדווח על מידע זה.
למעשה, את שלמות מערכת האשראי תלוי בלשכות אשראי דיווח כל מידע מדויק, אפילו מידע שלילי.
ישנן כמה אסטרטגיות להסרת מידע שלילי מדויק - כמו חשבון אוסף עבור חוב שאתה חייב באופן לגיטימי. אסטרטגיות אלה עשויות לקחת יותר זמן ומאמץ מאשר מחלוקת פשוטה דוח אשראי. עבור סוגים אלה של חשבונות אימות החוב (עבור סוכנויות איסוף), לשלם עבור למחוק, ובקשות מחיקת רצון טוב הן האפשרויות הטובות ביותר.
5. לעשות שום דבר לא יכול להיות אסטרטגיה.
מידע שלילי לא יישאר על דוח האשראי שלך לנצח. רוב המידע השלילי יישאר רק על דוח האשראי שלך במשך שבע שנים. יש כמה יוצאים מן הכלל. פרק 7 פשיטת רגל ועמלות המס שלא שולמו יכול להישאר על דוח האשראי שלך עד 10 שנים. פסקי דין שלא שולמו יכולים להישאר על דוח האשראי שלך דרך חוק התיישנות של המדינה עבור סוג זה של החוב אם החוק הוא יותר משבע שנים.
אם חשבון מתקרב למגבלת זמן הדיווח על אשראי, ההמתנה לנפילה עשויה להיות פחות מלחיצה וצורכת זמן רב יותר מאשר לנסות להסיר את החשבון באמצעות מכתבי מחלוקת או אסטרטגיות דומות.
בניגוד לאמונה הרווחת, נקיטת פעולה בחשבון שלילי אינה מרחיבה את מגבלת זמן הדיווח על האשראי. אז, אם אתה משלם את החוב בן שש אוסף, למשל, זה יהיה עדיין לשחרר את דוח האשראי לאחר שנה שבע.
6. סגירת חשבונות לא יעזור.
יש אמונה הרווחת כי רק חשבונות פתוחים כלולים בדו"ח האשראי של אדם, כי סגירת חשבון תסיר אותו דוח האשראי שלהם. מצטער לאכזב אותך אם אתה מקווה שאתה יכול לשמור את האשראי שלך על ידי סגירת חשבון זה נותן לך בעיות. במקרים מסוימים, סגירת חשבון באמת יכול לפגוע ניקוד האשראי שלך.
סגירת חשבון לא תסיר אותו מדוח האשראי שלך. כל הפרטים על החשבון הסגור ימשיכו להיות רשומים על דוח האשראי שלך כפי שדווח על ידי הנושים שלך.
"לפני הסגירה, הצרכנים צריכים להתחשב בגורמים אחרים שמרכיבים ציוני אשראי, כגון משך הזמן שחשבונו נפתח", אומרת ננסי ביסטריץ, מנהלת יחסי ציבור ותקשורת של פתרונות צרכניים גלובליים באקיפקס, שלוש לשכות האשראי הגדולות . "אם אתה מציג את סוגי ההתנהגות הנכונים עבור תקופת זמן מוגדרת עם חשבון (כלומר, משלם בזמן בכל פעם), ולאחר מכן סגירה של חשבון זה לא הגיוני."
אם החשבון הוא במצב טוב או ניתן להחזיר למצב טוב על ידי תופס על האיזון בעבר בשל, עוזב את החשבון פתוח יכול למעשה לעזור לך לתקן את האשראי שלך. יהיה עליך לפתוח, חשבונות פעילים עם היסטוריית תשלום חיובי כדי לשפר את ניקוד האשראי שלך. פתיחת חשבונות חדשים עם ציון אשראי גרוע יכול להיות קשה כל כך שיקום חשבונות שכבר יש לך פתח יכול להיות הרבה יותר קל.
חברות אשראי לתקן לעתים קרובות לא מהימן.
חברות תיקון אשראי לעשות עבודה נהדרת של קידום השירותים שלהם לצרכנים פגיעים שרוצים אשראי טוב יותר, אבל גם לא לגמרי להבין איך עובד אשראי או כמה השפעה יש להם על ציונים האשראי שלהם.
חברות רבות לתקן אשראי לעשות הבטחות נשגבות - לעתים קרובות מבטיח שהם לא יכולים למלא - תשלום מראש עמלות להיכשל לספק על השירותים שלהם. כל אלה אסורים על פי החוק הפדרלי, אך צרכנים שאינם מכירים את החוק לא יבינו שהם ניצלו עד שיהיה מאוחר מדי.
במהלך השנים האחרונות, ועדת הסחר הפדראלית רדפה עשרות חברות אשראי לתקן אשר הפר את החוק. חברות אלה נדרשים לעתים קרובות לשלם קנסות חסון ובמקרים מסוימים נאסר לעשות עסקים בענף תיקון האשראי.
כמה סימנים אתה מתמודד עם חברה האשראי האשראי לתקן : הם מבקשים ממך לשלם מראש לפני כל השירותים מתחילים, לצטט זיקה עם הממשלה או מערכת יחסים מיוחדת עם לשכות האשראי, מבטיח ציון אשראי מסוים, מבטיח למחוק מידע מדויק מ דוח האשראי שלך, להיכשל להודיע לך על זכותך לערער מידע ישירות עם לשכות אשראי, או לבקש ממך לוותר על הזכויות שלך על פי חוק תיקון אשראי ארגונים.
8. אתה לא יכול לצפות תוצאות לילה.
זה לוקח זמן לבנות מחדש את היסטוריית האשראי רע. ניקוד האשראי שלך מחשיב את היסטוריית האשראי האחרונה שלך באופן משמעותי יותר מאשר פריטים ישנים יותר. היסטוריית אשראי טובה בדרך כלל יש מספר מינימלי של ערכים שליליים והרבה מידע אשראי חיובי לאחרונה. כמה חודשים של תשלום בזמן הוא צעד בכיוון הנכון, אבל זה לא ייתן לך אשראי מעולה מיד. ככל שהזמן עובר והמידע השלילי נופל או מזדקן, ואתה מחליף אותו במידע חיובי, תראה את האשראי שלך משתפר בהדרגה.
תיקון אשראי רע לוקח זמן , ולכן חשוב להיות סבלני עם התהליך. משך הזמן שנדרש יכול להשתנות מאדם לאדם בהתאם למידע על דוח האשראי שלך ואיך אתה הולך על תיקון האשראי. ייתכן שתראה דחיפות מיידיות כאשר משהו נמחק מדוח האשראי שלך.
יתר על כן, ניקוד האשראי שלך עשוי להשתנות במהלך תהליך תיקון האשראי כמו המידע בדוח האשראי שלך שינויים. אל תיבהל על ידי טיפות ניקוד האשראי שלך . דגש על המגמה הכללית של ניקוד האשראי שלך על פני תקופה של זמן ולא התנודות היומיות.
9. האשראי המשופר שלך לא יחזיק מעמד אם לא תשנה את הרגליך.
אנשים רבים לעבור לתקן אשראי - אם עושים את זה בעצמם או שכירת חברה - כך שהם יכולים ללוות כסף, עבור משכנתא או הלוואה אוטומטית, למשל. אין בזה שום דבר רע. אנשים רבים, למרבה הצער, מוצאים את עצמם בחזרה באותו מצב כי הם לא ללוות באחריות, בסופו של דבר עם יותר חוב ממה שהם יכולים להתמודד להחליק בחזרה הרגלי חסר תשלומים.
אם אתה רוצה אשראי טוב שלך האחרון, אתה צריך לאמץ הרגלים שישמור על אשראי טוב . משמעות הדבר היא ללוות רק מה שאתה יכול להרשות לעצמך מציאותית להחזיר (ואולי אפילו קצת פחות). לשלם את החשבונות בזמן הוא אולי אחד הדברים הטובים ביותר שאתה יכול לעשות עבור האשראי שלך.
ננסי ביסטריץ אומרת, "כשמדובר באשראי, כלל אצבע גדול לזכור הוא לשלם את החשבונות שלך בכל פעם.מלווים ונושים רוצים לדעת שאתה מסוגל לספק את ההתחייבויות הפיננסיות שלך בכל פעם. לכן, לשלם את החשבונות בזמן הוא התנהגות חשובה, בסיסית כדי להקים בשלב מוקדם. "