סוג זה של אמון יכול לעזור להקל על ביטוח החיים שלך נטל מס
ביטוח חיים הוא כלי חשוב כדי לסייע בהעברת הסיכון. ניתן לרכוש את הסיכון הקשור למוות בטרם עת ולספק למשפחה ששרדה. ביטוח חיים יכול לשמש גם כדי לספק נזילות עם המוות, כך הנכסים לא צריך להיות נמכר לשלם עבור מסים הנדל"ן. בעוד ביטוח חיים הכולל הוא כלי רב ערך, השימוש בביטוח חיים בתכנון הנדל"ן יכול להיות בעייתי מנקודת מבט מס.
בגלל ההכנסות הביטוח כלולים האחוזה בתורו כפוף מס עיזבון, אנשים רבים מחפשים למצוא דרך להוציא את ביטוח החיים שלהם מן האחוזה שלהם. אחת הדרכים האפשריות לעשות זאת היא באמצעות שימוש בלתי נמנע ביטוח חיים אמון. אם אתה לא הבעלים של המדיניות שלך ואת ההכנסות הם לא לתשלום הנדל"ן שלך, אז זה לא נחשב חלק הנדל"ן שלך. המדיניות שלך תהיה בבעלות אמון, ולכן מאפשר קצת הקלה ממסים.
מהו אמון ביטוח חיים בלתי נמנעת?
אל תתנו למילה אמון להפחיד אתכם. Trusts הם לא רק עבור עשיר עשירים והוא יכול להוכיח מועיל לאנשים שונים של רמות של עושר. באמצעות קרן ביטוח חיים בלתי חוזרת (ILIT), הנאמנות, שהיא ישות שנבנתה כחוק, בעלת יכולת לרכוש רכוש, יכולה לרכוש את הפוליסה או שהמדיניות ניתנת באופן מוחלט לאמון. מסמך הנאמנות ימנה נאמן לניהול הנכסים שבבעלות הנאמנות ויספק את התנאים שבמסגרתם יש לנהל אותם.
המסמך גם לייעד מוטבים לפרט את התנאים שבהם המוטבים יקבלו הטבות מן האמון. מכיוון שהאמון הוא בלתי הפיך, זה קריטי להבין כי סוג זה של אמון לא ניתן לשנות ברגע שזה הוקם. הוא ממוקם באבן.
למה להשתמש אמון ולא אדם אחר?
בשלב זה אתה עשוי להיות שואל את עצמך למה אתה לא רק להקצות את פוליסת ביטוח החיים שלך לאדם בניגוד לעבור את המאמץ של הקמת אמון. יש לעתים קרובות הרבה בעיות שעלולות להתעורר כאשר אתה להקצות ביטוח חיים פוליסות מוקצים לאנשים אחרים. נושאים אלה יכולים לכלול אובדן שליטה, פגיעות בנכסים, השלכות מס שליליות על הבעלים, והקושי הבסיסי למצוא בעל מתאים. על ידי הקמה של מע"מ, עניינים אלה מטופלים:
בקרת הסכמי נאמנות יכולים להיות מסמכים גמישים ביותר וניתן לנסח אותם על מנת לעמוד במגוון רחב של מטרות. המעניק (יוצר האמון), שאינו יכול לבצע שינויים בהסכם הנאמנות לאחר ביצועו, הכתיב את מטרתם ושימושם הסופי בנכסי הנאמנות.
הגנה על נכסי נאמנות - נכסי הנאמנות נפרדים ונבדלים מנכסי הנאמן האחרים. לפיכך, הם מוגנים מפני הנושים האישיים של הנאמן.
אין השלכות מס שליליות לנאמן - הנאמנות היא ישות מס ייחודית, הנבדלת הן מהמבוטח והן מהנאמן. אם הנאמן ימות, הפוליסה אינה חלק מעיזבונו של הנאמן ולפיכך אין לה השפעה שלילית על נכסי הנאמן.
שפע של נאמנים מתאימים - ישנן אפשרויות רבות לבחירה של נאמן. יוצר היוצר רשאי לבחור כל אדם או קבוצת אנשים אחראים שישמשו כנאמן או כנאמן, או שיבחר נאמן תאגידי. מאחר ונאמן חייב לדבוק בתנאים הניהוליים הכלולים בהסכם הנאמנות, יוצר היוצר מסתמך על החוק ולא על שיקול דעתו.
מימון ביטוח חיים בלתי נמנעת אמון
ישנם שני סוגים של תעודות זהות כאשר מתייחסים לנכסים שבבעלות הנאמנות. הם ממומנים על - ידי משכנתא ו - ILIT לא ממומן:
פוליסת הביטוח הממומנת ממומנת באמצעות פוליסת הביטוח בתוספת נכסים נוספים אשר ניתן להשתמש בהם לפרמיה. סידור זה אינו משמש לעתים קרובות עקב השלכות מס מתנה אפשרי של תרומת הנכסים הנוספים לאמון.
קרן הון לא ממומנת ממומנת על ידי פוליסת ביטוח חיים בלבד, ואין לה נכסים נוספים. בכל שנה, המעניק חייב לעשות תרומות שנתיות לאמון כדי לספק את הכספים הדרושים כדי לשלם את הפרמיות.
משכנתא יכולה להיות דרך מצוינת לחפש מס הכנסה מתשלום ביטוח החיים שלך. עם זאת, כמו בכל עניין פיננסי אישי, לכל אדם יש קבוצה ייחודית של נסיבות. מסיבה זו זה תמיד הכי טוב לחפש את עצתו של איש מקצוע מוסמך אשר יכול לעזור לך לנווט אלה מים עכורים לפעמים.
כתב ויתור: מידע זה מסופק לך כמשאב למטרות מידע בלבד. זה מוצג ללא התחשבות של מטרות ההשקעה, סובלנות הסיכון או הנסיבות הפיננסיות של משקיע מסוים ולא יכול להיות מתאים לכל המשקיעים. ביצועים קודמים אינם מעידים על תוצאות עתידיות. השקעות כרוך בסיכון כולל אובדן אפשרי של הקרן. מידע זה אינו מיועד, ואינו צריך, להוות בסיס עיקרי לכל החלטת השקעה שתעשה. תמיד להתייעץ משפטית, מס או יועץ ההשקעות שלך לפני ביצוע כל ההשקעה / מס / נדל"ן / שיקולים תכנון פיננסי או החלטות.